降了！

存量房貸今日（10月25日）正式降息，大部分存量房貸將在今天完成批量調(diào)整，部分中小銀行將在本月底（10月31日）前全部完成。

圖源：財聯(lián)社

除部分一線城市且為二套房貸款情況外，其他符合標準的房貸利率將調(diào)整為LPR-30BP。且存量房貸利率由銀行統(tǒng)一調(diào)整，不需要客戶提出申請。

據(jù)統(tǒng)計，此次存量房貸利率下調(diào)預計惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右（數(shù)據(jù)來源：央視新聞）。

調(diào)整之后，房貸利率來到“3”時代——最高3.9%，最低可達3.3%。具體多少則需根據(jù)“重新定價日”來確定。

因為大部分人的房貸利率由“LPR+基點”來決定，每個月20日LPR會重新定價公布。在此基礎(chǔ)上減去基點，才是自己的房貸利率。

圖源：中國人民銀行官微

LPR走勢圖（圖源：中國人民銀行）

也就是說，本月20日之后的用戶，可以享受最低3.3%的貸款利率（3.6%-0.3%=3.3%）。

不過，若貸款人的存量房貸利率已經(jīng)低于貸款市場報價利率LPR-30BP，將不會進行調(diào)整。

對20日之前的貸款人而言，有一個好消息一個壞消息。

壞消息：糟糕，今年的重新定價日過了。

好消息：可以調(diào)整。

一般來說，重新定價日是每年1月1日或貸款發(fā)放對應日。但最新的規(guī)定，可以跟銀行協(xié)商修訂。

今年9月29日，央行發(fā)公告稱，自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商約定重定價周期。在利率重定價日，定價基準調(diào)整為最近一個月貸款市場報價利率。利率重定價周期及調(diào)整方式應在貸款合同中明確。

圖源：政府官網(wǎng)

所以，不要羨慕別人能少還錢了，你也可以！

ONE

能省多少錢？

在5年期以上貸款市場報價利率LPR保持3.85%不變的前提下：

假設(shè)在某二線城市，購房者當前房貸利率為貸款市場報價利率LPR不加點，即3.85%，調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP，重定價后利率為3.85%—0.3%，即3.55%，比調(diào)整前下降了0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整后每月可節(jié)省支出約170元，總共節(jié)省利息約6.1萬元。

假設(shè)在某一線城市，購房者當前房貸利率為貸款市場報價利率LPR+55BP（貸款發(fā)放時首套房貸利率政策），即4.4%，調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP，重定價后利率為3.85%—0.3%，即3.55%，比調(diào)整前下降0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整后每月可節(jié)省支出約469元，總共節(jié)省利息約14.06萬元。

圖源：央視新聞官微

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熱門問題解答

問

調(diào)整范圍有哪些？

答

凡是符合《公告》和《倡議》要求的首套、二套及以上存量房貸均予以調(diào)整。2023年已經(jīng)調(diào)整過加點幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

問

本次利率調(diào)整需要申請嗎？

答

凡是符合《公告》和《倡議》要求的，將于2024年10月25日起批量下調(diào)，無需申請。對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，符合本次利率調(diào)整政策的，再進行利率調(diào)整。

問

如何查詢調(diào)整結(jié)果？

答

可于2024年10月25日起，通過手機銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點等渠道，查詢本人存量房貸利率調(diào)整結(jié)果。

問

存量二套房貸利率如何調(diào)整？

答

據(jù)介紹，除北京、上海、深圳三個城市，由于首套房和二套房的貸款利率下限不同，存量房貸利率調(diào)整有所不同以外，全國其他地區(qū)無論首套房還是二套房，存量房貸利率都將調(diào)整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

問

公積金貸款以及公積金組合貸，貸款利率能否下調(diào)？

答

這次存量房貸利率調(diào)整不涉及公積金貸款，但是公積金組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款部分，也會進行調(diào)整。

問

商用房貸利率這次也會調(diào)整嗎？

答

銀行表示，這次存量房貸利率的調(diào)整只針對商業(yè)性個人住房貸款，商用房，包括商住兩用房、商鋪的貸款，不在這次調(diào)整范圍之內(nèi)。

問

銀行收取費用嗎？

答

存量房貸利率調(diào)整過程中，銀行不收取任何費用。

問

本次存量房貸利率調(diào)整后，房貸利率是LPR部分變了，還是加點部分變了？

答

本次房貸利率調(diào)整僅就加點（加點可為負值，下同）部分進行調(diào)整，房貸利率的LPR部分在下次重定價日之前不會發(fā)生變化。

問

固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，如何申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款？

答

固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，可提出轉(zhuǎn)換申請，轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，利率以最近一個月相應期限LPR為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月相應期限LPR的差值。

問

可以跨行置換存量房貸嗎？

答

不支持跨行置換。

問

本次批量調(diào)整房貸利率是否會同時進行重定價？

答

按照此次批量調(diào)整存量房貸利率的有關(guān)政策和要求，本輪僅調(diào)整LPR加減點，不同時進行貸款重定價。

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