2023年銀行業(yè)因各種違法違規(guī)收到監(jiān)管罰單超5000張，被罰金額近26億元，建行、農(nóng)行等被罰金額均超億元。此外，終身禁業(yè)人員超100人。

　　2023年，銀行嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至12月31日（以作出行政處罰決定的日期為準(zhǔn)），2023年包括國(guó)家金融監(jiān)管總局、地方監(jiān)管局、監(jiān)管分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)針對(duì)商業(yè)銀行（包含個(gè)人）開(kāi)出的罰單數(shù)量5133張，金額累計(jì)達(dá)25.88億元。

　　從違規(guī)的事由來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則仍是監(jiān)管重點(diǎn)，包括業(yè)務(wù)管理不到位、信貸業(yè)務(wù)審查審批不嚴(yán)格、貸款三查不盡責(zé)等。從銀行的類別來(lái)看，按銀行類別來(lái)看，農(nóng)商行、農(nóng)信社違規(guī)情況依然最嚴(yán)重，共收到罰單1924張，被罰金額達(dá)54319.99萬(wàn)元，罰單數(shù)量與2022年相比略微減少百?gòu)垺１涣P金額則多出近千萬(wàn)元。

　　國(guó)有大行緊隨其后，罰單數(shù)量達(dá)1119張，被罰金額共計(jì)61751.68萬(wàn)元，股份制銀行在罰單數(shù)量上則為625張，但被罰金額卻超過(guò)7個(gè)億，在整個(gè)銀行業(yè)罰單中處于最多的機(jī)構(gòu)。此外村鎮(zhèn)銀行的罰單也突破500張，被罰金額過(guò)億，數(shù)量和罰金規(guī)模都較2022年有所上升。

　　與2022年相比，罰單數(shù)量基本上相當(dāng)，但是被罰金額則比2022年增加了9.4億元，增幅達(dá)57%。通過(guò)數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，造成整體金額增加較多的主要原因?yàn)?023年，銀行業(yè)大額罰單比2022年明顯增多，尤其是千萬(wàn)級(jí)別的罰單多出了10張，百萬(wàn)級(jí)別的罰單更是達(dá)到300張。

　　此外，在2023年針對(duì)個(gè)人違規(guī)問(wèn)責(zé)明顯加強(qiáng)，超200人被處以“禁止從事銀行業(yè)”的處罰，有上百人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。被禁業(yè)的人員中，既有行長(zhǎng)等高管，也有客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理等基層員工。

　　國(guó)有大行收罰單超1000張

　　不論是罰單數(shù)量，還是罰單的金額，國(guó)有大行是所有銀行類別中除農(nóng)商行機(jī)構(gòu)外，受到處罰最多的，且超過(guò)了1000張。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年，國(guó)有大行因各種違法違規(guī)收到銀保監(jiān)會(huì)罰單1119張，罰單金額也高達(dá)6.17億元。

　　值得注意的是，從罰單數(shù)量來(lái)看，與2022年相比，除了交通銀行外，其余各大行的罰單數(shù)量在2023年均出現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)的情況。

　　具體來(lái)看，中國(guó)建設(shè)銀行違規(guī)情況最嚴(yán)重，被罰金額超2億元，達(dá)2.75億元，其中單筆罰款金額最大的達(dá)到1.99億元。

　　發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者梳理的數(shù)據(jù)顯示，2月17日，根據(jù)行政處罰內(nèi)容，建設(shè)銀行主要違法違規(guī)行為包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款等，問(wèn)題數(shù)量高達(dá)38項(xiàng)之多。其中，總行被罰7341.5626萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰12550萬(wàn)元，累計(jì)被罰金額1.99億元。不論是違規(guī)問(wèn)題數(shù)量之多，還是罰款金額之巨，建行此次被罰都屬近年罕見(jiàn)。

　　從罰單數(shù)量來(lái)看，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行收到罰單數(shù)量最多，達(dá)到270張，較2022年有所減少，但是被罰金額則多出了4000多萬(wàn)，被罰金額達(dá)1.35億元。

　　徽商、廣州、上海銀行等8家銀行被罰超千萬(wàn)

　　與國(guó)有大行一樣，城商行在2023年也出現(xiàn)了違規(guī)明顯增多的情況，從而導(dǎo)致城商行罰單數(shù)量連續(xù)兩年超過(guò)股份制銀行，達(dá)到691張，被罰金額累計(jì)為37102.33萬(wàn)元。

