“要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展?！弊鳛榻鹑诠ぷ髡涡?、人民性的集中體現(xiàn)，普惠金融一頭連著群眾生活的“小日子”和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“小生意”，另一頭連著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大格局”。扎根上海75年，上海農(nóng)商銀行相信“生活存真”，心懷“金融向善”，堅(jiān)持“相伴成長(zhǎng)”，聚焦不同時(shí)代、不同行業(yè)、不同企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，持續(xù)提升社會(huì)民生、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)可得性，全力書(shū)寫(xiě)普惠金融“大文章”。普惠金融助力百姓美好生活，不僅是上海農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)踐行的企業(yè)使命，更是時(shí)刻保有的家國(guó)情懷。

金融是鄉(xiāng)村振興重要的驅(qū)動(dòng)力。今年，中央一號(hào)文件把推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興作為新時(shí)代新征程“三農(nóng)”工作的總抓手，鄉(xiāng)村全面振興的畫(huà)卷更加具象化，一幅涉農(nóng)金融“新圖景”躍然眼前。

上海農(nóng)商銀行始于農(nóng)信。75年來(lái)，一代代農(nóng)信人、農(nóng)商人肩挎背包、手握算盤(pán)、腳踏自行車(chē)，穿梭在廣袤的鄉(xiāng)村與城鎮(zhèn)之間，有力踐行了“農(nóng)信精神”“背包精神”和“農(nóng)商精神”。這些精神穿越時(shí)空、歷久彌新，閃耀著鼓舞士氣、激勵(lì)人心的光芒。

從農(nóng)村信用合作社到現(xiàn)代化商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行姓農(nóng)不忘農(nóng)。近年來(lái)，上海農(nóng)商銀行加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化資源配置，聚焦鄉(xiāng)村振興金融投入，切實(shí)加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融支持力度，打造符合大都市特點(diǎn)的“精品農(nóng)業(yè)”，保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

01、扛起產(chǎn)業(yè)振興大旗 欣欣向榮

鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必振興。

產(chǎn)業(yè)興旺是農(nóng)業(yè)全面升級(jí)、農(nóng)村全面進(jìn)步、農(nóng)民全面發(fā)展的前提。鄉(xiāng)村不僅是上海這座超大型城市的稀缺資源，更是提升城市能級(jí)的重要承載地。如今，上海在持續(xù)推進(jìn)“五個(gè)中心”建設(shè)的進(jìn)程中，這條都市農(nóng)業(yè)發(fā)展之路的科技創(chuàng)新“含金量”可謂越來(lái)越高。

在上海青浦金澤的大片稻田里，JC農(nóng)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人孫菁旌正一步步將農(nóng)業(yè)智慧化發(fā)展落于實(shí)踐中——從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化，到農(nóng)事管理信息化，從推動(dòng)數(shù)字化模型升級(jí)，到實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)智慧化。

孫菁旌身上有很多標(biāo)簽，“赴美留學(xué)”“金融精英”“高知女性”等等，而最讓她自豪的，則是“跨界新農(nóng)人”的身份。

講起創(chuàng)業(yè)心路歷程，孫菁旌感慨萬(wàn)千，初心是為了讓更多人體驗(yàn)到吃到兒時(shí)第一口新米飯的幸福感。但毫無(wú)農(nóng)作經(jīng)驗(yàn)的她，對(duì)于前提需要的投入還是“低估”了。為了保證大米的口感，合作社需要建立恒溫倉(cāng)，讓稻谷有一個(gè)最佳的保存環(huán)境，還需要建設(shè)現(xiàn)代化加工場(chǎng)，現(xiàn)碾現(xiàn)配才能保證大米的新鮮度。

首筆啟動(dòng)資金投入后，后續(xù)的生產(chǎn)資金從哪里來(lái)？沒(méi)有抵押物、沒(méi)有漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，僅有一腔投身農(nóng)業(yè)的熱忱和過(guò)硬的農(nóng)業(yè)技術(shù)，能拿到銀行的貸款嗎？

