走得遠比走得快，更重要。

出品/產經風云

“冰與火”的交織，用來形容臨商銀行當前的處境，恐怕再貼切不過。

就在幾天前，這家總部位于臨沂的城商行還剛剛捧回“2025金融‘五篇大文章’實踐示范獎”，風光無兩。然而，光鮮的領獎臺背后，接二連三砸下來的卻是監(jiān)管層的“重磅炸彈”。

就在今年1月，臨商銀行收到了或許是近年來最嚴厲的一張“紅牌”：因信貸違規(guī)等問題被重罰340萬元，6名責任人被處以5年至16年不等的禁業(yè)處罰。而在剛剛過去的2025年，該行累計被罰金額已超600萬元。

當然，不容否認的是，臨商銀行近年來的業(yè)績確實搶眼。2025年，無論資產規(guī)模還是凈利潤，都在業(yè)內處于相對領先位置。

但走得快，更要走得穩(wěn)。在高增長的光環(huán)與違規(guī)頻發(fā)的陰影之間，臨商銀行究竟再走怎樣的路？

01 業(yè)績“狂飆”

從賬面數據來看，臨商銀行2025年的表現堪稱驚艷。

首先是規(guī)模的急速擴張。

截至2025年末，該行總資產增速高達13.04%，在山東省12家城商行中位列第一。對于一家并非頭部梯隊的區(qū)域銀行來說，這樣的擴張速度無疑是需要魄力的。

其次是利潤的逆勢增長。

2025年全年凈利潤同比增長19.3%，再次位居全省榜首。在銀行業(yè)息差普遍收窄的寒冬里，接近20%的利潤增速顯得格外顯然。

那么，支撐這種高增長的“秘密武器”是什么？答案是中間業(yè)務。數據顯示，僅僅在2025年上半年，臨商銀行的手續(xù)費及傭金凈收入就達到了4651.84萬元，同比激增133.55%。

表面上看，這是業(yè)務轉型的成功，科技金融推出了“高新創(chuàng)新積分貸”，普惠金融上線了“瑯琊微貸”，供應鏈金融“鏈易融”余額也達到了23.89億元，確實看起來“多點開花”。

然而，如果穿透數據去看，會發(fā)現這種高增長帶有明顯的“激進”色彩。

在主營業(yè)務（利息凈收入）增速放緩至個位數（上半年營收僅增1.78%）的情況下，依靠爆發(fā)式增長的中收來撐起利潤大盤，雖然聰明，但也往往伴隨著為了完成指標而放松合規(guī)審查的風險。

02 高管的“試卷”，管理漏洞何解？

接二連三的罰單，顯然便印證了這一點。

2025年，臨商銀行這艘大船的掌舵者們，也剛剛經歷一場大考。

從戰(zhàn)略層面看，以黨委書記、董事長劉成田為首的新一屆管理層，確實在試圖重塑臨商銀行。

2025年以來，該行大力推進人事制度改革，將總行部門從28個精簡至24個，試圖打破“大鍋飯”，建立“人員能進能出、薪酬能高能低”的機制。這種刀刃向內的改革，體現了管理層想要擺脫“老舊城商行”標簽的決心。

但從違規(guī)原因能夠看到，管理層的高要求似乎并未完全傳導至基層的執(zhí)行端，甚至在部分中層出現了“失守”。

2026年初的罰單，其實也是直接將矛頭指向了管理層的內控失效。時任副行長劉建軍因授權業(yè)務監(jiān)督檢查不到位被警告并罰款；而商城支行原行長汲生好更是被禁業(yè)14年。監(jiān)管更是明確指出，該行存在“員工異常行為管理不到位”的問題。

這也從一定程度上反映出一種“割裂”，即管在臺上大談“高質量發(fā)展”和“風險管理的一排底線”，而底下卻有支行行長為了沖業(yè)績，把貸款“三查”當成了擺設。

如在普惠小微貸款余額增至270.43億元的背后，對于一線客戶經理來說，或許就是實打實的高指標壓力“考核”。而從2025年至2026年初的系列罰單中也可以看到，已有多名從業(yè)者付出了職業(yè)生涯的代價。

管理上的漏洞，或是臨商銀行目前面臨的最大隱患。

03 信息披露的“黑箱”與關聯交易疑云

如果說內控違規(guī)是“外傷”，那么信息披露不透明則是臨商銀行的“內傷”。

作為一家公開披露業(yè)績的商業(yè)銀行，臨商銀行官網的“公司公告”欄長期空白，投資者想要看到財報竟需依靠第三方平臺，這在現代銀行業(yè)簡直是匪夷所思的操作。

更令人擔憂的是其對資產質量的“修飾”手法。

在2024年及2025年的半年報中，臨商銀行選擇披露“不良資產率”而非行業(yè)通用的“不良貸款率”。這兩者雖一字之差，內涵卻天差地別。通過審計報告穿透后發(fā)現，其真實的不良貸款率（2024年為2.15%）在山東城商行中處于墊底位置，而其自行披露的“不良資產率”（1.37%）卻看似健康。

此外，截至2024年高達45.03億元、并未披露具體細節(jié)的關聯方貸款余額，竟然涉及多家已被列為“被執(zhí)行人”甚至陷入破產危機的企業(yè)，如山東金升有色、天元建設等。如今這些貸款是什么情況？是否會淪為壞賬？是否會吞噬掉那來之不易的利潤增長？

這或許也是懸在臨商銀行頭頂的達摩克利斯之劍。

結語

客觀地說，2025年的臨商銀行，無論是業(yè)績增長還是業(yè)務創(chuàng)新在業(yè)內來說都是要較為領先的。

但沒有合規(guī)作為基礎，一切的規(guī)模和利潤都是沙上之塔。

對于臨商銀行而言，當務之急或許不應是去追求下一個“第一”，而應是低下頭來，把內控的漏洞補一補，把信息披露的透明度提一提，把背后的“雷”排一排。

畢竟，在金融行業(yè)，走得遠比走得快，更重要。