上個月底，槽叔參加了得到App的活動，

分享對于養(yǎng)老金的見解。

終于，視頻出來了。

時長9分鐘?，全是干貨

拍攝結束后，錄制組的小姐姐說：

現(xiàn)在養(yǎng)老金可火了，年輕人結婚前都會看看對方父母有沒有養(yǎng)老金，如果有養(yǎng)老金，就覺得踏實一些。

隨著95后步入婚姻殿堂，槽叔發(fā)現(xiàn)：

現(xiàn)在結婚，我我當年那時候還真不太一樣。

比如彩禮。?

我當年結婚的時候，都沒有意識到：

原來保險是可以作為嫁妝/彩禮的。

比如增額終身壽險，它功能很多

① 結婚時可以當彩禮，

② 備孕時可以作為生育金

③ 寶寶出生后可以當做教育金

如果規(guī)劃得好，它還能防止離婚分割~

1

劉叔是我的老客戶，和我父輩年齡一樣。

劉叔的兒子，之前在土澳留學，

3年前留學回國，正好到了談婚論嫁的年齡。打算和相戀多年女友結婚。

婚前，劉叔投保了一份增額終身壽險，作為孩子結婚的份彩禮。

每年100萬，3年交完?？偙ＹM300萬。

投保人是劉叔自己，

被保險人是劉叔兒子，

這個方案，可以同時實現(xiàn)3個目標：

① 隔離結婚帶來的財產(chǎn)分割風險

② 確保彩禮依然是增值的

③ 尊重小兩口的愛情和婚姻，督促小兩口好好過日子

劉叔原話是：

“這個保險是買給他們兩口子的，我們父母出錢，他們按需使用”

2

方案同時實現(xiàn)的3個目標：

① 隔離結婚帶來的財產(chǎn)分割風險

② 確保彩禮依然是增值的

③ 尊重小兩口的愛情和婚姻，督促小兩口好好過日子

3個目標，咱們一個一個說。

先說第一點：隔離結婚帶來的財產(chǎn)分割風險

先來捋一下時間節(jié)點：

#2018年：

27歲的兒子和女友尚未領證。彼時（兒子結婚后），55歲的父親作為投保人支付了第1年100萬元的保費。

#2019年：

28歲的兒子結婚，當年（兒子結婚后），56歲的父親作為投保人支付了第2年100萬元的保費。

#2020年：

29歲的兒子結婚1年了，同年，57歲的父親作為投保人支付了第3年100萬元的保費。后續(xù)無需再交。

看到這，你可能會問：

《民法典》說了，夫妻受贈或者繼承的財產(chǎn)，也應當是夫妻共同財產(chǎn)。

比如這300萬保費，第二年和第三年的保費是婚后交的，所以應當是婚后財產(chǎn)。

但是！《民法典》還說過：

遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)，屬于個人財產(chǎn)。

所以，只要客戶可以明確拿出證據(jù)，

證明所有的保費都是自己單方面贈與兒子的（比如紙質約定等材料），

而且，不存在轉移財產(chǎn)、惡意挪用夫妻共同資產(chǎn)等情況，

換句話說：

“完全是老爸我辛苦多年自己攢的！”

那這筆錢就和女方?jīng)]有任何關系。

當然，如果追求百分百的穩(wěn)妥，可以選擇一次性交300萬——在領證前全部交完，連贈與的證據(jù)都無需提供，即可確保這筆資金就是單獨贈與兒子的。

3

說完婚姻財產(chǎn)分割風險，

再來看第二點和第三點

② 確保彩禮依然是增值的

③ 尊重小兩口的愛情和婚姻，督促小兩口好好過日子

300萬總保費，在度過早期的「封閉期」后，按復利3.%增值，

2018年的那款產(chǎn)品已經(jīng)停售了，我們就以現(xiàn)在市場上熱賣的增額壽為例

保單第6年，

劉叔兒媳懷孕，當年從賬戶里取出10萬元，用于和睦家的分娩費用。

保單第7年，

孩子出生后，從賬戶里取出20萬，把家里的奔馳C200換成MPV。

增額壽的減保功能，

可以完美實現(xiàn)這類需求

這種財務安排，就是尊重小兩口的愛情和婚姻，

好好過日子，家里有后盾，你們安心推動人生發(fā)展。

4

看到這個增額壽方案，有些人可能會覺得心寒：

“結婚本來是一件幸福的事兒，為什么搞得像防賊一樣防著我？”

別誤會，

保險的本意，不是故意侵害婚姻中其中一方的利益，而是為了保護善者免受惡意的侵擾。

劉叔的原話是：

“我就這一個兒子，我所有的東西都是他的。但如果女方心生惡意，我這邊受到的損失太大。我只是為了自保，但實際上這筆錢就是用在他們身上的”。

好了，今天先聊到這~

推薦你讀讀這幾篇文章：

規(guī)劃保險，加槽叔小助理

養(yǎng)老賬戶

風險準備金 ｜終身現(xiàn)金流｜穩(wěn)健資金池

點亮星標，不要和槽叔擦肩而過