關(guān)注文叔，你的困難，我來解決

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很多人問我就因?yàn)檗D(zhuǎn)一筆賬，怎么不僅反詐的叔叔打電話來了，就連名下的卡片全部都被全部凍結(jié)了，你這是被保護(hù)性止付了！

保護(hù)性止付：是在反詐中心預(yù)測或者監(jiān)控到你正在遭遇電信詐騙的時(shí)候，對你進(jìn)行的一個(gè)保護(hù)性措施，從而對你賬戶進(jìn)行保護(hù)性止付，

你們口里的反向凍結(jié)，也就是這種情況，實(shí)際叫反向止付，保護(hù)你資金的一個(gè)手段，就是你向涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬后的一個(gè)行為，觸發(fā)了支付平臺(tái)的反詐風(fēng)控，這個(gè)信息會(huì)推送給叔叔的反詐系統(tǒng)進(jìn)行預(yù)警，多見于網(wǎng)賭充值。

保護(hù)性止付的威力不亞于斷卡懲戒，其實(shí)呢它就是斷卡懲戒五年的縮小版，管控一個(gè)月（15-32天），現(xiàn)在一般是15天左右。

所有銀行賬戶管控不能使用，嚴(yán)重的微信支付寶都不可以，信用卡還能用，只是現(xiàn)在的商店基本都沒有POS機(jī)了。

只要你有網(wǎng)絡(luò)賭博、購買虛擬幣、購買VPN，網(wǎng)站盲盒等、某些野雞網(wǎng)絡(luò)游戲、黃播、棋牌等上分行為，轉(zhuǎn)到了對方被監(jiān)控的涉詐賬戶，不出幾分鐘你老家戶籍地派出所的叔叔就會(huì)聯(lián)系你了。

這就叫反詐預(yù)警：叔叔必須在規(guī)定的24小時(shí)內(nèi)和你見面勸阻。

所以，看清楚這一點(diǎn)，不管你在哪，叔叔都必須和你見面，這樣你就能理解為什么叔叔會(huì)上門看望你了吧？

第一時(shí)間是打你電話，這時(shí)候很多受害者電話是打不通的狀態(tài)，叔叔就會(huì)上門，或者聯(lián)系單位、親屬。

你說你不在戶籍地老家？沒關(guān)系，只要你能聯(lián)系上就行，而你現(xiàn)住所（單位）所在地的反詐中心叔叔就會(huì)聯(lián)系你，讓你去最近的派出所做筆錄，這也是24小時(shí)之內(nèi)要見到你的規(guī)定。

再來看一位粉絲的自述。

他從20年開始網(wǎng)賭，之前多張卡有過司法凍結(jié)，多次被銀行風(fēng)控過，去年充值時(shí)和風(fēng)險(xiǎn)賬戶發(fā)生交易，也導(dǎo)致名下所有卡被保護(hù)性止付。

什么非柜、限額、風(fēng)控、管控、緊急止付、保護(hù)性止付、司法凍結(jié)，可以說粉絲都有過，且是多卡多次。

這些信息都是要上傳到人行《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)》上面的，然后同步給各大商業(yè)銀行，你的銀行卡就會(huì)出現(xiàn)非柜管控這個(gè)情況。

不要告訴我非柜沒事，拿著身份證就可以去解除，這只是表面現(xiàn)象，里面的底層邏輯沒人會(huì)告訴你，那就是銀行工作人員看你的眼神都是違法犯罪人員。沒有一個(gè)正規(guī)用卡會(huì)被止付或者非柜的。

只要你有5張卡的信息上了這個(gè)平臺(tái)，那么所有的銀行都會(huì)給你列入管控名單，從而進(jìn)行對你的封控。

各種商業(yè)銀行基本非柜，“因?yàn)橛兄垢队涗�，銀行風(fēng)控會(huì)限制你，所以需要本人攜帶身份證，銀行卡去營業(yè)廳解除風(fēng)控”，但是大多數(shù)人不會(huì)解除銀行非柜風(fēng)控，既不敢聯(lián)系之前止付自己的凍結(jié)機(jī)關(guān)，也提供不出來自己交易的證明材料，所以這種情況基本上銀行會(huì)叫你銷戶走人，你對于銀行來說不是他們的優(yōu)質(zhì)客戶。

這個(gè)行為以前在幣圈叫反向凍結(jié)，是因?yàn)閷Ψ劫~戶涉案被列入監(jiān)控賬戶，而你往涉詐賬戶轉(zhuǎn)賬，就是可能被騙了，所以千萬不要問為什么自己什么都沒做，所有銀行卡被凍結(jié)。

這里文叔在告訴你一個(gè)真相

即使你的交易流水正常，或者你并沒有被叔叔司法凍結(jié)，那么還有一種情況就是，因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)的司法查詢記錄較多，哪個(gè)正常賬戶會(huì)經(jīng)常被叔叔查詢呢？所以才會(huì)導(dǎo)致銀行對你的賬戶進(jìn)行風(fēng)控。

這里的邏輯是：網(wǎng)賭臺(tái)子它是個(gè)大染缸，什么亂七八糟的資金都有，一般賭客充提流水大，多次收到黑資都不知道，這種黑資可能已經(jīng)過了多道手了，比如三四五六級的涉案資金，這種黑資到賭客手里不一定會(huì)凍卡的，也許你和涉詐涉賭賬號有過交易，也許你收到錢是經(jīng)過很多手流轉(zhuǎn)過的，

當(dāng)受害者報(bào)案，叔叔立案開始偵查受害人的資金流向的時(shí)候，叔叔都會(huì)進(jìn)公安系統(tǒng)查詢每一筆涉案資金經(jīng)過的銀卡賬戶，來鎖定涉案資金，而叔叔的每一次司法查詢過的記錄信息都會(huì)反饋到總行。

如果你運(yùn)氣比較好，收到的資金離涉案源頭比較遠(yuǎn)，中間經(jīng)歷過多道手，那么你不會(huì)被司法凍結(jié)，僅僅是在銀行端留下一個(gè)司法查詢的記錄而已，最終銀行獲取到你的司法查詢記錄后，會(huì)對卡主本人盡職調(diào)查，或直接暫停非柜面交易，建議你取現(xiàn)銷卡。

所以這下你知道為什么你去銀行去取現(xiàn)或者辦理業(yè)務(wù)，銀行工作人員建議你銷卡了吧，就是這個(gè)原因。

你在銀行的眼里不是他們的優(yōu)質(zhì)客戶，而是高風(fēng)險(xiǎn)用戶，反之如果你出問題了，銀行內(nèi)部也會(huì)進(jìn)行考核或者進(jìn)行處罰。

文叔提示：不要給任何陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，如果真的需要轉(zhuǎn)賬，每一筆都要備注轉(zhuǎn)賬的理由，這點(diǎn)很重要。

收款也是同理，不要收任何陌生人的轉(zhuǎn)賬，就是別人還你錢也不要收陌生人的，必須本人，做生意的老板，快消品、黃金、手機(jī)店的老板一定要切記。

銀行卡解凍，是一個(gè)非常復(fù)雜繁瑣的過程，中間涉及到銀行、風(fēng)控、反詐中心、公安機(jī)關(guān)、刑偵、經(jīng)偵部門等各種人員，如果不了解、不懂其中的流程和處理邏輯細(xì)節(jié)，很容易因?yàn)橐徊藉e(cuò)而導(dǎo)致一直解凍不了，最后可能上兩卡懲戒名單，這樣就更麻煩了。

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我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領(lǐng)域。

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