新課上線

開課平臺：中國大學(xué)MOOC

開課時(shí)間：2024年9月1日~12月30日

學(xué)時(shí)安排：1-2小時(shí)每周（共18周）

前沿技術(shù)把人類社會推向未來，但繁榮、公正和可持續(xù)的世界卻離不開認(rèn)知的迭代更新與制度的與時(shí)俱進(jìn)?！督鹑诜ǎ航鹑诳萍寂c人工智能法》是一門引領(lǐng)學(xué)生深入探索數(shù)字技術(shù)驅(qū)動下金融創(chuàng)新變革及其法治應(yīng)對的前沿交叉課程。本課程將系統(tǒng)呈現(xiàn)金融科技與人工智能融合發(fā)展的知識圖譜，帶領(lǐng)學(xué)生以全球視野在多元化金融科技與人工智能應(yīng)用場景中探討一系列核心熱點(diǎn)法治議題。一起進(jìn)入金融、科技和法治協(xié)同發(fā)展的新天地，開啟學(xué)習(xí)之旅吧！

——課程團(tuán)隊(duì)

課程概述

課程背景

數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，金融科技日新月異，日益成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要引擎。其中，人工智能技術(shù)更是迅速迭代，并與金融業(yè)深度融合。然而，以人工智能為代表的金融科技作為技術(shù)驅(qū)動的“破壞性創(chuàng)新”，在為金融業(yè)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型注入新的活力的同時(shí), 亦面臨諸多不確定性風(fēng)險(xiǎn)。本課程旨在從金融法治視角考察金融科技與人工智能的融合發(fā)展，探討如何妥善加以規(guī)制，幫助學(xué)生更好理解和應(yīng)對金融、科技和法治同步演進(jìn)的新趨勢。

課程目標(biāo)

1.緊跟時(shí)代趨勢，學(xué)習(xí)金融科技與人工智能相關(guān)基礎(chǔ)概念與知識，把握金融科技與人工智能融合發(fā)展最新動態(tài)。

2.提升專業(yè)素養(yǎng)，掌握金融法治基本理念與原則，了解金融科技與人工智能法治現(xiàn)狀，在識別金融科技與人工智能帶來的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)基礎(chǔ)上分析法治化應(yīng)對路徑。

3.培養(yǎng)交叉人才，形成“法律+金融+科技”復(fù)合思維與多元能力，提高在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的核心競爭力。

課程設(shè)計(jì)原則

1.堅(jiān)持“以學(xué)為中心”，內(nèi)容涵蓋全面、循序漸進(jìn)，兼顧基礎(chǔ)性與前沿性。

2.落實(shí)“案例教學(xué)法”，提高生動性與現(xiàn)實(shí)性，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)務(wù)深度融合。

3.采取“互動促學(xué)、練習(xí)督學(xué)”，精心設(shè)計(jì)思考討論和測試題提升學(xué)習(xí)效果。

教師團(tuán)隊(duì)

許多奇

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授

復(fù)旦大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)法治研究中心主任、智慧法治實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人。入選國家級人才計(jì)劃，主要研究領(lǐng)域?yàn)榻鹑诜ǎń鹑诳萍挤ā⑾到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范）、數(shù)據(jù)法、財(cái)稅法。曾任哈佛大學(xué)法學(xué)院富布萊特高級訪問學(xué)者、紐約大學(xué)法學(xué)院Hauser Global研究員等。兼任中國科學(xué)技術(shù)法學(xué)會常務(wù)理事、中國法學(xué)會財(cái)稅法學(xué)會常務(wù)理事等。在《中國社會科學(xué)》《中國法學(xué)》《法學(xué)研究》等中英文刊物發(fā)表論文百余篇。出版獨(dú)著2部、合著2部、譯著3部，主編16部。主持國家社會科學(xué)基金等研究30余項(xiàng)。相關(guān)資政建議多次獲得國家領(lǐng)導(dǎo)人肯定批示。曾獲中國法學(xué)會優(yōu)秀成果獎(jiǎng)、上海市哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果獎(jiǎng)、上海市法學(xué)優(yōu)秀成果獎(jiǎng)等。

