2026年4月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局威海監(jiān)管分局連發(fā)三張罰單，直指威海銀行總行信貸管理漏洞。因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款承接本行信托資產(chǎn)，威海銀行被罰款85萬元，時(shí)任首席風(fēng)險(xiǎn)官唐彬彬、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)張曉東同步被追責(zé)。

這已是威海銀行2026年以來收到的第三張罰單。就在三個(gè)月前，其濰坊分行因違規(guī)發(fā)放無實(shí)際用途貸款、虛增存貸款規(guī)模被罰35萬元；一個(gè)月前，同一分行又因違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金支付被罰沒50.02萬元。

一邊是資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元大關(guān)的亮眼成績(jī)，一邊是監(jiān)管處罰接二連三的尷尬現(xiàn)實(shí)，這家港股上市城商行正面臨規(guī)模擴(kuò)張與合規(guī)管理的雙重考驗(yàn)。

信貸違規(guī)問題頻發(fā)

2026年4月的處罰顯示，威海銀行總行存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款承接本行信托資產(chǎn)兩大問題。

這并非孤例。2025年6月，威海銀行青島分行因大額客戶授信管理嚴(yán)重不審慎、未按照項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度發(fā)放貸款、超實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款、違規(guī)辦理房e貸業(yè)務(wù)、未嚴(yán)格審核票據(jù)貿(mào)易背景及貼現(xiàn)資金回流出票人等多項(xiàng)違規(guī)，被處以150萬元罰款，時(shí)任青島分行行長(zhǎng)趙曉博被給予警告。

更早的2025年11月，威海銀行東營(yíng)分行因汽車貸款發(fā)放不審慎被罰款40萬元。從總行到分行，從傳統(tǒng)對(duì)公貸款到汽車金融業(yè)務(wù)，信貸管理的系統(tǒng)性短板暴露無遺。

值得注意的是，此次被處罰的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)張曉東自2021年6月起擔(dān)任該職務(wù)，此前曾長(zhǎng)期在威海銀行信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信審批等部門任職，對(duì)銀行的信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)十分熟悉。

外匯業(yè)務(wù)：資本項(xiàng)目支付違規(guī)被重罰

除了信貸業(yè)務(wù)，威海銀行在外匯管理方面同樣問題頻出。2026年3月9日，國(guó)家外匯管理局濰坊市分局對(duì)威海銀行濰坊分行開出罰單，因其違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金支付，被沒收違法所得并處罰款合計(jì)50.02萬元。

這已是威海銀行近年來在外匯業(yè)務(wù)上收到的多張罰單之一。2024年11月，威海銀行臨沂分行因辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付未合理審查交易單證真實(shí)性被罰42萬元；濱州分行則因違反賬戶管理規(guī)定被罰款40萬元。

規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)的賽跑：資產(chǎn)突破5000億

在合規(guī)問題頻發(fā)的同時(shí)，威海銀行的資產(chǎn)規(guī)模卻在快速擴(kuò)張。2025年財(cái)報(bào)顯示，威海銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元，達(dá)到5045.21億元，同比增長(zhǎng)14.28%。

營(yíng)收和凈利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)，其中凈利潤(rùn)重回雙位數(shù)增長(zhǎng)。但是，截至2025年末，威海銀行不良貸款余額為32.10億元，較年初有所增加。雖然不良貸款率維持在1.41%的相對(duì)低位，但部分行業(yè)的不良率已顯著攀升。

威海銀行房地產(chǎn)行業(yè)不良率引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。截至2025年末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額6.12億元，較上年末增長(zhǎng)54.98%，不良貸款率也由上年末的5.44%升至7.35%。

資本充足率下滑：擴(kuò)張背后的資金壓力

隨著資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張，威海銀行的資金壓力也隨之增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)顯示，截至2025年末，該行核心一級(jí)資本充足率為8.84%，較年初下降了0.47個(gè)百分點(diǎn)。

這一指標(biāo)雖仍高于監(jiān)管要求的7.5%，但持續(xù)下滑的趨勢(shì)值得警惕。在資本市場(chǎng)再融資難度加大的環(huán)境下，資本充足率的下降或?qū)⒅萍s威海銀行未來的規(guī)模擴(kuò)張空間。

撥備覆蓋率方面，威海銀行2025年末為160.14%，較上年增加4.07個(gè)百分點(diǎn)。但與國(guó)家金融監(jiān)管總局披露的城商行四季度撥備覆蓋率173.38%相比，仍低于行業(yè)水平。

