來源 | 閔行檢察

日結(jié)報(bào)酬1.5萬到15萬元，征信好就能辦，月供不用還。

這樣無本萬利的“購車返租”模式先后吸引到全國各地220多名被害人，非法募集資金9700余萬元。對于市民張先生而言，曾經(jīng)他以為觸手可及的“財(cái)富密碼”，卻讓他一步步踏入了犯罪分子精心編織的陷阱，最終背上近500萬元的巨額債務(wù)。

近日，經(jīng)閔行區(qū)檢察院提起公訴，被告單位上海某電汽車銷售有限公司犯集資詐騙罪，被判處罰金；被告人史某某犯集資詐騙罪，被判處有期徒刑九年，并處罰金；被告人夏某某、李某、陳某某犯非法吸收公眾存款罪，分別被判處有期徒刑二年十一個(gè)月至二年二個(gè)月不等，各并處罰金。

“日結(jié)報(bào)酬最高15萬元”

是餡餅還是“噩夢”？

上班族張先生在兼職微信群看到一則高薪招聘信息，聲稱只需幫忙辦理貸款購車，便可輕松日入過萬，且所有月供由公司負(fù)責(zé)?！疤焐系麴W餅了？”這是張先生的第一反應(yīng)?！叭战Y(jié)1.5萬元”“最高15萬元”“月供不用還”，在仔細(xì)確認(rèn)過后，他抱著試一試的心態(tài)，聯(lián)系了發(fā)布人。

很快，他被拉進(jìn)了一個(gè)微信群。群里一個(gè)自稱為陳某某的客服熱情介紹了“購車返租”模式：

1

以個(gè)人名義向銀行申請信用貸款，款項(xiàng)用于購買其公司的新能源車

2

將車租給公司運(yùn)營

3

公司承諾全額承擔(dān)所有月供，并額外一次性支付1.5萬至2.3萬元的車輛“殘值費(fèi)”作為相關(guān)報(bào)酬

在簡單詢問了張先生的社保繳納情況和征信記錄后，對方熱情地邀請他線下來公司詳談。

見面后，陳某某再次確認(rèn)了張先生的貸款資質(zhì)，并給出了兩個(gè)收益選擇：

1. 延遲取車：5年后可取回車輛，每月僅能獲得部分利潤

2. 無需提車：車輛殘值費(fèi)一次性結(jié)清，單部車殘值15000-23000元不等

“銀行貸款本息的月供都由我們歸還，不需要您還一分錢?！贝送?，陳某某又向張先生介紹了一位專門幫助其進(jìn)行貸款的中介夏某某。

被高額回報(bào)沖昏頭腦的張先生，隨即在夏某某的安排下，在多家銀行辦理了3筆貸款，共計(jì)55萬元。貸款到賬后，張先生立即將錢轉(zhuǎn)給了夏某某指定的賬戶，并與某電汽車銷售有限公司（以下簡稱“某電公司”）分別簽訂了一份購車合同，一份車輛租賃合同。當(dāng)天，張先生便拿到了共計(jì)6萬元“殘值費(fèi)”。

嘗到甜頭的張先生覺得自己找到了賺錢的捷徑。此后短短數(shù)月，他又接連簽署多份合同，累計(jì)拿到近40萬元傭金。2024年1月，在對方“買10輛車以上收益更高”的誘惑下，張先生甚至辦理了360萬元的房屋抵押貸款，簽下18輛車的購車、租賃合同。

就在他夢想財(cái)富滾雪球時(shí)，現(xiàn)實(shí)給了他沉重一擊。2024年9月，對方開始拖欠銀行月供，聯(lián)系時(shí)總以各種理由推脫，直至徹底失聯(lián)。張先生這才驚醒，自己背負(fù)的近500萬元貸款，全部成了無法擺脫的巨額債務(wù)，所謂的“購車返租”，從一開始就是一場精心設(shè)計(jì)的騙局。張先生立刻前去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警，警方隨即立案偵查。

抽絲剝繭

精準(zhǔn)認(rèn)定案件性質(zhì)

