4月9日，“房抵貸利率3.8變8.7 五年才發(fā)現(xiàn)”沖上微博熱搜——五年前，無(wú)錫市民王先生在常熟農(nóng)商銀行辦理了68萬(wàn)元房抵貸，明明說(shuō)好年利率3.8%，可等到2026年2月準(zhǔn)備提前還款時(shí)才驚覺(jué)，實(shí)際執(zhí)行利率竟高達(dá)8.7%，近乎翻倍！

更令人咋舌的是，這五年間，銀行始終未提供貸款合同原件，直至媒體介入，這場(chǎng)隱藏了五年的“利率騙局”才得以曝光。

截至4月10日，常熟農(nóng)商銀行雖作出回應(yīng)，稱正全力核實(shí)情況、妥善處置，并拋出7萬(wàn)元利息減免的調(diào)解方案，但該方案并未獲得王先生認(rèn)可。

"3.8 變 8.7"五年后才發(fā)現(xiàn) 銀行一直未提供合同原件

2021年4月，市民王先生計(jì)劃用自有房產(chǎn)辦理抵押貸款，中介帶來(lái)了一個(gè)“好消息”：常熟農(nóng)商銀行惠山支行可提供年利率僅3.8%的房抵貸，這一利率遠(yuǎn)低于四大行的4.8%-5.8%的同類產(chǎn)品，堪稱“地板價(jià)”。

被低息誘惑的王先生，很快便前往銀行辦理相關(guān)手續(xù)�？伤f(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，這場(chǎng)看似劃算的貸款，從簽約那一刻起就布滿了“貓膩”。

據(jù)王先生回憶，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理全程催促，直接將合同翻至簽字頁(yè)，“利率那一頁(yè)沒(méi)給我看，直接就翻過(guò)去，對(duì)方說(shuō)這些都不用看，都是條條框框的，只要簽字就行，之前說(shuō)好的年利率是3.8�！�未提合同中關(guān)于利率、貸款性質(zhì)的核心條款。

王先生表示，雙方簽訂借款合同后，自己就再也沒(méi)看到合同，后來(lái)他也曾向銀行索要過(guò)，但銀行卻一直未提供。

2026年2月，王先生查詢銀行系統(tǒng)時(shí)，眼前的數(shù)字讓他如遭雷擊：這筆貸款的實(shí)際年利率竟是8.7%，比當(dāng)初承諾的3.8%高出4.9個(gè)百分點(diǎn)。

“系統(tǒng)打開(kāi)一看是8.7，當(dāng)時(shí)就找銀行領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)愿意調(diào)解，調(diào)解四五次了，一直沒(méi)有成功�！蓖跸壬脑捳Z(yǔ)中滿是憤怒與無(wú)奈。

近期，在媒體記者的陪同下，王先生再次前往常熟農(nóng)商銀行惠山支行，才看到了借款合同原件。王先生的貸款性質(zhì)也被悄然篡改——從他申請(qǐng)的住房抵押貸款，變成了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。

根據(jù)王先生的敘述，若以68萬(wàn)元本金、10年期、等額本息的還款方式計(jì)算，若按承諾的3.8%年利率，每月月供僅需約6800元，五年累計(jì)支付利息約7萬(wàn)元；而按實(shí)際執(zhí)行的8.7%年利率，每月月供高達(dá)8500元，五年已多付利息超10萬(wàn)元。

上市農(nóng)商行標(biāo)桿 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比較高

常熟農(nóng)商銀行，堪稱縣域農(nóng)商行的“標(biāo)桿”。公開(kāi)資料顯示，該行前身為1952年成立的常熟縣農(nóng)村信用合作社，2001年完成改制，是全國(guó)首批試點(diǎn)成立的農(nóng)村商業(yè)銀行。該行于2016年在上交所上市，成為江蘇首家上市農(nóng)商行。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，常熟農(nóng)商銀行呈現(xiàn)“國(guó)資主導(dǎo)、多元布局”的特點(diǎn)。該行前十大股東中，交通銀行作為國(guó)有大行持股9.01%，為第一大股東；常熟市投資控股集團(tuán)、江蘇江南商貿(mào)集團(tuán)等本地國(guó)資也持有部分股份。

從近年業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，常熟農(nóng)商銀行2025年三季度末，資產(chǎn)總額4022億元、存款總額3122億元、貸款總額2568億元。前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)收90.52億元，同比增長(zhǎng)8.15%，歸母凈利潤(rùn)33.57億元，同比增長(zhǎng)12.82%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率僅0.76%。

值得注意的是，王先生的貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)被私自改成了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款在常熟農(nóng)商銀行的貸款業(yè)務(wù)中占比較高。

該行2025年半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行個(gè)人貸款余額1363.00億元，占總貸款之比54.20%。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額944.59億元，占總貸款之比37.56%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款戶數(shù)31.60萬(wàn)戶，占總貸款戶數(shù)之比55.40%。

常熟農(nóng)商行回應(yīng)正在核查 減去7萬(wàn)元利息方案未獲認(rèn)可

事件曝光后，其負(fù)面影響迅速蔓延。

4月9日在社交平臺(tái)上，#房抵貸利率3.8變8.7，累計(jì)閱讀量4500萬(wàn)，網(wǎng)友評(píng)價(jià)“這已經(jīng)涉及欺詐了”“不讓看合同不合理”。

也有網(wǎng)友評(píng)論：五年前l(fā)pr都4.65，但是一年期的確實(shí)是3.8，估計(jì)是以這個(gè)利率為起步忽悠客戶的，3.8后面帶了個(gè)起字。

隨著輿論壓力不斷增大，常熟農(nóng)商銀行于4月9日終于打破沉默，其客服向多家媒體作出回應(yīng)：“我行已注意到相關(guān)媒體報(bào)道，目前正抓緊核實(shí)事件細(xì)節(jié)，將根據(jù)事實(shí)情況妥善處理，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益�！�

4月9日，王先生聯(lián)系媒體稱常熟農(nóng)商銀行惠山支行已聯(lián)合上級(jí)行再次組織調(diào)解，并給出了新的調(diào)解方案：減去7萬(wàn)元利息，一次性支付剩余本金。王先生表示，這一方案仍未覆蓋其損失。雙方暫未達(dá)成一致。

星星蘇訊綜合自荔枝新聞、南京零距離、騰訊新聞、紅星新聞、中新經(jīng)緯、常熟農(nóng)商銀行2024年報(bào)、2025年三季報(bào)