葛江虬

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院副教授

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院院長助理、副教授。上海市“浦江人才”。2017年于荷蘭馬斯特里赫特大學(xué)獲法學(xué)博士學(xué)位；清華大學(xué)法學(xué)學(xué)士、法學(xué)碩士。主要研究領(lǐng)域?yàn)橄M(fèi)者法、數(shù)字法治。任中國法學(xué)會網(wǎng)絡(luò)信息法學(xué)研究會理事、上海市法學(xué)會消費(fèi)者法研究會理事。2023年于上海市人大常委會法工委掛職立法二處副處長。獨(dú)著英文專著(Springer)一部，編譯中英文譯文集(中國大百科全書出版社、Brill)各一部。于《法學(xué)家》《清華法學(xué)》《比較法研究》《法律科學(xué)》《東方法學(xué)》《交大法學(xué)》《民商法論叢》《International Data Privacy Law》《Computer Law & Security Review》《Asia Pacific Law Review》等國內(nèi)外核心期刊發(fā)表論文十余篇。獲第九屆“董必武青年法學(xué)成果獎(jiǎng)”三等獎(jiǎng)。

蔡培如

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院青年副研究員

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院青年副研究員，研究方向?yàn)閿?shù)字法、行政法等。研究成果主要見于International Data Privacy Law,《法學(xué)家》《清華法學(xué)》《比較法研究》《行政法學(xué)研究》《交大法學(xué)》等刊物。

課程大綱

1.緒論

數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，各行業(yè)新的組合創(chuàng)新無不伴隨著資本擴(kuò)張。金融科技的迅猛發(fā)展重塑了金融格局，但也要密切關(guān)注其帶來的新型風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管盲區(qū)。在開始正式學(xué)習(xí)之前，讓我們先對課程的基本背景、主要內(nèi)容和價(jià)值目標(biāo)有一個(gè)初步了解吧~

2.金融科技與人工智能法總覽

• 金融科技的分階發(fā)展及其本質(zhì)特征

• 人工智能在金融體系的應(yīng)用及其法律規(guī)制

金融科技與人工智能的融合發(fā)展已日益成為金融業(yè)從數(shù)字化到智能化轉(zhuǎn)型升級的新驅(qū)動。那么，金融科技的發(fā)展經(jīng)歷了哪些階段，各階段又具體表現(xiàn)出什么特征？人工智能在金融體系中究竟有哪些應(yīng)用場景，其法律規(guī)制的現(xiàn)狀和趨勢如何？在本章中，我們將帶領(lǐng)你一起探索上述問題的答案。

3.數(shù)字資產(chǎn)與智能合約

• 數(shù)字資產(chǎn)

• 智能合約

近年來，數(shù)字資產(chǎn)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的前沿?zé)狳c(diǎn)備受關(guān)注，而智能合約則是支持保障數(shù)字資產(chǎn)交易操作的重要工具。在本章中，我們將了解數(shù)字資產(chǎn)和智能合約的概念與原理，探討其運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)及其法律規(guī)制。

4.法定數(shù)字貨幣與第三方支付

• 第三方支付

• 法定數(shù)字貨幣

支付手段是經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分，而在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的今天，第三方支付與法定數(shù)字貨幣作為新型支付手段已逐漸成為我們生活中必不可少的部分。第三方支付與法定數(shù)字貨幣的法律構(gòu)造是怎樣的？在經(jīng)濟(jì)生活中扮演著怎樣的角色？又面臨什么監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)？本章的學(xué)習(xí)將帶你走進(jìn)這一前沿領(lǐng)域。

5.金融消費(fèi)者與適當(dāng)性義務(wù)

