將時(shí)間拉回到三年前——2021年。

在年中工作會(huì)議上，興業(yè)銀行首次提出生死存亡之戰(zhàn)——數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

這一仗，一打就是三年！

這場(chǎng)轉(zhuǎn)型之戰(zhàn)，不僅是技術(shù)的革新，更是認(rèn)知與文化的重生。三年后的今天，興業(yè)銀行已經(jīng)成功躋身10萬(wàn)億資產(chǎn)俱樂(lè)部，站在10萬(wàn)億的新起點(diǎn)，興業(yè)銀行正以數(shù)字之力，錨定高質(zhì)量發(fā)展的星辰大海。

最新年報(bào)顯示，2024年興業(yè)銀行逆勢(shì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利雙增，營(yíng)業(yè)收入2122.26億元，同比增長(zhǎng)0.66%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)772.05億元，同比增長(zhǎng)0.12%。

在金融五篇大文章領(lǐng)域，興業(yè)銀行的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的貸款余額同比增速分別為達(dá)到20.68%、19.64%、10.97%、10.6%。

興業(yè)銀行的業(yè)績(jī)也贏得了資本市場(chǎng)的認(rèn)可。年初以來(lái)（截至3月28日），興業(yè)銀行以12.37%的漲幅位居銀行板塊第一。

在2024年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，呂家進(jìn)董事長(zhǎng)從容而堅(jiān)定地指出：科技制約發(fā)展的窘境已成過(guò)去。

從窘境到破局

新動(dòng)能與舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換，對(duì)所有的銀行都帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。

相比于從互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來(lái)的金融科技公司，人們習(xí)慣于在“銀行”前加上“傳統(tǒng)”二字。這一表達(dá)，恰如其分的詮釋了這一困局。

在今年的發(fā)布會(huì)上，呂家進(jìn)董事長(zhǎng)沒(méi)有回避問(wèn)題，“客觀來(lái)講，過(guò)去幾年我們?cè)跀?shù)字化轉(zhuǎn)型上稍顯滯后?！?/p>

正是意識(shí)到了這一點(diǎn)，興業(yè)銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為過(guò)去幾年重中之重的一項(xiàng)工作。

體制機(jī)制上，興業(yè)銀行設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，形成“一委三部一司一院一中心”的科技條線組織架構(gòu)運(yùn)作體系，強(qiáng)化科技統(tǒng)籌管理和統(tǒng)一調(diào)度，基本形成一套符合數(shù)字化要求、面向未來(lái)的金融科技組織架構(gòu)。

科技人才萬(wàn)人計(jì)劃也迅速被提上日程，全行科技隊(duì)伍從2,000多人快速增長(zhǎng)到近8,000人。

興業(yè)銀行深知：獨(dú)行的科技隊(duì)伍難以保證數(shù)字化成功。

因此，興業(yè)銀行積極營(yíng)造“全員學(xué)科技、用科技、懂科技”的文化氛圍，推進(jìn)全員科技素養(yǎng)的全面提升，還創(chuàng)新了BA（業(yè)務(wù)分析師）、UE（用戶體驗(yàn)師）、低代碼等科技應(yīng)用型人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系，開(kāi)展“學(xué)習(xí)-考試-考核”三位一體的全員數(shù)字化培訓(xùn)，加快培養(yǎng)具有全局視角的高素質(zhì)復(fù)合型人才。

全員都調(diào)動(dòng)起來(lái)了，仍然覺(jué)得不夠！

數(shù)字化轉(zhuǎn)型還需要借助社會(huì)各界、各領(lǐng)域一起協(xié)同創(chuàng)新、跨界合作，聚焦金融領(lǐng)域發(fā)展重點(diǎn)、難點(diǎn)，這又是一個(gè)興業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要實(shí)踐。

興業(yè)銀行與福建省總工會(huì)、共青團(tuán)福建省委合作舉辦“興火?燎原”創(chuàng)新馬拉松大賽，累計(jì)參加人數(shù)超過(guò)2萬(wàn)人，已成為數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)?數(shù)字中國(guó)創(chuàng)新大賽金融領(lǐng)域的核心賽事。大賽累計(jì)挖掘遴選出優(yōu)秀項(xiàng)目方案450余個(gè)。

與此同時(shí)，科技的投入也在增加。2020年，興業(yè)銀行的科技投入只有48.62億，24年的科技投入已經(jīng)翻一番，高達(dá)83.77億，占營(yíng)業(yè)收入的比重也由2.39%上升至3.95%。

從轉(zhuǎn)念的轉(zhuǎn)變，體制的改革、人才的培養(yǎng)、投入的增長(zhǎng)，興業(yè)銀行在推動(dòng)全行數(shù)字化建設(shè)過(guò)程都做的有條不紊、扎扎實(shí)實(shí)，頗有“結(jié)硬寨、打呆仗”味道。如今，負(fù)責(zé)系統(tǒng)研發(fā)的興業(yè)數(shù)金公司可以同步安排300個(gè)以上的系統(tǒng)項(xiàng)目，科技賦能作用快速提升。

在實(shí)踐數(shù)字轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，興業(yè)銀行還形成了一個(gè)理念和一個(gè)方法。

這個(gè)理念就是“企業(yè)級(jí)”理念。

“企業(yè)級(jí)”核心是建立全集團(tuán)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、安全架構(gòu)，讓全行像一臺(tái)高速運(yùn)行的機(jī)器。要求所有新建系統(tǒng)，在立項(xiàng)之初就要在IT規(guī)劃之中、在業(yè)務(wù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)之內(nèi)找準(zhǔn)定位，然后才能進(jìn)行建設(shè)。在建設(shè)過(guò)程中，不再按照傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的前中后臺(tái)來(lái)分別建設(shè)，而是基于整個(gè)集團(tuán)的、前后中臺(tái)一體的、總分支行共享的理念來(lái)建設(shè)。

這個(gè)方法就是“標(biāo)準(zhǔn)化”方法。

“標(biāo)準(zhǔn)化”方法是為了解決當(dāng)前金融業(yè)存在的一個(gè)突出問(wèn)題，即過(guò)去由于不同部門建立的系統(tǒng)缺少標(biāo)準(zhǔn)，形成了諸多“煙囪豎井”和數(shù)據(jù)孤島。

“標(biāo)準(zhǔn)化”核心是遵循統(tǒng)一的規(guī)范，關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)流程標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、模型標(biāo)準(zhǔn)化、開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化，提高共享復(fù)用能力，降低開(kāi)發(fā)成本，提高開(kāi)發(fā)效率。通過(guò)推行“標(biāo)準(zhǔn)化”方法，上述“煙囪豎井”和數(shù)據(jù)孤島這些情況現(xiàn)在多數(shù)已經(jīng)解決。

從建設(shè)期走向收獲期

三年磨一劍，一朝試鋒芒！

數(shù)字化轉(zhuǎn)型從最開(kāi)始建設(shè)期，到現(xiàn)在的收獲期，具體收獲了什么呢？

讓員工作業(yè)效率提升了。

觸客方面，興業(yè)銀行通過(guò)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，上線企業(yè)級(jí)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)零售基礎(chǔ)客戶的服務(wù)。全年累計(jì)遠(yuǎn)程觸客6,938.75萬(wàn)人次，帶動(dòng)MAU累計(jì)提升741.31萬(wàn)戶。數(shù)字化手段讓員工能夠更高效地觸達(dá)和服務(wù)客戶。

風(fēng)控方面，該行開(kāi)發(fā)的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科技資質(zhì)等15個(gè)維度的數(shù)據(jù)構(gòu)建評(píng)估模型，對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行畫像，輔助授信審批，目前已累計(jì)審批金額1.11萬(wàn)億元，投放金額3,930億元。該行還開(kāi)發(fā)了“衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)”“生物資產(chǎn)監(jiān)管抵押”“智慧農(nóng)批”“綠色屬性分類識(shí)別”授信等場(chǎng)景特色方案，以數(shù)字化技術(shù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

此外，興業(yè)銀行依托智能化交易平臺(tái)，引入機(jī)器學(xué)習(xí)、大模型等先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)和策略升級(jí)，通過(guò)各類算法和因子挖掘提升交易效率。智能交易機(jī)器人使現(xiàn)券交易報(bào)價(jià)量提升4倍。在人民銀行2023年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選中“企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)工程”項(xiàng)目和“興小二”AI債券交易機(jī)器人項(xiàng)目榮獲二等獎(jiǎng)，取近年最佳成績(jī)。

讓客戶體驗(yàn)提升了。

興業(yè)銀行通過(guò)“標(biāo)準(zhǔn)化”方法，統(tǒng)一了流程、數(shù)據(jù)、模型、開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)的規(guī)范，減少了因系統(tǒng)不兼容或流程不清晰導(dǎo)致的客戶體驗(yàn)問(wèn)題。通過(guò)系統(tǒng)整合、人工智能助手、流程標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策、智能風(fēng)控等手段，顯著提升了客戶體驗(yàn)。

比如，在風(fēng)險(xiǎn)管理和授信業(yè)務(wù)中，通過(guò)系統(tǒng)硬約束（如授信規(guī)則自動(dòng)化判斷、送審信息自動(dòng)抓?。蜏p少了人工干預(yù)，提高了作業(yè)效率，為客戶提供了更快捷的服務(wù)。

讓經(jīng)營(yíng)效益提升了。

三年數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能的結(jié)果，已經(jīng)顯現(xiàn)在興業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)之中。

興業(yè)銀行手機(jī)銀行月活躍用戶數(shù) (MAU) 增長(zhǎng)70.43%；興業(yè)普惠認(rèn)證用戶數(shù)由3,005戶增長(zhǎng)至73,994戶， 自平臺(tái)運(yùn)營(yíng)以來(lái)累計(jì)解決融資需求3,955.02億元；興業(yè)管家客戶數(shù)增長(zhǎng) 58.72%；錢大掌柜注冊(cè)用戶數(shù)增長(zhǎng)66.41%；興業(yè)生活月均MAU增長(zhǎng) 58.02%；銀銀平臺(tái)機(jī)構(gòu)銷售保有規(guī)模從435億元增加到6,679.94億元，增長(zhǎng)1,435.62%。

“我們持續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技對(duì)經(jīng)營(yíng)管理全流程的賦能作用，過(guò)去一直提到的‘One Bank’理念，現(xiàn)在已經(jīng)得到全面落實(shí)。”行長(zhǎng)陳信健表示。

從數(shù)字銀行到智慧銀行

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，興業(yè)銀行完成從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”到“數(shù)字興業(yè)”的轉(zhuǎn)變。在2024年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，興業(yè)銀行管理層對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能的未來(lái)布局釋放了明確信號(hào)：興業(yè)銀行正從“數(shù)字銀行”邁向“智慧銀行”，全面擁抱人工智能，推動(dòng)金融服務(wù)模式的智能化升級(jí)。

興業(yè)智慧銀行建設(shè)已經(jīng)如火如荼的展開(kāi)，其中包括建立認(rèn)知型組織、全面開(kāi)展人工智能+行動(dòng)、以及打造多領(lǐng)域員工的AI助手。

智慧銀行需要對(duì)AI技術(shù)發(fā)展有前瞻性預(yù)判和布局。

當(dāng)DeepSeek大模型在2024年春節(jié)引發(fā)金融科技界廣泛關(guān)注時(shí)，眾多機(jī)構(gòu)方才競(jìng)相布局，卻鮮有人知興業(yè)銀行早已悄然完成戰(zhàn)略卡位。

事實(shí)上，興業(yè)銀行自2024年年中就對(duì)DeepSeek的V2版本開(kāi)展了測(cè)試，今年1月7日（DeepSeekV3正式發(fā)布前），興業(yè)銀行就與DeepSeek公司開(kāi)展了深入交流，春節(jié)期間完成DeepSeek的行內(nèi)部署，目前正在開(kāi)展全方位的應(yīng)用。

不要小看這半年時(shí)間，半年對(duì)于日新月異的科技變化而言，一個(gè)身位的差距就有不小的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

智慧銀行需要從上到下的全員參與。

興業(yè)銀行首席信息官唐家才表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的下半場(chǎng)是智能化服務(wù)，核心在于從“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”升級(jí)為“認(rèn)知驅(qū)動(dòng)”。

興業(yè)銀行正在構(gòu)建“6K認(rèn)知模型”，通過(guò)領(lǐng)域知識(shí)圖譜的深度訓(xùn)練，將通用AI模型轉(zhuǎn)化為興業(yè)特色的專家模型。這一模型覆蓋市場(chǎng)洞察、客戶洞察、產(chǎn)品洞察、運(yùn)營(yíng)洞察、風(fēng)險(xiǎn)洞察和研發(fā)洞察，旨在實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的精準(zhǔn)預(yù)判、客戶需求的深度理解以及風(fēng)險(xiǎn)的智能防控。

唐家才還提到，興業(yè)銀行已將AI能力深度嵌入八大核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括數(shù)字運(yùn)營(yíng)、財(cái)富管理、資金交易、投研分析等。例如，AI交易員在現(xiàn)券和質(zhì)押式回購(gòu)交易中每月處理金額已超千億元，大幅提升了交易效率。

同時(shí)，興業(yè)銀行正在推進(jìn)“人工智能+”專項(xiàng)行動(dòng)，將AI應(yīng)用納入2025年考核指標(biāo)，推動(dòng)全行范圍內(nèi)AI工具的普及。

“我們要讓“AI 人人可用，人人都用 AI”，加快從“數(shù)字興業(yè)”向“智慧興業(yè)”的邁進(jìn)。”興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)表示。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年，是一場(chǎng)銀行經(jīng)營(yíng)模式的變革，這場(chǎng)變革不僅突破了“傳統(tǒng)銀行”的桎梏，更在科技與金融的深度融合中開(kāi)辟了新航道。

三年來(lái)，興業(yè)銀行以“結(jié)硬寨、打呆仗”的務(wù)實(shí)精神，重塑組織架構(gòu)、夯實(shí)人才根基、打破數(shù)據(jù)孤島、構(gòu)建智慧生態(tài)，最終在科技金融、普惠服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域結(jié)出碩果。從員工效率的質(zhì)變到客戶體驗(yàn)的躍升，從經(jīng)營(yíng)效益的增長(zhǎng)到同業(yè)賦能的突破，每一步都印證了“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新三角循環(huán)的前瞻性。

如今的興業(yè)銀行，正在從數(shù)字銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橹腔坫y行。DeepSeek等前沿技術(shù)的敏捷布局，全員參與的勠力同心，無(wú)不彰顯其“智慧興業(yè)”的雄心。正如呂家進(jìn)所言：“AI人人可用，人人都用AI”，未來(lái)的興業(yè)銀行將以更開(kāi)放的姿態(tài)、更智能的生態(tài)，繼續(xù)書寫金融創(chuàng)新的篇章。