每到年末，我總會抽點時間讓自己進入“賢者時間”，去深度盤點和思考一些問題。比如這一年來，我收獲了什么，失去了什么，接下來我該怎么做等等。

這諸多問題中，有一個特殊的問題，從進入保險公司以來就沒變過，答案卻每年都在變化。這個問題就是：保險究竟是什么？

之所以答案每年都在變化，是因為隨著從業(yè)時間的增長，對于保險的領(lǐng)悟不太一樣。今天這篇文章，就結(jié)合幾個小故事，幫大家梳理一下：

保險到底是什么？我們該如何理解保險？

保險是分攤和互助

一個漁村，家家戶戶以打漁為生?？亢３燥埵怯酗L險的，每年總有幾戶人家，在海上遭遇風險回不來，父母妻兒便無人照料。

后來有老者想了個辦法，提議大家捐款，每人捐一部分錢放在老者那里保管。萬一真有誰又遇到海難回不來，這些錢可以解決他家人的生存問題。

聽著這個解決方案挺好，漁村70%的人都參與了。他們把一部分錢存到老者那里，預防將來自己遭遇不幸的那一天，自己的家人依然可以活下去。

當然，也有人不愿意加入，覺得用不上。結(jié)果，他們的家庭成員遇到海難，也就沒有資格去獲得集體籌集的這部分錢。其他村民出于人道主義，給個三瓜兩棗的，這叫慈善。參與計劃的家屬得到這筆錢，叫分攤。

老者之所以想出這么個辦法，是希望能借集體的力量對抗風險，幫助遇難的個人。所以也算得上是“人人為我、我為人人”的一種制度和手段。

這就是保險的雛形。這種制度發(fā)展的越來越完善，保險公司接替了那位老者的作用，每個人交多少錢，遇難時得到多少，這筆錢要給到誰，都有詳細的制度和條款約定。

而且這種約定，也不是強制的。就像壽險也并不強制每個人去購買，有保險就有分攤的資格，沒有就只能去借用其他人慈善的幫助。

每個配置保險的人，就相當于加入了一個互助的小團體。保管這筆錢的機構(gòu)，也會保證這筆錢的保值和安全，以及最終應用的合理、公正。

保險是尊嚴和希望

大概是在2019年吧，同事的一位客戶想退保。同事反復給他做思想工作，客戶就是決定要退。于是同事就哄客戶說：

張哥，你看你都交了好多年，現(xiàn)在退損失很大。要不這樣，你再交2年，2年后退的話，會比現(xiàn)在要多很多，更劃算。不信我給你算算...

同事給他算完賬，客戶說：那好吧，我就暫時不退了，再交這2年，我到時候再來找你。同事說好，就這么先把客戶給穩(wěn)住了。

要么說無巧不成書呢，客戶單位的體檢，查出大病來了。其實他早就覺得身體不舒服，不過一時半會不嚴重，就沒當回事，幸虧沒拖太久就查出來了。

這病一場的人，才能真正體會世態(tài)炎涼、人情冷暖。為了籌錢，客戶的車子都賣掉了。他設想中的一呼百應沒有出現(xiàn)，平日里關(guān)系好的那些哥們，也都露出了真面目，個個都手頭不足，沒幾個伸出援手的。

幸虧他的保險沒退掉，重疾險額度不高，20來萬也不算少，好在還有百萬醫(yī)療，這幾年前前后后給他報銷了很多。最慘的時候，用他的話說就是：都想去讓人幫他弄輕松籌了。

我們中支有位老總，早些年查體被誤診了，醫(yī)生說是癌。結(jié)果把他嚇得半死，不過在醫(yī)院也很硬氣：丈夫，別擔心錢的事，最好的藥，最好的方案，你盡管上。所以說有保險的和沒保險的，底氣就不一樣。