整改之困：為何屢罰屢犯？

該行在年報(bào)中強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，開展內(nèi)控風(fēng)控兩年提升專項(xiàng)行動(dòng)，打造合規(guī)文化，營(yíng)造合規(guī)氛圍”。

2025年，威海銀行還開展了“維護(hù)金融安全 筑牢紅色防線”主題系列活動(dòng)，將紅色教育與金融安全履職深度融合，組織防范非法集資專題講座，強(qiáng)化黨員干部金融安全責(zé)任意識(shí)。

在反詐方面，威海銀行也構(gòu)建了多層次、全方位的反詐防控體系，通過強(qiáng)化賬戶管理、優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型、深化警銀協(xié)作等舉措，成功攔截多起電信詐騙案件。

然而，這些舉措似乎未能從根本上解決合規(guī)問題。從2024年到2026年，監(jiān)管罰單接踵而至，且違規(guī)類型多樣，涉及信貸、外匯、賬戶管理等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

港股上市銀行的尷尬：規(guī)模與治理的失衡

威海銀行成立于1997年，由山東高速集團(tuán)投資控股，2020年10月在港交所主板成功上市，2025年2月26日由原威海市商業(yè)銀行正式更名為威海銀行。

作為山東省內(nèi)頗具規(guī)模的城市商業(yè)銀行，威海銀行在山東省地方法人銀行中率先實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)“全省全覆蓋”，2016年在山東省金融機(jī)構(gòu)中首家發(fā)起設(shè)立了金融租賃公司。

然而，港股上市的光環(huán)并未帶來公司治理水平的同步提升。相反，在規(guī)�？焖贁U(kuò)張的過程中，合規(guī)管理明顯滯后。從此次處罰涉及的高管來看，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)張曉東自2021年6月起擔(dān)任該職務(wù)，此前曾長(zhǎng)期在威海銀行信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信審批等部門任職。

行業(yè)背景：嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化下的城商行挑戰(zhàn)

威海銀行的困境并非孤例。在銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化背景下，地方城商行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防控能力備受市場(chǎng)關(guān)注。

近年來，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局始終堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)的監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)加大銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查與違規(guī)查處力度，重點(diǎn)聚焦信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)營(yíng)等關(guān)鍵領(lǐng)域。

對(duì)于城商行而言，規(guī)模擴(kuò)張與合規(guī)管理之間的平衡尤為艱難。一方面，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和盈利壓力，銀行有強(qiáng)烈的規(guī)模擴(kuò)張沖動(dòng)；另一方面，快速擴(kuò)張往往伴隨著管理半徑的擴(kuò)大和風(fēng)險(xiǎn)管控難度的增加。

威海銀行的案例表明，單純追求規(guī)模增長(zhǎng)而忽視合規(guī)內(nèi)控，最終可能導(dǎo)致“規(guī)模越大、風(fēng)險(xiǎn)越大”的困境。當(dāng)監(jiān)管罰單成為常態(tài)，不僅影響銀行聲譽(yù)和市場(chǎng)信心，更可能制約其長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

威海銀行的合規(guī)困局，是當(dāng)前中國(guó)城商行發(fā)展的一個(gè)縮影。在規(guī)模擴(kuò)張的沖動(dòng)與合規(guī)管理的底線之間，如何找到平衡點(diǎn)，是每一家銀行都必須面對(duì)的課題。

對(duì)于威海銀行而言，當(dāng)務(wù)之急不是繼續(xù)追求資產(chǎn)規(guī)模的數(shù)字增長(zhǎng)，而是切實(shí)補(bǔ)上合規(guī)短板，真正建立起有效的內(nèi)控機(jī)制。從高管問責(zé)到業(yè)務(wù)流程重塑，從風(fēng)險(xiǎn)文化培育到合規(guī)體系建設(shè)，需要一場(chǎng)徹底的自我革命。

監(jiān)管罰單既是警示，也是契機(jī)。只有將每一次處罰轉(zhuǎn)化為改進(jìn)的動(dòng)力，將合規(guī)要求內(nèi)化為全員的行為準(zhǔn)則，威海銀行才能真正實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

而對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)而言，威海銀行的案例再次提醒：在嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化的今天，合規(guī)不再是可有可無的裝飾，而是生存與發(fā)展的基石。規(guī)�？梢宰汾s，但信任一旦失去，將難以重建。

記者：張嘉怡

財(cái)經(jīng)研究員：于文