在她還沒(méi)有足夠的底氣向銀行開(kāi)口時(shí)，上海農(nóng)商銀行卻跨前一步，給了孫菁旌信心與肯定。在深入了解了合作社技術(shù)實(shí)力和發(fā)展預(yù)期后，上海農(nóng)商銀行為JC農(nóng)業(yè)合作社提供了300萬(wàn)元信用貸款，解了資金的燃眉之急。而這一合作經(jīng)過(guò)多年的深入，也在基礎(chǔ)貸款上延伸辦理了無(wú)還本續(xù)貸，進(jìn)一步降低合作社資金成本，提升貸款體驗(yàn)。

與JC合作社一樣得到上海農(nóng)商銀行普惠金融支持的還有上海HH園藝有限公司。這是一家專(zhuān)業(yè)從事蝴蝶蘭等高檔花卉苗木栽培、種植和銷(xiāo)售一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)。與傳統(tǒng)花卉公司不同，HH園藝擁有專(zhuān)業(yè)的研發(fā)、培植團(tuán)隊(duì)和能力。

隨著銷(xiāo)路的打開(kāi)，備貨采購(gòu)以及技術(shù)升級(jí)的需求都讓企業(yè)面臨較大的資金壓力。但沒(méi)有廠房、設(shè)備等抵質(zhì)押物，通過(guò)傳統(tǒng)方式可獲取的信貸資金有限。抱著試試看的心態(tài)，企業(yè)找到了上海農(nóng)商銀行。銀行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)擁有多項(xiàng)自主農(nóng)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并持有農(nóng)業(yè)農(nóng)村部頒發(fā)的植物新品種權(quán)證書(shū)，這無(wú)疑是公司的“無(wú)形資產(chǎn)”——植物新品種權(quán)與專(zhuān)利權(quán)、注冊(cè)商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)同屬知識(shí)產(chǎn)權(quán)范疇，可以作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，并依法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

但即便擁有如此科技含金量，涉農(nóng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域也鮮有先例可循。資產(chǎn)評(píng)估、質(zhì)押、處置等方面問(wèn)題都需要直面，而植物新品種權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在目前上海的同業(yè)銀行中，基本屬于空白。

為了將客戶(hù)利益放在首位，上海農(nóng)商銀行不斷查證相關(guān)評(píng)估依據(jù)，還第一時(shí)間聯(lián)系第三方評(píng)估公司，積極協(xié)同農(nóng)業(yè)科研院所，用農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)加持，解決植物新品種權(quán)的價(jià)值評(píng)估問(wèn)題。同時(shí)內(nèi)部開(kāi)辟審批通道，一事一議，最終以企業(yè)自身持有的植物新品種權(quán)作為質(zhì)押，成功為其提供200萬(wàn)元貸款支持，這也成為上海市首例植物新品種權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

這一突破不僅幫助企業(yè)迸發(fā)生機(jī)，更解決了農(nóng)業(yè)“知”產(chǎn)變現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題，讓植物新品種權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)“從零到一”有了行業(yè)范本。上海農(nóng)商銀行金融服務(wù)都市農(nóng)業(yè)的實(shí)例又再下一城。

02、創(chuàng)新鄉(xiāng)村服務(wù)模式 生生不息

農(nóng)村要翻新，模式先創(chuàng)新。

都市新農(nóng)村是怎樣的一幅面貌呢？奉賢區(qū)青村鎮(zhèn)李窯村值得走一走。

這里是上海市第三批鄉(xiāng)村振興示范村之一，有了網(wǎng)紅村——吳房村的成功經(jīng)驗(yàn)，李窯村的鄉(xiāng)村規(guī)劃更加突出其自身特色——打通農(nóng)、商、文、旅，發(fā)展“產(chǎn)、城、鄉(xiāng)”三個(gè)片區(qū)。

