春天來了，疫情仍在反復，還看不到被徹底撲滅的希望。

微信群里，又有鄭州的朋友開始擔憂，打起了買“隔離險”的主意。

我勸他們，千萬要小心，別再被保險公司割韭菜了！

因為有群友買了“隔離險”后，遇到疫情被強制隔離在家，但至今索賠無門，無處申訴。

2021年11月，群友老王（化名）看有朋友在網(wǎng)上買了“隔離險”，這個險種宣稱，一年不到50塊錢，保你隔離期間每天拿到200元津貼。

他一合計，這事兒劃算�。≠I！一打哄，幾個朋友都買了。

操作流程也很簡單，用手機上傳資料，保險公司直接出具電子保單。

說來也巧，老王買完“隔離險”剛滿倆月，鄭州就爆發(fā)疫情了。

更巧的是，1月10日那天，老王所在的小區(qū)被劃為“封控區(qū)”，自己被強制居家隔離了。

在封控期間，老王足不出戶，接受了14次核酸檢測。讓他略感寬慰的是，自己買了“隔離險”，每天有保險公司發(fā)的津貼。

1月23日，鄭州發(fā)布公告，老王所在的區(qū)域解除封控，恢復自由。

老王大概算了一下，被隔離14天，一天200一共是2800元，還不錯。

他立馬聯(lián)系當初的投保公司——復星聯(lián)合健康保險，對方態(tài)度尚可，讓老王按照保單上的要求提交申請材料。

而這些申請材料中最關(guān)鍵的一項，就是當?shù)卣蚍酪卟块T授權(quán)強制隔離的命令文件，也就是俗稱的“隔離證明”。

老王趕到所在社區(qū)，以申請“隔離險”為由，要求社區(qū)開具加蓋公章的“隔離證明”。

但不料社區(qū)工作人員拒絕了此項要求，說這不是他們的工作范圍，他們也沒有開“隔離證明”的權(quán)限，并稱可以去小區(qū)物業(yè)開證明。

老王繼續(xù)和保險公司溝通，對方說物業(yè)的證明不具備效力，必須有加蓋公章的“隔離證明”。

事情就這樣僵持不下，一個說必須有“隔離證明”，一個又不給開證明。受傷的，只能是消費者和普通百姓。

至今，保險公司不予立案。

老王被割了韭菜，他向復星保險總部投訴，也毫無結(jié)果。

買家沒有賣家精，說不定推出這項險種之前，保險公司就做過市場調(diào)研，料定相關(guān)部門不會開具此項“隔離證明”。

其實，關(guān)于“隔離險”投保陷阱的新聞，媒體也多有報道。

在某消費投訴平臺上，關(guān)于“隔離險”的相關(guān)投訴多達1500條。

消費者投訴的重點在于“被隔離卻沒有產(chǎn)生理賠”“退保手續(xù)費高昂”“理賠證明材料苛刻無法提供”“強制購買”等等。

經(jīng)查，許多保險公司為了避免承保虧損，設(shè)置了諸多免責條款和特別約定。

對不同險企推出的隔離險進行梳理，發(fā)現(xiàn)至少有十類情形保險公司不會賠償：

1.投保人、被保險人故意“被隔離”；

2.被保險人在投保前或出行前，已確診或疑似感染或因與疑似罹患傳染病人密切接觸的；

3.被保險人在投保前或出行前，已被暴露于法定傳染病病原體污染的環(huán)境中的；

4.投保前或出行前，被保險人尚未解除集中隔離、居家隔離或醫(yī)學觀察狀態(tài)的；

5.被保險人前往或途徑政府部門已公告的法定傳染病中高風險等級的區(qū)域或國家而被依法隔離的；

6被保險人從政府部門已公告的法定傳染病中高風險區(qū)域或國家前往其他區(qū)域或國家，而被依法隔離的；

7.被保險人被要求居家隔離的；

8.因保險事故造成被保險人的間接損失和任何精神損害賠償?shù)模?/strong>

9.被保險人違反隔離相關(guān)規(guī)定和要求而造成的擴大損失；

10.因隔離產(chǎn)生的其他相關(guān)費用。

有專家認為，隔離險理賠限制條件較多，主要與保單價格低有關(guān)。險企為了控制理賠風險，自然要將產(chǎn)品免責條款細化。

顯然，保險公司的風控部門和精算師，都不是吃白飯的。想薅保險公司的羊毛，沒那么容易。

另有消費者稱，部分機票、火車票在線銷售平臺，還出現(xiàn)了強制搭售“隔離險”的情況。

好在這一現(xiàn)象，已經(jīng)引起了相關(guān)部門的重視。

2月初，銀保監(jiān)會財險部向各銀保監(jiān)局、財險公司下發(fā)《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務經(jīng)營有關(guān)問題的緊急通知》，針對“隔離險”存在的不如實宣傳、理賠困難等問題，提出了多項規(guī)范性要求。

《通知》強調(diào)，保險公司在產(chǎn)品銷售過程應充分履行說明義務，對保險責任、責任免除以及理賠條件等進行充分說明。

《通知》還要求，保險公司應高度重視客戶服務工作，做好相關(guān)業(yè)務的解釋和后續(xù)保險理賠服務工作，對發(fā)生保險事故的，應主動做好理賠服務，不得無理拒賠，影響消費者的正常理賠訴求，防止出現(xiàn)侵害消費者權(quán)益的問題。

而作為消費者，如何避開各種套路？

首先，在選購產(chǎn)品時一定要擦亮眼睛，看清附加條款和免賠規(guī)定，分辨出模棱兩可的表述，不能輕信“博眼球”的夸大宣傳；

其次，也不要存有“花錢不多、買個心安”的心理，很多時候“韭菜”就是這樣長成的。既然要投保，就要物有所值。

總之，不盲目，不貪小便宜，你被收“智商稅”的概率，就會低一些。

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