文｜狀元

原創(chuàng)｜科技考拉

2024年已接近尾聲。復(fù)盤來看，今年的金融整體基調(diào)仍然是“長牙帶刺”的強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，不少金融機(jī)構(gòu)和公司都收到了央行或者國家金融監(jiān)督管理總局等監(jiān)管部門開出的罰單。

這里我們主要梳理和盤點了今年被罰的互聯(lián)網(wǎng)大廠系的科技金融公司、保險公司及民營銀行，包括罰金及原因，涉及美團(tuán)小貸、度小滿、平安消金、眾安保險等多家公司。

小貸公司方面，重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司（即美團(tuán)小貸），在今年11月收到中國人民銀行重慶市分行的92萬元罰單，據(jù)說這也是美團(tuán)小貸成立以來第一次收到監(jiān)管的罰單。

根據(jù)罰單顯示，美團(tuán)小貸存在以下違法違規(guī)行為：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

目前美團(tuán)小貸的主要產(chǎn)品有美團(tuán)月付、美團(tuán)借錢等，流量入口則在美團(tuán)和美團(tuán)外賣兩大超級App。

第三方支付方面，今年呈現(xiàn)高壓態(tài)勢，監(jiān)管層開出了超過60張罰單，涉及百度旗下的度小滿、平安旗下的平安付、以及拉卡拉等公司。

其中，北京度小滿支付科技有限公司在9月受到央行北京市分行的行政處罰，被警告并罰款121萬元。具體的違規(guī)行為包括：未將支付服務(wù)協(xié)議格式條款進(jìn)行備案、未嚴(yán)格落實支付賬戶開戶實名制審核要求、違規(guī)為金融企業(yè)開立支付賬戶、存在辦理支付賬戶和非同名銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的情況、上傳交易信息未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未嚴(yán)格落實商戶管理相關(guān)要求。

平安付科技服務(wù)有限公司在1月收到央行深圳分行今年的開年罰單，沒收違法所得50.5514萬元，并處罰款659萬元，違規(guī)行為包括違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。拉卡拉是今年的罰單大戶，分別在3月、8月、9月、10月4次違規(guī)被罰，累計被罰金額829.91萬元。

違規(guī)行為包括違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外以及未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料，未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求，未嚴(yán)格落實商戶實名制要求，未將商戶資金結(jié)算至其同名銀行結(jié)算賬戶等違法違規(guī)事由等等。

消費金融公司方面，同樣有多家持牌機(jī)構(gòu)被罰，其中平安旗下的平安消費金融7月被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)了罰單，罰款合計145萬元，違規(guī)行為包括個人消費貸款貸前調(diào)查不盡職、個人消費貸款違規(guī)流入股市、消費者投訴渠道管理不盡職。

民營銀行方面，微眾銀行和網(wǎng)商銀行這兩大最知名的民營銀行今年全部收了罰單。

微眾銀行9月被央行深圳市分行罰款1387萬元，罰單內(nèi)容顯示的五項違規(guī)行為包括：違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局8月披露對網(wǎng)商銀行的行政處罰，罰款735萬元。網(wǎng)商銀行的13項違法違規(guī)事實包括未及時披露公司治理中的重大變更事項、重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開展、遲報涉刑案件信息、未按規(guī)定公示服務(wù)價格信息、違反規(guī)定提高存款利率等。

互聯(lián)網(wǎng)保險方面，眾安保險今年再收罰單，也是國家金融監(jiān)督管理總局今年發(fā)出的1號罰單。

國家金融監(jiān)督管理總局4月披露的罰單顯示，對眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司罰款180萬元。違規(guī)行為包括隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易、通過關(guān)聯(lián)方虛假列支費用、通過關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)報送的報表存在錯報漏報、將保險資金運用形成的投資資產(chǎn)用于向他人發(fā)放貸款等四項。

監(jiān)管利劍之下，2025年，各機(jī)構(gòu)和公司仍需審慎。