李窯村規(guī)劃建設(shè)分為兩期，以G1503高速公路南側(cè)“鄉(xiāng)”片區(qū)為一期建設(shè)范圍，北側(cè) “產(chǎn)、城”兩個(gè)片區(qū)為二期建設(shè)范圍。其中，“鄉(xiāng)”片區(qū)為此次主要規(guī)劃建設(shè)區(qū)域，以農(nóng)耕文化體驗(yàn)和特色文旅為主，營(yíng)造鄉(xiāng)村理想生活。區(qū)域共由前導(dǎo)區(qū)、餐飲市集區(qū)、文創(chuàng)雅集區(qū)、國(guó)學(xué)教育區(qū)、康養(yǎng)民宿區(qū)、農(nóng)業(yè)市集區(qū)六個(gè)部分組成，打造“農(nóng)業(yè)+旅游+文化+電商平臺(tái)+民宿”為一體的特色產(chǎn)業(yè)區(qū)。

作為李窯村鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)單位，上海桃源里城鎮(zhèn)建設(shè)有限公司任務(wù)艱巨。裝修民宿需要錢(qián)、農(nóng)家樂(lè)文娛項(xiàng)目建設(shè)需要錢(qián)……一面是企業(yè)急需資金，村內(nèi)的鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目亟待上馬，一面卻是很多銀行對(duì)該運(yùn)營(yíng)模式持觀望態(tài)度，無(wú)法判斷資金投入后的回收情況，所以遲遲未能對(duì)企業(yè)進(jìn)行金融支持。

作為最貼近申城農(nóng)村的商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行通過(guò)反復(fù)走訪李窯村，對(duì)村里打造的農(nóng)耕文化+農(nóng)旅結(jié)合產(chǎn)業(yè)深入調(diào)研，充分認(rèn)可李窯村鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略意圖和運(yùn)營(yíng)的思路及模式，大膽突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式，以類(lèi)信用方式向企業(yè)進(jìn)行授信，通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行保證擔(dān)保，企業(yè)無(wú)需提供任何抵質(zhì)押物，有效地解決了企業(yè)因缺少有效抵質(zhì)押物而導(dǎo)致的融資難題。上海農(nóng)商銀行以?xún)?yōu)惠的信貸資金支持李窯村項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)，支持鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目盡快上馬，為鄉(xiāng)村振興示范村產(chǎn)業(yè)發(fā)展添彩。

李窯村是上海農(nóng)商銀行創(chuàng)新鄉(xiāng)村服務(wù)模式的縮影，上海農(nóng)商銀行的金融創(chuàng)新遠(yuǎn)不止此。在過(guò)去幾年中，該行通過(guò)金融賦能支持試行村莊歸并，打造融美麗鄉(xiāng)村、主題農(nóng)旅、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)居頤養(yǎng)于一體的現(xiàn)代田園綜合體；基于集體經(jīng)濟(jì)組織特點(diǎn)，差異化授信政策，為鄉(xiāng)村生態(tài)建設(shè)發(fā)展提供金融支持；加強(qiáng)金融資源傾斜助力整合區(qū)內(nèi)“百村”品牌系列，探路更有效的“國(guó)有資產(chǎn)帶動(dòng)集體資產(chǎn)，集體資產(chǎn)帶動(dòng)農(nóng)民增收”的農(nóng)村造血幫扶機(jī)制；順應(yīng)基層治理數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，創(chuàng)新“積分+金融”模式，賦能鄉(xiāng)村治理……從嘉定的聯(lián)一村到閔行的民建村，從奉賢的西渡街道到青浦的白鶴鎮(zhèn)，上海農(nóng)商銀行秉持農(nóng)信基因，走過(guò)一村又一村、一鎮(zhèn)又一鎮(zhèn)。都市農(nóng)村每一次舊貌換新顏的背后，都有這個(gè)鄉(xiāng)村建設(shè)最親密、最值得依靠的伙伴。

03、打下信用基石 久久為功

農(nóng)民要變富，信用必先“富”。

上海是全國(guó)改革開(kāi)放排頭兵，創(chuàng)新發(fā)展先行者，如何提升本地農(nóng)民收入、實(shí)現(xiàn)共同富裕，推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展是擺在上海面前的大課題。

