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斷卡行動(dòng)以來，越來越多的人上了兩卡涉案人員標(biāo)簽了，很多人被凍卡后根本不知道是怎么回事，也不知道應(yīng)該如何處理。出現(xiàn)這種情況都是你的銀行卡被凍結(jié)后所留下來的后遺癥，大多數(shù)都不明白里面的核心邏輯。

兩卡人員全稱的叫法是“國家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩卡人員標(biāo)簽”

你能有幸上兩卡人員標(biāo)簽，是因?yàn)槟闶盏搅艘皇趾趯?dǎo)致的，你有網(wǎng)賭提現(xiàn)、換匯、賣幣、貸款刷流水、搬磚等行為，都會(huì)容易導(dǎo)致收到一手黑而被上兩卡名單，與斷卡懲戒不同的是，給你貼上兩卡標(biāo)簽的行為是國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)自動(dòng)給你上的，沒有經(jīng)過任何人的簽字審批。

我們來還原一下你被貼上兩卡人員標(biāo)簽的整個(gè)過程，當(dāng)受害人報(bào)警自己被騙，叔叔第一時(shí)間就會(huì)根據(jù)受害人提供給他們轉(zhuǎn)賬的銀行卡賬戶，在反詐系統(tǒng)里面標(biāo)記為一級(jí)卡進(jìn)行止付，沒錯(cuò)，你的止付也是一級(jí)涉案卡，但是這個(gè)時(shí)候幫你并不會(huì)立馬上兩卡名單，叔叔先審查三天再來決定是否立案。叔叔一旦決定立案就會(huì)通過國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，把你的卡從臨時(shí)止付轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，恭喜你，你現(xiàn)在正式成為兩卡涉案人員了。

反詐系統(tǒng)信息都是共享的，一旦立案轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)就會(huì)將你的兩卡線索推送至你的戶籍地或者開卡地，這個(gè)時(shí)候你就已經(jīng)正式獲得兩卡人員名單了，當(dāng)你去各個(gè)銀行去辦卡的時(shí)候，銀行在審核你的信息的時(shí)候，你就會(huì)出現(xiàn)如上圖，高風(fēng)險(xiǎn)用戶，公安黑名單（兩卡涉案線索），你任何金融業(yè)務(wù)都辦理不了，這個(gè)是全國聯(lián)網(wǎng)的。

當(dāng)叔叔收到"兩卡線索"后,開卡地或者戶籍地的叔叔就會(huì)傳喚你進(jìn)行協(xié)查，給你做信息采集、筆錄，然后把你的筆錄上傳到大數(shù)據(jù)平臺(tái)傳給凍結(jié)機(jī)關(guān)，并且會(huì)讓你簽訂不得出租出借兩卡的承諾書。

對(duì)你的影響主要是三個(gè)方面：

金融懲戒：無法辦理金融賬號(hào)、所有金融賬戶無法使用非柜面業(yè)務(wù)、不能線上轉(zhuǎn)賬，回歸現(xiàn)金社會(huì)

電信網(wǎng)絡(luò)懲戒：名下電話卡無法使用、線上互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)無法辦理。

信用懲戒：無法辦理貸款等業(yè)務(wù)

無法出境：不能辦理護(hù)照，之前有護(hù)照的，在你出關(guān)的時(shí)候也會(huì)被攔下來。

不管是斷卡懲戒、兩卡人員標(biāo)簽、涉案名單、什么總對(duì)總管控也好，最后表現(xiàn)出來的癥狀跟解除的處理流程都一樣。

斷卡懲戒：斷卡懲戒就是坐實(shí)了你的違法行為，從而對(duì)你進(jìn)行的懲罰，注意了這個(gè)懲戒是叔叔們主動(dòng)給你上的，跟兩卡不一樣，斷卡懲戒的前提是公安機(jī)關(guān)已經(jīng)認(rèn)定了你的違法事實(shí)，這個(gè)不好解除，除非你推翻了法院判決或者公安機(jī)關(guān)的認(rèn)定。