從“日進(jìn)斗金”的美夢到債臺(tái)高筑的噩夢，張先生的遭遇并非個(gè)例。經(jīng)過偵查機(jī)關(guān)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一個(gè)涉及到全國200多名被害人的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

2025年2月20日，閔行區(qū)檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪對史某某等人批準(zhǔn)逮捕。面對這起披著“購車返租”外衣的新型金融犯罪，擺在檢察官面前的第一個(gè)難題是：這究竟是一起普通的經(jīng)濟(jì)糾紛，還是一起刑事案件？如果是刑事案件，又該如何定性？

檢察機(jī)關(guān)沒有止步于表面證據(jù)，而是圍繞案件定性、資金流向、犯罪模式三大核心難題，全面梳理證據(jù)、深挖犯罪真相。承辦檢察官依托偵查監(jiān)督與協(xié)作配合機(jī)制，第一時(shí)間與公安偵查人員召開案件研討會(huì)，多次派員引導(dǎo)偵查，明確取證方向，深挖資金流向。同時(shí)，全面調(diào)取上百名被害人相關(guān)材料，客觀收集涉案公司負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)員證言及微信聊天記錄、手機(jī)截圖等書證，充實(shí)補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)體系，構(gòu)建完整證據(jù)鏈。

經(jīng)查，上海某電公司及實(shí)際控制人史某某，早在2021年嘗試車貸返租模式，購買了部分車輛用于運(yùn)營，初期尚能真實(shí)購車、按時(shí)還款。2022年底，由于公司發(fā)展遇到瓶頸，資金鏈瀕臨斷裂，以史某某為首的公司管理層，在明知公司持續(xù)虧損、無力償還的情況下，拋棄真實(shí)經(jīng)營邏輯，將“購車返租”變成純粹的集資工具。

史某某雇傭中介在各大兼職群、朋友圈廣泛發(fā)布“無需還款、白拿高傭”的廣告，精準(zhǔn)吸引像張先生這樣有良好征信、渴望快錢的群體?？蛻粢再徿嚒⑾M(fèi)等各種名義貸出的款項(xiàng)，一到賬便立即轉(zhuǎn)入涉案公司賬戶。

“表面上簽訂購車、返租兩份合同，承諾代為償還月供、支付殘值傭金，實(shí)則大部分資金并未用于購車，而是被用于填補(bǔ)公司虧損、支付中介提成、償還舊債，形成了一個(gè)典型的‘龐氏騙局’?！背修k檢察官表示，涉案公司向投資人承諾公司每個(gè)月幫投資人歸還銀行本息，五年后可以選擇拿車，或者提前拿車子殘值傭金。從投資人獲利的角度看，其拿到的一次性的傭金為其收益，每月由某電公司承諾的歸還銀行貸款視為承諾保本，且對于投資人來說，還有一輛車作為保障，本質(zhì)上是一種承諾保本付息的行為?！爸劣谑欠裾鎸?shí)購車，公司和客戶都‘心照不宣’——客戶只關(guān)心傭金，公司只關(guān)心資金。所謂的貸款買車、返租等只是募集資金的手段?！?/p>

在案件辦理階段，由于資金流向廣、被害人數(shù)多、涉案金額大，辦案團(tuán)隊(duì)牽頭召開多輪會(huì)商，全面調(diào)取上百名投資人提供的相關(guān)合同、轉(zhuǎn)賬記錄，業(yè)務(wù)員記錄的相關(guān)臺(tái)賬，以及涉案公司及史某某等人的資金流水，最終準(zhǔn)確認(rèn)定某電公司總體吸收金額9700余萬元，造成被害人損失6400余萬元。

守護(hù)“錢袋子”

斬?cái)嗪诋a(chǎn)全鏈條

在案件定性基本明確后，檢察官面臨的下一個(gè)問題是：某電公司的行為是否構(gòu)成單位犯罪？如何精準(zhǔn)認(rèn)定犯罪鏈條上各被告人的責(zé)任？

