截至2026年4月中旬，德州銀行2025年年度報告尚未對外披露，亦未發(fā)布延期披露公告，距年度報告法定披露期限日益臨近。2025年8月，亓金波獲批擔(dān)任該行董事長，其任職后的首份完整年度經(jīng)營報告遲遲未能出爐，引發(fā)市場對該行經(jīng)營狀況、資產(chǎn)質(zhì)量及內(nèi)部治理的多方關(guān)注。

信息披露不規(guī)范，核心數(shù)據(jù)透明度不足

根據(jù)商業(yè)銀行信息披露相關(guān)監(jiān)管要求，銀行應(yīng)于會計年度結(jié)束后四個月內(nèi)完成年度報告披露，確保信息公開、可及。德州銀行近年在信息披露環(huán)節(jié)存在多項不合規(guī)表現(xiàn)，2024年年報已顯現(xiàn)明顯異常。

2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入13.29億元，同比下降1.25%；凈利潤1.24億元，同比降幅達(dá)50.99%，在山東省內(nèi)城商行中表現(xiàn)偏弱。更為突出的是，該行2023年年報中正常披露的不良貸款率、撥備覆蓋率、逾期貸款等關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，在2024年年報中未予呈現(xiàn)，僅保留營收、利潤等基礎(chǔ)經(jīng)營數(shù)據(jù)。2023年末，該行不良貸款率為2.44%，撥備覆蓋率130.51%，均低于行業(yè)平均水平。

同時，該行對年報查閱設(shè)置多重限制，需完成實名注冊、單位信息填寫、手機綁定及多項驗證方可訪問，且訪問過程中頻繁出現(xiàn)訪問受限提示，與監(jiān)管要求的便捷、公開披露原則存在明顯差距。2025年年報未按期披露，市場普遍認(rèn)為與資產(chǎn)質(zhì)量真實性、不良認(rèn)定及撥備計提等問題相關(guān)，或存在審計分歧尚未達(dá)成一致。

公司治理存在缺陷，股權(quán)與內(nèi)控問題突出

德州銀行在公司治理層面長期存在多項不合規(guī)事項。2023年12月原董事長離任后，該行長期由行長代為履行董事長職務(wù)，時長近20個月，超出監(jiān)管規(guī)定的6個月期限，并因此受到監(jiān)管處罰。

董事會結(jié)構(gòu)不符合監(jiān)管準(zhǔn)則，2024年末該行董事會成員共11名，其中獨立董事僅2名，占比不足五分之一，低于“獨立董事人數(shù)不低于董事會總數(shù)三分之一”的監(jiān)管要求。獨立董事配置不足，導(dǎo)致董事會監(jiān)督制衡機制弱化，內(nèi)部治理有效性不足。

股東層面風(fēng)險頻發(fā)，第七大股東某資產(chǎn)管理有限公司所持4288.4萬元股權(quán)于2025年5月起被司法凍結(jié)，凍結(jié)期限三年。第九大股東山東省國際信托同期被列入被執(zhí)行人名單，涉及金額超2000萬元。此外，該行間接股東關(guān)聯(lián)企業(yè)亦出現(xiàn)大額被執(zhí)行信息，股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性與股東風(fēng)險傳導(dǎo)問題引發(fā)關(guān)注。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓，盈利與風(fēng)險管控面臨挑戰(zhàn)

2024年，該行信用減值損失由2.31億元增至4.36億元，增幅近九成，對利潤形成明顯侵蝕。不良貸款主要集中于制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，與區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在一定關(guān)聯(lián)，資產(chǎn)清收與處置難度較大。在不良包袱未有效化解的背景下，新增貸款質(zhì)量管控與風(fēng)險緩釋能力面臨考驗。

盈利方面，受凈息差收窄、負(fù)債成本偏高、低效資產(chǎn)占比較大等因素影響，該行盈利能力持續(xù)偏弱。2025年，該行雖實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模階段性增長、制造業(yè)與科創(chuàng)領(lǐng)域貸款投放提升，但經(jīng)營效益改善有限，歷史不良包袱與盈利壓力仍未明顯緩解。區(qū)域金融資源有限、同業(yè)競爭加劇，進一步制約其盈利空間。

合規(guī)管理薄弱，多項違規(guī)行為受監(jiān)管關(guān)注

2025年以來，德州銀行多次因合規(guī)問題被監(jiān)管部門采取措施 。1月，煙臺分行因流動資金貸款貸后管理不到位被罰款40萬元，相關(guān)責(zé)任人同步受到處罰 。5月，總行因基金銷售業(yè)務(wù)存在四項違規(guī)被證監(jiān)會責(zé)令整改，包括無資格人員從事基金銷售、合規(guī)風(fēng)控人員未取得從業(yè)資格、未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入集中管理機制、考核指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)等問題 。

此外，該行在信息披露、內(nèi)控執(zhí)行、風(fēng)險管理等方面的歷史遺留問題仍在持續(xù)整改。當(dāng)前城商行領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴(yán)，合規(guī)違規(guī)行為面臨“機構(gòu)處罰+人員追責(zé)”的雙重監(jiān)管態(tài)勢，該行合規(guī)整改與規(guī)范運營壓力進一步加大。

短期經(jīng)營改善與長期問題并存

亓金波任職后，該行推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，2025年前11個月資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)一定增長，制造業(yè)、科創(chuàng)領(lǐng)域貸款投放增加，貸款增速在當(dāng)?shù)匚痪忧傲?。同時，該行啟動內(nèi)部治理整改，推進獨立董事增補、內(nèi)控機制完善、股東風(fēng)險溝通等工作。

但長期積累的資產(chǎn)質(zhì)量包袱、治理結(jié)構(gòu)缺陷、合規(guī)管理薄弱等問題，難以在短期內(nèi)徹底解決。2025年年報未能按期披露，正是該行多重問題疊加、風(fēng)險化解滯后的集中體現(xiàn)。在行業(yè)分化與嚴(yán)監(jiān)管趨勢下，德州銀行仍需加快不良清收、規(guī)范治理運作、補齊合規(guī)短板，方能穩(wěn)定經(jīng)營基本面，逐步恢復(fù)市場信任。