春天來(lái)了，疫情仍在反復(fù)，還看不到被徹底撲滅的希望。

微信群里，又有鄭州的朋友開(kāi)始擔(dān)憂，打起了買“隔離險(xiǎn)”的主意。

我勸他們，千萬(wàn)要小心，別再被保險(xiǎn)公司割韭菜了！

因?yàn)橛腥河?strong>買了“隔離險(xiǎn)”后，遇到疫情被強(qiáng)制隔離在家，但至今索賠無(wú)門，無(wú)處申訴。

2021年11月，群友老王（化名）看有朋友在網(wǎng)上買了“隔離險(xiǎn)”，這個(gè)險(xiǎn)種宣稱，一年不到50塊錢，保你隔離期間每天拿到200元津貼。

他一合計(jì)，這事兒劃算?。≠I！一打哄，幾個(gè)朋友都買了。

操作流程也很簡(jiǎn)單，用手機(jī)上傳資料，保險(xiǎn)公司直接出具電子保單。

說(shuō)來(lái)也巧，老王買完“隔離險(xiǎn)”剛滿倆月，鄭州就爆發(fā)疫情了。

更巧的是，1月10日那天，老王所在的小區(qū)被劃為“封控區(qū)”，自己被強(qiáng)制居家隔離了。

在封控期間，老王足不出戶，接受了14次核酸檢測(cè)。讓他略感寬慰的是，自己買了“隔離險(xiǎn)”，每天有保險(xiǎn)公司發(fā)的津貼。

1月23日，鄭州發(fā)布公告，老王所在的區(qū)域解除封控，恢復(fù)自由。

老王大概算了一下，被隔離14天，一天200一共是2800元，還不錯(cuò)。

他立馬聯(lián)系當(dāng)初的投保公司——復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)，對(duì)方態(tài)度尚可，讓老王按照保單上的要求提交申請(qǐng)材料。

而這些申請(qǐng)材料中最關(guān)鍵的一項(xiàng)，就是當(dāng)?shù)卣蚍酪卟块T授權(quán)強(qiáng)制隔離的命令文件，也就是俗稱的“隔離證明”。

老王趕到所在社區(qū)，以申請(qǐng)“隔離險(xiǎn)”為由，要求社區(qū)開(kāi)具加蓋公章的“隔離證明”。

但不料社區(qū)工作人員拒絕了此項(xiàng)要求，說(shuō)這不是他們的工作范圍，他們也沒(méi)有開(kāi)“隔離證明”的權(quán)限，并稱可以去小區(qū)物業(yè)開(kāi)證明。

老王繼續(xù)和保險(xiǎn)公司溝通，對(duì)方說(shuō)物業(yè)的證明不具備效力，必須有加蓋公章的“隔離證明”。

事情就這樣僵持不下，一個(gè)說(shuō)必須有“隔離證明”，一個(gè)又不給開(kāi)證明。受傷的，只能是消費(fèi)者和普通百姓。

至今，保險(xiǎn)公司不予立案。

老王被割了韭菜，他向復(fù)星保險(xiǎn)總部投訴，也毫無(wú)結(jié)果。

買家沒(méi)有賣家精，說(shuō)不定推出這項(xiàng)險(xiǎn)種之前，保險(xiǎn)公司就做過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，料定相關(guān)部門不會(huì)開(kāi)具此項(xiàng)“隔離證明”。

其實(shí)，關(guān)于“隔離險(xiǎn)”投保陷阱的新聞，媒體也多有報(bào)道。

在某消費(fèi)投訴平臺(tái)上，關(guān)于“隔離險(xiǎn)”的相關(guān)投訴多達(dá)1500條。

消費(fèi)者投訴的重點(diǎn)在于“被隔離卻沒(méi)有產(chǎn)生理賠”“退保手續(xù)費(fèi)高昂”“理賠證明材料苛刻無(wú)法提供”“強(qiáng)制購(gòu)買”等等。

經(jīng)查，許多保險(xiǎn)公司為了避免承保虧損，設(shè)置了諸多免責(zé)條款和特別約定。

對(duì)不同險(xiǎn)企推出的隔離險(xiǎn)進(jìn)行梳理，發(fā)現(xiàn)至少有十類情形保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償：

1.投保人、被保險(xiǎn)人故意“被隔離”；

2.被保險(xiǎn)人在投保前或出行前，已確診或疑似感染或因與疑似罹患傳染病人密切接觸的；

3.被保險(xiǎn)人在投保前或出行前，已被暴露于法定傳染病病原體污染的環(huán)境中的；

4.投保前或出行前，被保險(xiǎn)人尚未解除集中隔離、居家隔離或醫(yī)學(xué)觀察狀態(tài)的；

5.被保險(xiǎn)人前往或途徑政府部門已公告的法定傳染病中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的區(qū)域或國(guó)家而被依法隔離的；

6被保險(xiǎn)人從政府部門已公告的法定傳染病中高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域或國(guó)家前往其他區(qū)域或國(guó)家，而被依法隔離的；

7.被保險(xiǎn)人被要求居家隔離的；

8.因保險(xiǎn)事故造成被保險(xiǎn)人的間接損失和任何精神損害賠償?shù)模?/strong>

9.被保險(xiǎn)人違反隔離相關(guān)規(guī)定和要求而造成的擴(kuò)大損失；

10.因隔離產(chǎn)生的其他相關(guān)費(fèi)用。

有專家認(rèn)為，隔離險(xiǎn)理賠限制條件較多，主要與保單價(jià)格低有關(guān)。險(xiǎn)企為了控制理賠風(fēng)險(xiǎn)，自然要將產(chǎn)品免責(zé)條款細(xì)化。

顯然，保險(xiǎn)公司的風(fēng)控部門和精算師，都不是吃白飯的。想薅保險(xiǎn)公司的羊毛，沒(méi)那么容易。

另有消費(fèi)者稱，部分機(jī)票、火車票在線銷售平臺(tái)，還出現(xiàn)了強(qiáng)制搭售“隔離險(xiǎn)”的情況。

好在這一現(xiàn)象，已經(jīng)引起了相關(guān)部門的重視。

2月初，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部向各銀保監(jiān)局、財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的緊急通知》，針對(duì)“隔離險(xiǎn)”存在的不如實(shí)宣傳、理賠困難等問(wèn)題，提出了多項(xiàng)規(guī)范性要求。

《通知》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品銷售過(guò)程應(yīng)充分履行說(shuō)明義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除以及理賠條件等進(jìn)行充分說(shuō)明。

《通知》還要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視客戶服務(wù)工作，做好相關(guān)業(yè)務(wù)的解釋和后續(xù)保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作，對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，應(yīng)主動(dòng)做好理賠服務(wù)，不得無(wú)理拒賠，影響消費(fèi)者的正常理賠訴求，防止出現(xiàn)侵害消費(fèi)者權(quán)益的問(wèn)題。

而作為消費(fèi)者，如何避開(kāi)各種套路？

首先，在選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)一定要擦亮眼睛，看清附加條款和免賠規(guī)定，分辨出模棱兩可的表述，不能輕信“博眼球”的夸大宣傳；

其次，也不要存有“花錢不多、買個(gè)心安”的心理，很多時(shí)候“韭菜”就是這樣長(zhǎng)成的。既然要投保，就要物有所值。

總之，不盲目，不貪小便宜，你被收“智商稅”的概率，就會(huì)低一些。

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