這兩年，你開始關(guān)注養(yǎng)老年金了。

很想買，但一直糾結(jié)…

糾結(jié)中，錯過了一個又一個產(chǎn)品。

你需要一個理由，讓自己結(jié)束拖延癥。

現(xiàn)在，這個理由終于來了。

2025年初的這段時間，可能是養(yǎng)老年金最后的套利機會。

保險行業(yè)即將發(fā)生的兩個變化，對養(yǎng)老年金的影響很大。

變化1：平均壽命表，即將換新。

變化2：保證收益率，繼續(xù)下降。

兩個變化，都會讓養(yǎng)老年金的保費，蹭蹭上漲~

咱們來具體說說。

1.

先說第二個變化：

保證利率下降。

前兩天槽叔團隊年會。

半天工作復盤，半天逛吃看海。

我和小伙伴，討論了前幾天剛剛出臺的新政：

《關(guān)于建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制有關(guān)事項的通知》

這個標題超長的文件，總結(jié)起來就一句話：

保險理財，收益要和LPR和國債利率保持同步，防止出現(xiàn)承諾收益過高的情況。

簡單說，如果1年期國債收益率是2.5%，保險也不能比這個高太多。

具體分析，可以看看下面這個視頻

當你想追求額外高收益時，保險理財可能就沒有以前做得那么好了。

這個變化會來得晚一些，大概在今年下半年。

但更重要、影響更大的變化是：

生命表調(diào)整。

2.

生命表=平均壽命表。

你可以在表里能看到每個年齡段的死亡人數(shù)、死亡率以及預期壽命等。

壽險公司設計產(chǎn)品時，必須參考生命表。

如果壽命變長，那么領(lǐng)養(yǎng)老金的人就變多了。

在投資收益不變的情況下，保險公司就會適當下調(diào)派發(fā)的養(yǎng)老金金額。

蛋糕沒變，但吃蛋糕的人多了，每個人只能分食更少……

就是這個道理。

現(xiàn)在還能買到的養(yǎng)老年金↓

比如招商仁和養(yǎng)多多7號，包含分紅，很有特點

比如復星保德信星海贏家，槽叔還專門做過分析

這些產(chǎn)品，用的都是舊生命表。

舊表雖舊，但里面的平均壽命短啊~

因為壽命短，所以派發(fā)的金額就多~

這就是為什么，你得趕在舊表換新表之前，拿下養(yǎng)老年金的原因！

3.

6年前，槽叔選擇了3個產(chǎn)品，它們現(xiàn)在都停售了：

復星保德信保險：總保費近75萬

富德生命保險：總保費25萬

愛心人壽：總保費20萬

總共120萬，這里可以看到具體信息

槽叔養(yǎng)老賬戶-養(yǎng)老年金類

關(guān)于養(yǎng)老年金，有幾個常見的問題。

1. 為什么要買養(yǎng)老金？

因為退休不夠花呀…

我在里面算過：

社保養(yǎng)老金，60歲起每個月預計能發(fā)給我13000元。

怎么說呢？…不夠花呀！

那可是20年后啊，而且13000元還是比較樂觀的預估結(jié)果。

實際上。有沒有1萬3，我心理也沒譜……

怎么辦？買點商業(yè)養(yǎng)老金。

1萬2商業(yè)年金+1萬3社保年金，

每個月我有2萬5的收入，活多久領(lǐng)多久。

但請注意：

12000的商業(yè)養(yǎng)老金，金額百分百確定。

13000的社保養(yǎng)老金，金額只能預測，無法確定。

所以真正讓我安心的是商業(yè)養(yǎng)老金，而不是社保養(yǎng)老金。

如果你也想測算一下社保養(yǎng)老金能領(lǐng)多少，

請聯(lián)系我們團隊的養(yǎng)老金顧問

2. 每月2萬5，退休后還值錢嗎？

首先我想說：

有資格覺得每月2萬5不值錢的人，起碼應該先做到該每月退休金不低于這個數(shù)吧，否則……

算了，不調(diào)皮了~說說我的觀點：

第一，養(yǎng)老金的目的是提高基本生活質(zhì)量，不是造富和創(chuàng)富。

保證每月都有錢花，這是最重要的~

第二，解決衣食住行，是養(yǎng)老的基本需求。

對應的消費品主要是食品、公共交通等重要民生問題。

這些都是政府重點關(guān)注的領(lǐng)域，不會出現(xiàn)大幅通脹，只會有溫和通脹。

每月2萬多的收入，滿足殷實的老年生活完全沒問題。

總之，大家不用因通貨膨脹而焦慮。

最重要的是：

你為養(yǎng)老金投入了真金白銀。這才是王道。

3. 買養(yǎng)老年金，槽叔有什么遺憾嗎？

沒有太多遺憾，

因為我買得早，那時候收益高、性價比也更高。

同樣的錢，我如果今天才買，退休后拿到的養(yǎng)老金會少得多。

因為我年齡變大了、而且收益率也貶低了。

但如果我現(xiàn)在要補充一個養(yǎng)老年金：

我會選擇包含分紅的養(yǎng)老年金。

有了分紅，可以實現(xiàn)養(yǎng)老金遞增領(lǐng)取。

什么叫遞增領(lǐng)取？

今年10000/月，

明年10500/月，

后年11000/月，

這，就叫遞增領(lǐng)取。真正百分百抗通脹~

能解決這個問題的，就是分紅型養(yǎng)老金。

可以把視野拓展一下，看看大灣區(qū)

4.

如果你在糾結(jié)兩款產(chǎn)品，不妨各買一部分。

這就是為什么我買3個養(yǎng)老金、而不是 all in 單一產(chǎn)品的原因。

當你買了多款產(chǎn)品后，一定要放入養(yǎng)老金三賬戶。

講真，三賬戶推出到今天已經(jīng)3年了。

幫助很多朋友買對了養(yǎng)老金、管理好了自己的養(yǎng)老金。

如果你對它的原理、邏輯很感興趣，

不妨看看我的介紹視頻

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