退休本是一段極具個(gè)人色彩的旅程，但在當(dāng)下的澳洲，不同年齡層所選擇的退休路徑正呈現(xiàn)出前所未有的巨大差異。

對(duì)年輕一代澳洲人而言，受經(jīng)濟(jì)不確定性影響，退休似乎是一個(gè)遙不可及的目標(biāo)。他們雖然野心勃勃，將退休金目標(biāo)設(shè)定在200萬(wàn)澳元以上，卻大多迷茫于從何處著手。

與此同時(shí)，年長(zhǎng)者的退休生活也不再是固定的終點(diǎn)，而是一個(gè)受生活成本壓力和健康問(wèn)題左右的“移動(dòng)目標(biāo)”。

夾在中間的X世代情況最為緊迫，他們的規(guī)劃窗口期正迅速縮短，但準(zhǔn)備工作卻嚴(yán)重不足，令人擔(dān)憂。

在所有世代中，X世代由于退休資金不足而面臨的風(fēng)險(xiǎn)最為突出。圖：Getty

最新發(fā)布的Equip Super財(cái)務(wù)安全指數(shù)（Equip Super Financial Security Index）全國(guó)性調(diào)查揭示了這一警覺(jué)現(xiàn)狀：盡管各世代奔向退休的方式截然不同，但共同點(diǎn)是大多數(shù)人對(duì)未來(lái)缺乏信心。

調(diào)查指出，預(yù)期與實(shí)際準(zhǔn)備之間的脫節(jié)正日益擴(kuò)大。目前，澳洲人認(rèn)為過(guò)上舒適退休生活需要近190萬(wàn)澳元，這一數(shù)字在短短18個(gè)月內(nèi)翻了一番。

年輕一代的胃口更大，Z世代的目標(biāo)高達(dá)250萬(wàn)澳元，千禧一代則定在210萬(wàn)澳元。盡管雄心壯志，但許多人并不清楚如何達(dá)成目標(biāo)，甚至懷疑其可行性。

與此同時(shí)，退休時(shí)間表也在被迫推遲。平均而言，澳人預(yù)計(jì)退休的時(shí)間比原計(jì)劃晚了六年。

有趣的是，年輕一代仍抱有早退休的幻想：Z世代和千禧一代希望分別在60歲和61歲退休，而嬰兒潮一代和X世代的預(yù)期則分別在67歲和65歲左右。

儲(chǔ)蓄目標(biāo)飆升、退休被迫推遲、規(guī)劃率低下，這些因素交織在一起，使得澳洲人的退休信心依然難以捉摸。

退休規(guī)劃的現(xiàn)實(shí)檢查

調(diào)查顯示，目前僅有不到一半的澳洲人制定了正式的退休計(jì)劃。

無(wú)論面臨的是住房負(fù)擔(dān)、收入安全還是醫(yī)療護(hù)理壓力，所有澳洲人都在糾結(jié)同一個(gè)問(wèn)題：“我怎么知道自己是否走在正軌上？”

對(duì)此，專家認(rèn)為轉(zhuǎn)機(jī)在于“規(guī)劃”。規(guī)劃不僅是紙面上的數(shù)字，更是通過(guò)建立結(jié)構(gòu)讓決定變得清晰。它能將對(duì)養(yǎng)老金壽命的抽象恐懼，轉(zhuǎn)化為具體且可管理的行動(dòng)步驟。

規(guī)劃還能有效對(duì)抗“不確定性”帶來(lái)的拖延。許多澳洲人常說(shuō)會(huì)“以后再考慮”或“不知從何開(kāi)始”，這種猶豫往往導(dǎo)致即使是積極的儲(chǔ)蓄者也會(huì)無(wú)從下手。即使是邁出微小的一步，也能讓心態(tài)從焦慮轉(zhuǎn)變?yōu)樾袆?dòng)。

面臨掉隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)的世代

在各年齡層中，X世代的表現(xiàn)最令人揪心。作為最接近退休的群體，僅有37%的人擁有正式計(jì)劃，這一比例甚至低于更年輕或更年長(zhǎng)的世代。

這個(gè)“三明治階層”正處于職業(yè)巔峰，卻要同時(shí)兼顧年邁父母和尚未獨(dú)立的子女。雖然目前的規(guī)劃看起來(lái)似乎并不緊迫，但實(shí)際上，這類人群最需要能反映其復(fù)雜處境的專業(yè)支持。

現(xiàn)在的核心問(wèn)題不僅在于代際差異，更在于“有計(jì)劃者”與“無(wú)計(jì)劃者”之間的鴻溝。

一旦明確目標(biāo)，通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師或養(yǎng)老金基金的專業(yè)指導(dǎo)，就能制定出切實(shí)可行的路線。專家提醒，哪怕是現(xiàn)在微調(diào)一下供款比例，也能對(duì)長(zhǎng)期退休成果產(chǎn)生重大影響。

無(wú)論年齡或收入如何，參與得越早，未來(lái)的選擇權(quán)就越多，決定時(shí)也會(huì)更有底氣。

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