涉案黑名單：涉案名單故名思意，就是你的銀行卡涉案了，你涉案的關(guān)聯(lián)賬戶在銀行系統(tǒng)就是一個(gè)黑名單，這個(gè)是銀行內(nèi)部給你貼的標(biāo)簽。

兩卡人員標(biāo)簽：只要你是一級(jí)涉案，你就會(huì)上兩卡涉案人員標(biāo)簽，這個(gè)是反詐系統(tǒng)自動(dòng)給你上的標(biāo)簽，當(dāng)然這里面會(huì)有很多無辜的人被誤傷，被誤傷的人員你提供證據(jù)材料，這個(gè)也是可以申訴解除的。

總對(duì)總管控：哪個(gè)總對(duì)哪個(gè)總？這里實(shí)際指的是“公安部”對(duì)“中國人民銀行總行”

根據(jù)“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪相關(guān)信息和移送機(jī)制的通知”，設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)審核認(rèn)定后，出具聯(lián)合懲戒對(duì)象報(bào)送表，注明懲戒措施及期限等信息。公安部通過“總對(duì)總”方式將地方公安機(jī)關(guān)出具的聯(lián)合懲戒對(duì)象報(bào)送表移送國家發(fā)展和改革委員會(huì)、工業(yè)和信息化部和中國人民銀行。

看見總對(duì)總這個(gè)詞出自于哪里沒？對(duì)的，在這里，總隊(duì)總只是一個(gè)信息回報(bào)的流程，而不是那些半罐子水律師告訴你銀行封控叫總對(duì)總。你先搞清楚這個(gè)邏輯關(guān)系。所謂的涉案名單、總隊(duì)總管控、兩卡涉案人員名單本質(zhì)其實(shí)就是一個(gè)東西。所處理的流程都是一樣的。

這就是為什么你銀行卡被凍結(jié)后，出現(xiàn)各種后遺癥，其它銀行卡各種非柜、管控、被貼上兩卡涉案人員標(biāo)簽的底層邏輯了。

大多數(shù)兩卡名單都是誤傷，這也就是為什么很多凍友在解決銀行卡凍結(jié)的時(shí)候，去問承辦人叔叔怎么名下其他銀行卡也給凍了，叔叔會(huì)回復(fù)你，跟他們無關(guān)，不是他們弄的，他們僅僅是凍了你的卡而已，你要解決你的問題得去找其他相關(guān)部門，這里就惱火了不是？

沒錯(cuò)，“兩卡涉案人員標(biāo)簽”是跟凍結(jié)機(jī)關(guān)的叔叔無關(guān)，但這里是一個(gè)先后順序，叔叔凍結(jié)是因，你被兩卡標(biāo)簽是果，如果叔叔不凍結(jié)你的銀行卡，你當(dāng)然也不會(huì)被上兩卡涉案人員標(biāo)簽。

我們?cè)诮獬齼煽ǖ倪^程中，不僅僅是要解除銀行卡凍結(jié)，你是因?yàn)樯嫦釉p騙案件了被凍結(jié)，現(xiàn)在是涉案人員，才會(huì)被貼上標(biāo)簽的，那么我們首先就要解決這個(gè)因，提供齊全的材料證明后，排除自己的涉案嫌疑后，一定要開具不涉案證明！再去找到給你上兩卡標(biāo)簽的機(jī)構(gòu)申訴，具體流程是：

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機(jī)構(gòu)

3、拿著材料去給你上“兩卡”機(jī)構(gòu)的反詐中心

4、給你上“兩卡”機(jī)構(gòu)的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)重點(diǎn)人員標(biāo)簽撤控呈報(bào)表”并由反詐中心、當(dāng)?shù)嘏沙?/p>

6、公an部發(fā)送《商請(qǐng)撤銷懲戒措施函》給人民銀行。

7、人民銀行在收到后2個(gè)工作日通過“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”發(fā)給人民銀行和支付機(jī)構(gòu)，24小時(shí)內(nèi)解除。

8、最后拿著公安機(jī)關(guān)開具的所有的材料去當(dāng)事銀行解除關(guān)聯(lián)賬戶的黑名單標(biāo)簽，（銀行的內(nèi)部標(biāo)簽）

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我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道。