最近幾家股份銀行的新鮮財報剛出爐，直接給全網(wǎng)整破防了。中信銀行人均年薪快60萬，算下來月薪將近5萬，招行跟興業(yè)也不示弱，人均月薪也摸到了4.7萬。不少在銀行干活的朋友看完直接傻了，自己每個月到手才六千，合著我莫名其妙就被平均了？今天咱就好好嘮嘮，這人均五萬的水到底有多深。

很多人第一反應(yīng)就是，合著銀行人人都年入五六十萬，這不就是躺著賺錢嗎。其實真不是這么算，你得先搞懂財報里這個薪酬數(shù)字是怎么來的。它不是你實打?qū)嵞玫绞值墓べY，是會計規(guī)則里要求計提的薪酬總包。這個計提啥意思，就是銀行年末做表，得把今年承諾給員工的所有錢都提前算進(jìn)去，不管什么時候發(fā)。

這里頭囊括的東西可太多了，基本工資不用說，五險一金、企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療、住房補(bǔ)貼全部都算進(jìn)去。占比最大的一塊，還是延期支付的績效獎金。打個比方，你今年業(yè)績好，銀行給你算30萬績效，但這錢不會一次性全給你，得分成三四年慢慢發(fā)，今年先拿一部分，剩下的逐年給。

但在會計報表里，這30萬今年就得全部算進(jìn)去，全都算進(jìn)今年的薪酬支出里。別忘了現(xiàn)在銀行都有績效薪酬追索扣回，真要是出了問題，已經(jīng)發(fā)出去的錢都能追回來，去年好幾家銀行一年就追回了幾千萬。說白了，這個五六十萬更像是報表上畫的一張餅，真落到你手里的，得打個對折還多。

再說了，本來人均平均就很迷，你想想，行長年薪200萬，剛?cè)胄械墓駟T一年到手才12萬，倆人湊一塊平均，人均直接就百萬年薪了。柜員看完工資條不得納悶，我什么時候賺這么多，我自己怎么不知道呢。

真實情況是，二三線城市的普通銀行客戶經(jīng)理，扣完社保個稅和各種公積金，到手也就一萬出頭。一線城市的員工薪資確實會高一些，但絕對到不了人均五萬的程度，基層柜員拿五六千太常見了。

有意思的是，現(xiàn)在整個股份行的薪酬總盤子，已經(jīng)降了40億。但總員工數(shù)反而漲了三千人，加起來一共53.4萬人。相當(dāng)于總錢少了，分蛋糕的人還多了，不少銀行確實在實打?qū)嵔敌健?/p>

現(xiàn)在行業(yè)里分化特別明顯，中信、招商、興業(yè)這三家，人均薪酬都在55萬以上，穩(wěn)穩(wěn)站在第一梯隊。招商銀行的薪酬總額甚至還在漲，因為人家還在不斷擴(kuò)招搶人。那降的40億從哪擠出來的，全是尾部銀行擠出來的。

光大銀行薪酬直接降了將近20%，人均才22.33萬，華夏銀行在縮編，民生銀行也在勒緊褲腰帶過日子。同樣是股份制銀行，拿的是一樣的牌照，受同一個框架監(jiān)管，日子過得能差出兩倍去，這就是行業(yè)分化的結(jié)果。

這事根子上原因就是凈息差收窄，銀行原本躺著賺錢的路子不好走了。銀行本來就是靠存貸差賺錢，低息收存款，高息放貸款，中間的差價就是利潤?，F(xiàn)在這個差價已經(jīng)跌到了歷史最低，整個行業(yè)凈息差才1.5%左右。

放在早些年，這個數(shù)字能到2%甚至2.5%，銀行隨便運(yùn)營都能賺不少錢?，F(xiàn)在1.5%是什么概念，你存100塊進(jìn)去，銀行放貸出去，一年才賺一塊五，扣完運(yùn)營成本、風(fēng)險撥備和員工工資，剩下的利潤真沒多少了。

這種大環(huán)境下，有核心競爭力的銀行就能活下去還活的好。招行靠的是多年打下來的零售護(hù)城河，興業(yè)走的是商行加投行雙輪驅(qū)動，中信背靠中信集團(tuán)有生態(tài)協(xié)同，三家都有自己的獨(dú)門絕活。

沒什么差異化優(yōu)勢的銀行，就只能對著成本下手?jǐn)D利潤。說白了就是裁人、降薪、關(guān)網(wǎng)點(diǎn)，沒有什么花里胡哨的操作，就是這么直接。

大家最好奇的還是，銀行員工的薪酬到底算高嗎，合理嗎？這個事不能拍腦袋說，得看人均創(chuàng)利這個關(guān)鍵指標(biāo)，拿數(shù)據(jù)說話最靠譜。

算下來，平安銀行人均創(chuàng)收315萬，招商銀行人均創(chuàng)利能到123.52萬。創(chuàng)利就是實打?qū)嵸嵒貋淼膬衾麧?，也就是說招行每個員工平均一年給銀行賺123萬，而招行的平均年薪才56萬。

單從純商業(yè)的角度算，這個賬對銀行來說肯定是劃算的。但這事得說透，人均創(chuàng)利這么高，不全是員工能力強(qiáng)干活拼，一半靠人，一半靠牌照。

銀行是國家特許的持牌金融機(jī)構(gòu)，能吸收公眾存款、能放貸款、能做同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)銀行間市場，這些權(quán)限不是誰都能拿的。一個客戶經(jīng)理能管理幾個億的信貸資產(chