撰文丨胡棲安

年輕人，你只要一進(jìn)入職場(chǎng)，每天要給自己攢一杯咖啡的錢。這樣，到60歲時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)的復(fù)利效果，你未來(lái)的保險(xiǎn)金一定是比較充裕的。

貼心吧！這是全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔在今年“兩會(huì)”上對(duì)年輕人的諄諄告誡。孫委員說(shuō)，要想真正實(shí)現(xiàn)體面的退休和享老的狀況，必須要及早地儲(chǔ)蓄，去投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

賣保險(xiǎn)，孫副院長(zhǎng)絕對(duì)是敬業(yè)的、認(rèn)真的。

至于說(shuō)這一法子能不能讓年輕人真的“享老”，不好說(shuō)。只能說(shuō)，網(wǎng)上的年輕人似乎普遍不買賬，有個(gè)高贊評(píng)論說(shuō)，“我天天咸菜加泡面，你讓我攢一杯咖啡出來(lái)也太強(qiáng)人所難了吧？”

客觀地說(shuō)，隨著中國(guó)將在2030—2050年進(jìn)入重度老齡化社會(huì)，專家提醒現(xiàn)在的年輕人每天“摳”出一杯咖啡錢，為未來(lái)儲(chǔ)蓄，以個(gè)體之力對(duì)抗養(yǎng)老難題，讓自己有一個(gè)體面的老年生活，這份初心確實(shí)不錯(cuò)。這一設(shè)想，也符合中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)“閑時(shí)置下忙時(shí)用”的節(jié)用之道。

然而，正確的道理未必就能對(duì)應(yīng)實(shí)際的境況。好多說(shuō)法乍一看溜光水滑，但在現(xiàn)實(shí)面前，卻每每碰壁而非破壁，為啥？不是調(diào)兒起高了，就是音準(zhǔn)弄偏了，貨不對(duì)板。

當(dāng)下年輕人啥情況，專家不知情嗎？“每天咸菜加泡面”或許有點(diǎn)夸張，但手頭之窘迫、機(jī)會(huì)之稀缺則是真實(shí)的處境。已經(jīng)占上坑的，每天辛辛苦苦做牛馬，生怕稍不留神碎了飯碗；還在找坑的，那就更慘了；至于尚在求學(xué)還沒(méi)出山的，更是早早見(jiàn)證了生活的不易。

不客氣地說(shuō)，年輕人的那一杯咖啡錢（如果真有的話），就像老太太的那只母雞，早就被派上無(wú)數(shù)用場(chǎng)。去投商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？恐怕還排不上隊(duì)。不少年輕人連基本的社保都沒(méi)有，怎么可能再忽悠他們?nèi)ネ渡虡I(yè)保險(xiǎn)？

退一步講，在孫副院長(zhǎng)看來(lái)，人口結(jié)構(gòu)改變了，年輕兩口上面要贍養(yǎng)兩代人，算下來(lái)甚至可能要贍養(yǎng)10個(gè)老人。即便有社保，也很難承載養(yǎng)老重負(fù)。孫副院長(zhǎng)也講了，社會(huì)保險(xiǎn)只是?；荆嵌档仔偷囊环N保障。就養(yǎng)老而言，除了靠國(guó)家兜底外，更多要靠個(gè)人、靠家庭。

盡管為了兜售商業(yè)保險(xiǎn)，孫副院長(zhǎng)對(duì)社保評(píng)價(jià)偏低，但也從另外一個(gè)側(cè)面講清了，為什么現(xiàn)在的年輕人不愿意繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。無(wú)他，低水平的社?？坎蛔h。

可問(wèn)題是，孫副院長(zhǎng)的藥方仍是讓年輕人做“自了漢”，自個(gè)兒攢錢自個(gè)花，這樣的公共建言究竟有什么公共價(jià)值？又如何能推動(dòng)制度層面出臺(tái)善待年輕人的政策？

早在2023年，清華大學(xué)的陳秉正教授在接受采訪時(shí)曾表示，“35歲考慮養(yǎng)老，晚了，應(yīng)該更早考慮，應(yīng)該更早地實(shí)施?！痹诋?dāng)時(shí)，這樣的觀點(diǎn)就遭到“何不食肉糜”的群嘲，35歲以上的人養(yǎng)活現(xiàn)在的自己都困難，更別提養(yǎng)活幾十年后的自己了……

時(shí)間過(guò)去了兩年，專家不去研究如何完善社會(huì)保障以解除年輕人后顧之憂，如何構(gòu)建寬松自由空氣激發(fā)年輕人創(chuàng)新思維，如何增加就業(yè)機(jī)會(huì)釋放年輕人創(chuàng)富熱情，如何規(guī)范勞動(dòng)用工保障年輕人合法權(quán)益，卻仍在一本正經(jīng)地讓年輕人“每天攢一杯咖啡錢”，未免讓人有今夕何夕之慨。

檢索了一下，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上有篇文章：《提高養(yǎng)老品質(zhì)就這么簡(jiǎn)單，每天只需攢下一杯咖啡錢》，文中提出，一杯咖啡，30—100元不等。我給你計(jì)算一筆賬，按照每天50元，一個(gè)月下來(lái)就是1500元，一年就是18000元，恰好你想存?zhèn)€整數(shù)，于是每年按照2萬(wàn)元來(lái)存。

假設(shè)你現(xiàn)在還比較年輕，只有30歲，想給自己做十年的規(guī)劃，又覺(jué)得這個(gè)習(xí)慣比較適合自己，這樣下來(lái)，一共可以儲(chǔ)蓄20萬(wàn)；這個(gè)20萬(wàn)，放在一個(gè)聚寶盆里，從60歲開(kāi)始，每年領(lǐng)取27980元，保證可以領(lǐng)取20年，且活多久領(lǐng)多久，哪怕活到105歲，也一直會(huì)給到105歲……

查了一下，原來(lái)，這是一家保險(xiǎn)事務(wù)所的推文。

繼續(xù)檢索，又發(fā)現(xiàn)今年的一篇新推文：假設(shè)每天一杯咖啡24元，一年就是720元。如果你從28歲開(kāi)始，每月存下712元，存20年，到60歲開(kāi)始按月領(lǐng)取2000元，活多久，領(lǐng)多久，可以領(lǐng)一輩子的養(yǎng)老金。

從假設(shè)的50元，到24元，看來(lái)，咖啡也降級(jí)了。可盡管咖啡降級(jí)，年輕人也不聽(tīng)勸，也抹殺不了孫副院長(zhǎng)“不謀而合”推銷保險(xiǎn)的熱情。

每一個(gè)年輕人都不能確定自己會(huì)不會(huì)有一個(gè)體面的晚景，但可以確定的是，即便有，也不會(huì)從一杯咖啡中得來(lái)。