• 金融消費(fèi)者與適當(dāng)性義務(wù)的含義

• 適當(dāng)性管理義務(wù)的內(nèi)容與履行標(biāo)準(zhǔn)

• 告知說明義務(wù)的內(nèi)容與履行標(biāo)準(zhǔn)

• 適當(dāng)性義務(wù)不履行的法律后果

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)標(biāo)志著現(xiàn)代金融市場參與者權(quán)益保障的轉(zhuǎn)型與深化。適當(dāng)性義務(wù)的引入與強(qiáng)化則是這一轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵點(diǎn)。它強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)過程中匹配金融產(chǎn)品或服務(wù)與金融消費(fèi)者的重要性。本章將引導(dǎo)讀者深入理解適當(dāng)性義務(wù)的含義、內(nèi)容、履行標(biāo)準(zhǔn)以及不履行時(shí)的法律后果，探討如何在快速發(fā)展的金融市場中保障消費(fèi)者權(quán)益。

6.金融營銷與廣告宣傳

• 金融營銷的廣告法規(guī)定

• 金融營銷中的廣告法主體

• 金融營銷中的廣告內(nèi)容規(guī)范

• 金融營銷中的廣告行為規(guī)范

金融營銷和廣告宣傳在現(xiàn)代金融行業(yè)中扮演著至關(guān)重要的角色。隨著金融市場的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融產(chǎn)品和服務(wù)的廣告宣傳手段變得更加多樣化，同時(shí)也帶來了各種法律風(fēng)險(xiǎn)和倫理挑戰(zhàn)。本章將詳細(xì)介紹金融營銷中的廣告法規(guī)制，探討廣告的定義、形式及其相關(guān)法律主體，還將深入分析與廣告內(nèi)容相關(guān)的法律規(guī)范和法律責(zé)任，特別是虛假廣告、絕對化用語以及那些可能妨礙社會公序良俗的廣告。

7.網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌

• 網(wǎng)絡(luò)借貸

• 股權(quán)眾籌

網(wǎng)絡(luò)借貸與股權(quán)眾籌，都是新興的金融模式，其興起標(biāo)志著現(xiàn)代金融領(lǐng)域的重大轉(zhuǎn)變。兩者均憑借其顯著優(yōu)勢而在市場上備受青睞，提供了極大的融資便利性，但同時(shí)多種風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形。本章就將帶領(lǐng)大家走近網(wǎng)絡(luò)借貸與股權(quán)眾籌。

8.智能投顧與資管產(chǎn)品

• 智能投顧：機(jī)器人也能理財(cái)？

• 智能投顧真的安全嗎？

• 資管科技：金融科技賦能資管行業(yè)

• 生成式人工智能的“顛覆”

智能投顧作為一種新興的在線財(cái)富管理服務(wù)，基于客戶的理財(cái)需求、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論，通過算法搭建數(shù)據(jù)模型，利用人工智能技術(shù)為用戶提供理財(cái)顧問服務(wù)。但智能投顧真的安全嗎？金融科技在資管行業(yè)能如何得到應(yīng)用，又該如何對資管科技進(jìn)行監(jiān)管？生產(chǎn)式人工智能是否會顛覆智能投顧行業(yè)的現(xiàn)狀？本章將帶領(lǐng)大家共同對上述問題進(jìn)行探索。

9.高頻交易與操縱市場

• “閃崩事件”

• 高頻交易的定義及特征

• 濫用高頻交易的操縱市場行為

• 高頻交易的域外規(guī)制

• 高頻交易的本土規(guī)制——《關(guān)于加強(qiáng)程序化交易管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

高頻交易是指利用大型計(jì)算機(jī)快速押注買賣股票、期貨等，從那些人們無法利用的極為短暫的市場變化中尋求獲利的計(jì)算機(jī)化交易。高頻交易行為可能帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)？國內(nèi)外對于高頻交易是如何規(guī)制的？帶著這些問題一起進(jìn)入本章的學(xué)習(xí)吧~