　　值得注意的是，2022年，城商行機(jī)構(gòu)中被罰金額超千萬(wàn)的為4家，但是在2023年卻有8家機(jī)構(gòu)被罰金額超千萬(wàn)元，且有多家機(jī)構(gòu)單張罰單超千萬(wàn)元。包括廣州銀行、齊魯銀行、徽商銀行、上海銀行、江蘇銀行以及龍江銀行等。

　　具體來(lái)看，廣州銀行收到罰單較多，為23張，被罰金額達(dá)3777萬(wàn)元。2023年11月17日，廣州銀行以及下屬支行因未全面認(rèn)定關(guān)聯(lián)自然人；未全面認(rèn)定關(guān)聯(lián)非自然人；關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定備案等18項(xiàng)違規(guī)，被國(guó)家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局被罰1168.4萬(wàn)元。除了千萬(wàn)級(jí)別的罰單外，廣州銀行還收到多張百萬(wàn)級(jí)別的罰單。

　　同樣在2023年12月28日，齊魯銀行因關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、流動(dòng)資金貸款管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位、個(gè)人貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位、違規(guī)開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)性存款交易運(yùn)作和管理不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、以信貸資金購(gòu)買(mǎi)本行不良資產(chǎn)、承兌匯票業(yè)務(wù)管理不到位、內(nèi)控管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問(wèn)題；違規(guī)向小微企業(yè)收取費(fèi)用、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款管理不到位。被國(guó)家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局處罰款合計(jì)1495.13萬(wàn)元。

　　青島農(nóng)商銀行再次收到最大單張罰單

　　農(nóng)商行作為我國(guó)中小銀行的重要組成部分，其在展業(yè)和管理方面暴露的問(wèn)題，或部分代表中小銀行的現(xiàn)狀。2023，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)商行延續(xù)了高壓態(tài)勢(shì)，無(wú)論是罰單數(shù)量繼續(xù)保持銀行最多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年，農(nóng)商銀行及農(nóng)信社機(jī)構(gòu)收到罰單1924張，累計(jì)被罰金額超5億元，達(dá)到5.43億元。

　　從被罰原因來(lái)看，農(nóng)商行在辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控要求落實(shí)、公司治理制度和股東股權(quán)管理不規(guī)范、服務(wù)民營(yíng)小微政策執(zhí)行不到位方面的問(wèn)題依然較為突出。

　　在農(nóng)商行收到的罰單中，最大罰單給了青島農(nóng)商行。2023年4月28日，青島農(nóng)商行被開(kāi)出兩張罰單，涉及的違規(guī)事由包括“公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等”。兩張罰單合計(jì)被銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)處罰3187.27萬(wàn)元；同時(shí)，7位相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款合計(jì)71萬(wàn)元，其中，該行原副行長(zhǎng)李春雷被給予警告處罰。

　　值得一提的是，這是繼青島農(nóng)商行2022年被罰4410萬(wàn)元后，2023年再次領(lǐng)到大額罰單。

　　2023年6月28日，上海農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款分類不準(zhǔn)確、存貸掛鉤、違規(guī)提供政府性融資、個(gè)人消費(fèi)貸款用于非消費(fèi)領(lǐng)域、逆程序轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、房地產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職等19項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)1160萬(wàn)元。

　　值得一提的是，眾多的罰單中，渣打銀行是2023年唯一被罰超千萬(wàn)的外資銀行，被罰金額4965.94萬(wàn)元，違法違規(guī)行為主要包括，“行內(nèi)部分重要政策制度未附有中文譯本、與渣打集團(tuán)的職責(zé)邊界不清晰、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，信貸資金被挪用39項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

　　對(duì)于在2023年以來(lái)銀行業(yè)違規(guī)不降反升的情況，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，需要多方合力，才能共同促進(jìn)金融生態(tài)的進(jìn)一步凈化。一方面，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全和完善內(nèi)部管理，建立合理的考核機(jī)制，壓實(shí)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提升依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的意識(shí)；另一方面，監(jiān)管方面應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)的資格審查，定期對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核、加強(qiáng)對(duì)從業(yè)者行為的監(jiān)督執(zhí)法。

　?。òl(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者羅雪峰研究員周子章）