經(jīng)過深入調(diào)查，檢察官認(rèn)為本案中的行為主要以某電公司的名義對外宣傳并簽訂購車合同，投資人是基于對某電公司還款實(shí)力和實(shí)體業(yè)務(wù)的信任才進(jìn)行投資。公司除了募集資金外也有其他正常經(jīng)營業(yè)務(wù)，并非專門為實(shí)施犯罪而成立，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為單位犯罪。在此過程中，史某某等人雖也利用關(guān)聯(lián)公司簽訂合同，資金在關(guān)聯(lián)公司間流動(dòng)，但主體部分系某電公司，故認(rèn)定系某電公司單位犯罪。而主犯史某某作為公司直接負(fù)責(zé)的主管人員，在明知公司資不抵債、模式不可持續(xù)的情況下，仍夸大公司還款能力，隱瞞大部分資金并未實(shí)際購車的事實(shí)，騙取被害人財(cái)物，其個(gè)人行為已構(gòu)成集資詐騙罪。

更令檢察官警惕的是，這個(gè)案件中不僅有史某某這樣的主謀，還有一條完整的犯罪鏈條↓↓↓

銷售中介

通過微信群、朋友圈發(fā)布廣告招攬客戶

助貸中介

對接銀行，幫客戶操作辦理貸款

詐騙核心

所謂的貸款買車、返租等只是募集資金的手段

被告人李某、陳某某作為銷售中介，通過微信群、朋友圈發(fā)布“征信良好、貸款購車、不用還款、當(dāng)場拿錢”的廣告招攬客戶；夏某某作為助貸中介，專門負(fù)責(zé)對接銀行，幫客戶操作辦理貸款。

集資詐騙黑灰產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣、罪名交織，如何才能穿透復(fù)雜迷霧，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊、不枉不縱？檢察機(jī)關(guān)秉持全鏈條打擊思路，以“層層拆解、精準(zhǔn)畫像”的方式，對前端銷售、助貸中介、詐騙核心等各環(huán)節(jié)涉案人員一體追責(zé)，真正做到“上下游一起打、前后端一起抓”。

“銷售中介和助貸中介并非該公司員工，不拿基本工資，只對于其經(jīng)手的客戶獲取相應(yīng)傭金，都為犯罪活動(dòng)的實(shí)施提供了幫助，應(yīng)當(dāng)依法追究其刑事責(zé)任?！睓z察官認(rèn)為，李某、陳某某、夏某某三人均構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，主要因不實(shí)際掌握資金，對于公司一直處于虧損的情況不知情，主觀上沒有非法占有目的，因此不認(rèn)定集資詐騙罪。

辦案過程中，檢察機(jī)關(guān)始終將追贓挽損、維護(hù)群眾權(quán)益放在首位。一方面暢通被害人溝通渠道，耐心解答因貸款引發(fā)的民事訴訟疑問，做好釋法說理；另一方面全面清查涉案資產(chǎn)，梳理資金流向，全力追繳贓款贓物，最大限度挽回被害人損失。

2025年10月28日，閔行區(qū)檢察院對該案提起公訴。近日，鑒于幾名被告人主動(dòng)退還部分贓款，具有自首情節(jié)且自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，法院作出一審判決，被告單位上海某電汽車銷售有限公司，被告人史某某犯集資詐騙罪，夏某某、李某、陳某某犯非法吸收公眾存款罪，分別被判處前述刑罰。

檢察官強(qiáng)調(diào)

和一般非吸投資人損失的是自有資金相比，本案模式是讓投資人背負(fù)了銀行貸款，以后面臨的是歸還貸款和利息、被銀行追債，甚至可能會(huì)被列為失信人等更為嚴(yán)重后果，因此社會(huì)危害性更加嚴(yán)重。從看似合法的“購車返租”，到赤裸裸的集資詐騙，這起案件再次警示，凡是“零成本、高回報(bào)、無需擔(dān)責(zé)”的投資，都極有可能是精心包裝的陷阱。檢察機(jī)關(guān)將持續(xù)筑牢金融安全防線，嚴(yán)厲打擊各類非法集資犯罪，守護(hù)好群眾的“錢袋子”。

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