10.金融數(shù)據(jù)流通與利用

• 金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

• 金融數(shù)據(jù)利用中的個(gè)人信息法律保護(hù)

• 金融數(shù)據(jù)利用中的個(gè)人信息保護(hù)問題

數(shù)據(jù)是信息時(shí)代的重要生產(chǎn)力和關(guān)鍵生產(chǎn)要素。金融行業(yè)利用數(shù)據(jù)可以提高風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性、提供個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。然而，廣泛利用個(gè)人數(shù)據(jù)存在侵犯隱私、過度處理個(gè)人信息等問題。金融數(shù)據(jù)流通利用的典型場景有哪些？金融領(lǐng)域?qū)€(gè)人信息保護(hù)有何規(guī)定？金融數(shù)據(jù)流通利用又對個(gè)人信息保護(hù)造成了哪些挑戰(zhàn)？本章就將和大家一起討論這些問題。

11.金融網(wǎng)絡(luò)安全

• 網(wǎng)絡(luò)安全的簡要介紹

• 我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的重要法律法規(guī)

• 金融網(wǎng)絡(luò)安全的問題分析

• 我國金融網(wǎng)絡(luò)安全法律保障

網(wǎng)絡(luò)安全事關(guān)國家安全，金融網(wǎng)絡(luò)安全又是網(wǎng)絡(luò)安全最重要的一部分。隨著數(shù)據(jù)流通范圍的擴(kuò)大、數(shù)據(jù)利用程度的深化，金融網(wǎng)絡(luò)安全面臨多種挑戰(zhàn)。本章就將和大家一起討論：什么是網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全？網(wǎng)絡(luò)安全威脅有哪些？有哪些典型的金融網(wǎng)絡(luò)安全事件？我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全和金融網(wǎng)絡(luò)安全的法律規(guī)定有哪些？

參考資料

1.課程指定使用教材：

許多奇主編：《金融法精要》，法律出版社2023年版。

2.課程參考閱讀教材及書目：

[1]柴洪峰、馬小峰主編：《區(qū)塊鏈導(dǎo)論》，中國科學(xué)技術(shù)出版社2020年版。

[2]馮果、袁康：《社會變遷視野下的金融法理論與實(shí)踐》，北京大學(xué)出版社2013年版。

[3]顧功耘：《金融穩(wěn)定發(fā)展的法治保障》，北京大學(xué)出版社2019年版。

[4]季衛(wèi)東：《AI時(shí)代的法制變遷》，上海三聯(lián)出版社2020年版。

[5]長山：《邁向數(shù)字社會的法律》，法律出版社2021年版。

[6]唐應(yīng)茂：《國際金融法：跨境融資的法律規(guī)制》，北京大學(xué)出版社2020年版。

[7]吳志攀：《金融法的“四色定理”》，法律出版社2003年版。

[8]應(yīng)勇、郭鋒主編：《金融危機(jī)背景下的金融發(fā)展與法制》，北京大學(xué)出版社2010年版。

[9]朱崇實(shí)、劉志云：《金融法》（第五版），法律出版社2022年版。

[10][美]亨利·基辛格、埃里克·施密特、丹尼爾·胡騰洛赫爾著，胡利平、風(fēng)君譯：《人工智能時(shí)代與人類未來》，中信出版社2023年版。

*更多參考文獻(xiàn)詳見《金融法精要》各章“拓展閱讀”欄目。

證書申請

完成課程教學(xué)內(nèi)容學(xué)習(xí)和考核，成績達(dá)到課程考核標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)生（每門課程的考核標(biāo)準(zhǔn)不同，詳見課程內(nèi)的評分標(biāo)準(zhǔn)），具備申請認(rèn)證證書資格，可在證書申請開放期間（以申請頁面顯示的時(shí)間為準(zhǔn)）在線申請電子版認(rèn)證證書。

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編輯|董家杰