長(zhǎng)久以來(lái)，農(nóng)村地區(qū)普遍存在經(jīng)濟(jì)薄弱、信用缺失的問(wèn)題，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融服務(wù)很難適配農(nóng)村地區(qū)各類(lèi)金融需求。但毋庸置疑的是，農(nóng)村信用體系是社會(huì)信用體系的重要組成部分，對(duì)于鄉(xiāng)村振興具有重要意義。為破解農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)困局，上海農(nóng)商銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，探索金融助農(nóng)致富、實(shí)現(xiàn)共同富裕的“上海路徑”，例如網(wǎng)格化金融服務(wù)模式、夯實(shí)建戶(hù)立檔基礎(chǔ)工作、持續(xù)開(kāi)展信用村鎮(zhèn)認(rèn)定、推進(jìn)“整村授信”模式等等，全力推動(dòng)完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，為農(nóng)民各類(lèi)融資需求打下信用基石。

近幾年，“整村授信”模式已在多個(gè)村鎮(zhèn)落地，為鄉(xiāng)村振興示范村創(chuàng)建添磚加瓦?！拔覀兊拇逦荽蠖嘟ㄓ?0世紀(jì)70-80年代，不少農(nóng)宅都出現(xiàn)漏水、屋頂瓦片掉落等情況?！奔味▍^(qū)星明村書(shū)記助理介紹，星明村作為上海市首批組團(tuán)式翻建村落，共有131戶(hù)參與組團(tuán)式住房更新?！耙?yàn)槿狈π庞弥?，我們向許多銀行申貸時(shí)都遇到了審批金額過(guò)小，無(wú)法滿(mǎn)足翻修裝修資金缺口的問(wèn)題?！?/p>

對(duì)此，上海農(nóng)商銀行推出了線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的整村授信金融解決方案。創(chuàng)新定制“預(yù)授信”方案，行政村僅需認(rèn)定為信用村，村民及其直系親屬符合基礎(chǔ)條件就可通過(guò)信用方式獲貸，享受低利率成本及綠色通道服務(wù)。此外，還有線(xiàn)上申請(qǐng)、隨借隨還、額度可循環(huán)等特點(diǎn)，村民金融服務(wù)的可得性有效提升。該方案現(xiàn)已惠及嘉定區(qū)安亭鎮(zhèn)、金山區(qū)廊下鎮(zhèn)、松江區(qū)葉榭鎮(zhèn)等數(shù)百戶(hù)村民。

“上海農(nóng)商銀行、我們村村委和村民三方坐在一起面對(duì)面溝通，最快只需幾分鐘就可以放款，村民們都非常高興?！睋?jù)王鵬介紹，有了這種“整村授信”的模式，村民們也都更加愿意翻新房屋，改善自己的居住環(huán)境，也讓村子整體的面貌煥然一新。

在監(jiān)管機(jī)構(gòu)及市區(qū)各級(jí)農(nóng)委指導(dǎo)下，上海農(nóng)商銀行先后在青浦金澤鎮(zhèn)、崇明橫沙鄉(xiāng)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)揭牌區(qū)域內(nèi)首個(gè)“信用鎮(zhèn)”“信用鄉(xiāng)”，同時(shí)在多個(gè)重點(diǎn)涉農(nóng)區(qū)試點(diǎn)設(shè)立鄉(xiāng)村“網(wǎng)格化”金融服務(wù)專(zhuān)班，不斷探索出適應(yīng)都市現(xiàn)代綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，助力農(nóng)民增收致富的金融支農(nóng)路徑。

普惠金融，一頭連接著農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的“小美好”，另一頭連接著鄉(xiāng)村全面振興的“大愿景”。這條支農(nóng)、惠農(nóng)、助農(nóng)的路上，上海農(nóng)商銀行從農(nóng)信一路走來(lái)，一步一個(gè)腳印，成為萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模的上市銀行，持續(xù)探索一條與超大城市功能定位相匹配的鄉(xiāng)村振興新路子。

跋山涉水不改一往無(wú)前，山高路遠(yuǎn)但見(jiàn)風(fēng)光無(wú)限。百姓的確信、小微的底氣、三農(nóng)的圖景，上海農(nóng)商銀行用時(shí)光鐫刻、用真誠(chéng)書(shū)寫(xiě)“普惠金融助力百姓美好生活”的新故事。