延遲退休的消息，大家都聽說了嗎？

我就想問問，我們90后是什么天選大冤種嗎？？怎么什么熱乎的都讓我們吃上了？？？

我現在就跳個預言家，給你看看90后60大壽那天的行程：

5:30 起床，戴上假牙。

6:00 跟30歲的領導請假過生日，領導沒批。

7:00 給3個子女及他們的配偶、9個孫子孫女做好早飯后，安心出門上班。

7:20 沒掃到共享輪椅，走路到地鐵站。

9:30 到公司樓下的咖啡館，點一杯無糖高鈣熱拿鐵。

10:00 打卡上班。

12:00 午休跟同事聊天，“你假牙在哪做的？”

16:00 收到通知，周末團建參加同事的追悼會。

19:00 接到兒子電話，讓幫忙接孫子下補課班，但領導讓加班，掛斷電話。

22:00 回到家，收到領導消息：“品牌營銷要年輕化，懂不懂？方案再改一版?！?/p>

23:00 刷小，“65歲，按時退休啦！last day知無不言”。

2:00 起夜，順便在工作群回復“收到”。

能過上這樣的好日子，前提是你60歲還有工作。

延遲退休只是說大家65歲才能領退休金，沒有保證大家一直到65歲還能有工作。

咱90后，要給仨孩子兜底，給四個父母兜底，至于自己？吃苦，吃不了兜著走。

“畢竟等我們65歲的時候，家里的長輩、小輩都需要人照顧，還沒退休的我們該如何照顧他們呢？？？”

“還有，我自己都65了，誰能來照顧還在上班的我?。?？？”

凡事靠自己吧，朋友。想兜底，只能自己早點做準備。但凡家里有一個人病倒了，那損失的就不僅僅是全勤獎這么簡單了。

想趁現在還能掙錢，趕緊給自己存一筆養(yǎng)老錢，但現在能存錢的路子也越來越少，以前還能在基金、股市、樓市企圖化身古希臘掌管自己工資那仨瓜倆棗的神。

但這兩年無論什么產品的收益都不理想。股票吧，長線短線、低買高賣、價值投資……一頓操作猛如虎，一看收益負十五。

基金呢，綠的發(fā)慌，死死套牢，已經準備傳兒傳女，看到底多久才能回本。

買房？股票、基金還只是套牢我的錢，我可不想買房套牢我的“命”……更別提買在山頂價的房子，和日漸沉重的房貸……

那看來看去，只能存銀行了？可以是可以，就是存款利率1字開頭，不知道得攢多少錢才夠我吃利息提前退休……再者說這還是單利，無論存多久，都還是按照最初的本金計算利息。

國債吧，收益率也降了，現在大概都在2.5%左右，其實相對還是不錯，就是誰搶得過那些凌晨排隊買國債的大爺大媽啊。

好好好，那我把錢放在增額壽這種儲蓄險內總可以了吧。這還真算一個不錯的選擇，但你趕得上趟嗎？

前兩天看到個新聞說，保險產品預定利率要從3.0%大跨步降檔到2.5%。

哈哈哈哈！利率越來越低了，原來我們90后的福氣還在后頭。（徹底瘋狂！

等會？再瞅一眼...

9月1日起！現在是8月，還有機會！百分之三的產品現在還能買！

別急！趕趟歸趕趟，咱也不能啥都沒搞清楚就亂趕趟。

增額壽全稱增額終身壽險，簡單來說可以把它理解為一個不斷增值的“存錢罐”，其最好的一點就是省心，甭管外面市場利率如何沉浮。它都能按照寫入合同的預定利率給你計算，而且因為是按照復利設計的產品，所以長期持有，甚至可以實現本金X2。

我算了一筆賬，就拿支付寶上熱銷的這款安穩(wěn)盈·增額終身壽2.0（升級版）來舉例，因為現在市面上已經有一部分產品預定利率是2.75%了，以防萬一，所以我特意去安穩(wěn)盈的保險條款內查了下，上面還是寫著百分之三的。

