問道者 | 李 百

盡管報告期內(nèi)市場競爭更加激烈，行業(yè)分化更加明顯，寧波銀行還是交出了一份“學(xué)霸級”2024年成績單。

寧波銀行2007年上市，當(dāng)時的總資產(chǎn)只有800億元，2024年首次突破3萬億，達(dá)到3.13萬億，增速15.25%，成為北京銀行、江蘇銀行和上海銀行之后，第四家總資產(chǎn)在3萬億以上的城商行。

寧波銀行2024年實現(xiàn)營收666億，增速8.19%；凈利潤271億，增速6.23%，成績斐然。年報解釋，面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境，寧波銀行主動適應(yīng)環(huán)境變化，堅定做難而正確的事情。報告期內(nèi)，寧波銀行堅持深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營區(qū)域，從客戶需求出發(fā)，堅持“專業(yè)化”經(jīng)營，發(fā)揮多牌照優(yōu)勢，推進(jìn)內(nèi)部資源整合，探索和培育了更多盈利增長點，從而實現(xiàn)了資產(chǎn)保值增值。

比如，寧波銀行本體有公司銀行、零售公司、財富管理等9個利潤中心，子公司有永贏基金、永贏金租等4個利潤中心，各利潤中心協(xié)同推進(jìn)，增強(qiáng)了整體盈利能力。

寧波銀行年報有幾項指標(biāo)挺突出。

2024年存款總額1.84萬億，增速17.24%；貸款1.48萬億，增速17.83%。兩項指標(biāo)都遠(yuǎn)超行業(yè)平均值。在此基礎(chǔ)上的利息凈收入接近480億，增速17.32%。其中利息收入1026億元，增速13.02%；利息支出546億元，增速9.49%。

寧波銀行由于推動商業(yè)模式升級，加快數(shù)字化系統(tǒng)的更新迭代，增強(qiáng)了客戶黏性，存款規(guī)模穩(wěn)步上升。2024年對公客戶存款日均規(guī)模大約1.32萬億，保持著14.66%增速；對私客戶存款日均規(guī)模4662億，實現(xiàn)了26%增速。

在行業(yè)普遍被低利率暴擊的情況下，寧波銀行的息差收入表現(xiàn)可圈可點。報告稱，利息凈收入實現(xiàn)兩位數(shù)增長，主要是貸款規(guī)模增加。到2024年期末，寧波銀行貸款和墊款總額8226億元，增速達(dá)到了24.4%。由此實現(xiàn)了貸款和墊款利息收入684億元，增速14.43%，日均規(guī)模增速達(dá)到了21.18%。

難能可貴的，寧波銀行的增收并不是建立在提高貸款利率的基礎(chǔ)上。相反的，寧波銀行堅持減費讓利實質(zhì)性支持實體經(jīng)濟(jì)。2024年貸款收益率4.84%，下降了29個百分點。

貸款規(guī)模的增加而且沒有導(dǎo)致不良率的提高。2024年的寧波銀行信貸資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長，不良貸款卻保持低位。截至報告期末，貸款總額1.48萬億，增速17.83%，不良貸款余額113億，不良貸款率0.76%，這是寧波銀行上市以來第17個年頭低于1%。

寧波銀行對公貸款主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款金額占到了貸款總額的15.52%，對公不良貸款則主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)，但不良率低至0.4%和0.31%。

寧波銀行在風(fēng)險管理上還是有一手的。在堅持統(tǒng)一的授信政策、獨立的授信審批基礎(chǔ)上，通過完善風(fēng)險預(yù)警、貸后回訪、行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究等工作機(jī)制，推進(jìn)風(fēng)險管理的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，有效地應(yīng)對了經(jīng)濟(jì)周期與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

寧波銀行貸款的受益群體體現(xiàn)了支持實體經(jīng)濟(jì)的初心，前十大客戶的貸款余額只占了1.23%，前五大客戶貸款余額只占了0.75%。

年報同時表明，寧波銀行資本充足、資本回報等綜合性指標(biāo)保持良好。到報告其末，資本充足率15.32%，一級資本充足率11.03%，核心一級資本充足率9.84%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.59%，總資產(chǎn)收益率為0.93%。

寧波銀行能夠取得“學(xué)霸級”成績，絕非偶然。寧波銀行是全國系統(tǒng)重要性銀行，在英國《銀行家》“2024年全球銀行1000強(qiáng)”排名全球第80位，是中國上市公司協(xié)會“2024上市公司董事會最佳實踐案例結(jié)果”的“最佳實踐案例”。在21世紀(jì)金融研究院發(fā)布的“中國銀行業(yè)競爭力100強(qiáng)排行榜”排名中，寧波銀行居第10，在城商行中位居第一。

會賺錢的寧波銀行保持著一如既往的慷慨，擬向普通股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元。這已經(jīng)是寧波銀行連續(xù)18年分紅，至今分紅總額358億元，派現(xiàn)融資比達(dá)到了63.51%。