保險就是在最絕望最無助的時候，你最后的救命稻草，不必去低三下四的求別人，也不用為了治療費而喪失尊嚴。所以說它是尊嚴和希望。

保險是智慧和遠見

在一個偏僻的小山村，這里的村民過著艱苦且單調(diào)、靠天吃飯的日子。村里人每天都為了填飽肚皮而勞碌，一年四季在地里忙活。

有一位婦人，每天煮飯的時候，都會把要下鍋的米，抓出一把出來，放進一個特制的米罐里。丈夫很不解，問她為什么這樣做。

婦人說：我們一家人每天的口糧差不多就是這些，少一把也不會餓死。我們靠天吃飯，就得積點余糧。萬一出現(xiàn)天災，收成不好，這些米就可以救命。、

丈夫覺得她想多了，但也沒阻止她，索性由她去。沒想到這一年真的遇到了災害，地里的莊稼收成少得可憐，很多家都揭不開鍋，甚至餓死了好多人。

但婦人就靠著這些平時抓一把積攢的米，與家人共同度過了難關(guān)。他們一家人，是村里唯一沒有餓死人的那家。

保險是個很反人性的商品，年輕健康的時候買，年老或不健康的時候才能用。所以很多人覺得保險沒用，提到保險就下意識拒絕，這就是不夠智慧和沒有遠見的表現(xiàn)。

正是因為我們年輕健康的時候有能力，才要為將來年老或不健康的時候做好準備。人不能只顧著眼前的茍且，勢必要為將來做好打算。

保險是責任和關(guān)愛

我老家是農(nóng)村的，村里人雖多，卻也和睦。有那么一戶人家，男主人對誰都和和氣氣的，人緣挺好。男主人在礦上打工，日子倒也過得滋潤。

大前年，男主人突然意外死了。單位賠了一筆錢，保險公司也賠了一大筆錢。這家人馬上就飛黃騰達了，買了車，還在市里買了房子，日子過得更好了。

這家女主人也沒改嫁，兩個孩子大的成績好，小的一般化，兩個孩子還進了市里重點學校。據(jù)說是花了一大筆錢，托人走關(guān)系才把二兒子送進去的。

這個家庭并沒有因為頂梁柱的離去而沒落，反而生活的更好了。所以這事也成了村里的話題，很多人茶余飯后就會討論這家人。

其實村里每年也會有人遭遇意外，但結(jié)局卻是完全不同的。有媳婦改嫁的，有孩子輟學的，也有父母無人照料的，到底是什么導致了結(jié)局不一樣呢？

我想就是因為男主人，關(guān)愛自己的家人，有著強烈的家庭責任感，才會從多家公司都買過保險吧。畢竟保險看起來保的是自己，其實更是保的家人。

你去研究那些家里買保險多的客戶，多數(shù)都是家庭和睦的。兩口子不和，肯定不會給對方買保險的。家庭不和睦的，只管自己吃飽了不餓，哪有那份閑心關(guān)注其他家庭成員過得好不好，將來會怎樣。

所以買保險的人，看起來是在為將來規(guī)避風險作準備，其實也是有對家人的責任和關(guān)愛作為動力的。沒有責任心的人，絕對是拒絕保險的，特別是壽險，自己又花不著這個錢，買它干嘛呢？

所以保險的意義很簡單，八個詞就能總結(jié)得很全面：分攤、互助、尊嚴、希望、智慧、遠見、責任、關(guān)愛。

很多文章都在普及，我們?yōu)槭裁匆I保險，其實買保險是不需要理由的。就像我們都追求美好的生活，為什么要追求呢？也是沒有理由的，每個人都希望日子越來越好，不是嗎？

希望日子越來越好，不能只空想，得付諸點行動。就像你夢想有朝一日能中500萬，最起碼你得定期去買彩票吧。就算上帝愿意實現(xiàn)你中獎的愿望，買彩票的形式也得走上一走吧。

何以解憂，唯有暴富。這年頭暴富沒那么容易了，保證我們的小日子不會因為突如其來的風險而改變，就算有不好的事發(fā)生，也能有驚無險的度過，才是最接地氣的想法啊。你覺得呢？

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