今年25歲的人，假設現在開始每年投5萬，連續(xù)10年，總計50萬元，到了55歲，本金基本上就可以翻一倍，到了69歲時翻兩倍到了154萬。

因為增額壽的取用方式也十分靈活，所以到時候既可以一次性領出作為自己的養(yǎng)老金，也可以選擇按月減保領取，自己給自己額外再發(fā)一筆退休工資。

除了靈活取用，增額壽還可以剛性兌付，跟國債、50萬以下銀行存款一樣有國家兜底，而且按照我國“新法不溯及既往”的法治原則，就算未來《保險法》有調整，過往已有保單也不會受影響。

同時增額壽的保單還有多重用途，在經濟低迷時可以用增額壽穩(wěn)定獲益，經濟好起來還能用增額壽的保單換取資金，兩不耽誤。

了解清楚了險種，那具體產品又該如何挑選呢？

我稍微了解了一下，選增額壽主要就看3點：

首先當然是收益，看現金價值和IRR，越高越好。

就比如支付寶上的安穩(wěn)盈，這款產品是專業(yè)精算師對比出來的“全網不怕比”產品，甭管現金價值還是IRR都是TOP水平。

再者看保司，優(yōu)先選大保司，有國企背景的保司，相對更加靠譜專業(yè)。

像安穩(wěn)盈背后的承保保司太平洋保險，不僅背靠國資委，還是連續(xù)13年上榜《財富》世界500強的大保司，各方面服務都更加規(guī)范、專業(yè)。

而且我了解到，太保旗下的增額壽還有一項福利，就是同一位投保人名下買安穩(wěn)盈的總應交保費達到150萬，并年交交費期滿5年，就可以獲得太保旗下高品質養(yǎng)老社區(qū)的入住資格，如果自己暫時還沒到退休年齡，也可以指定父母等家人入住，讓他們也享享清福。

最后就是看平臺。

支付寶，這還用介紹嗎，國民級的大平臺。

在支付寶上投保方式非常靈活，如果是領薪水的打工人，可以按月投保，相當于給自己強制儲蓄。如果手頭寬裕，正好有一筆閑錢的，就可以按年投保，或者一次性投入，能更早實現收益。具體怎么投，收益多少，在支付寶上明明白白。

支付寶上還有螞蟻保精算師第三方專業(yè)測評，通過的會有螞蟻保金選標識，多一層評估參考。像這款安穩(wěn)盈就入選了螞蟻保金選，五維評分均高于同類產品平均水平，綜合實力是真的能打。

前面提到，9月1日之后保險產品預定利率從3.0%大跨步降檔到2.5%，9月前還可以買到3.0%的產品。

那3.0%和2.5%能差多少呢？

給大家算筆賬，方便起見，還是以安穩(wěn)盈·增額終身壽2.0（升級版）為例，我今年30，買上100萬，持有20年，2.5%要比3%少賺了15.5萬，30年少賺30.6萬。

別的什么都沒變，就是8月31日買和9月1日買的區(qū)別。

不能等咯，錯過那么多機會，這回說什么也得沖了，3.0%的預定利率過了這村沒這店了。

這就上支付寶搜【增額壽】，挑那個安穩(wěn)盈2.0（升級版），沖就完事了，不然等這款產品8月31日下架后，再想買就晚了。

暫時還沒下定決心的話，給你個建議，選3年期繳的。

一是先在這個窗口期把3%鎖定下來，二是3年期回本快，這是精算師朋友告訴我的，三是3年期保費壓力小，每年幾萬塊錢，3年也能攢下十幾萬，長期持有一樣可以本金翻番。

只要還沒到9月1日，就還能買到百分之3預定利率的安穩(wěn)盈，給自己一個擁有睡后收入的機會～

本文系“西二旗生活指北”原創(chuàng)

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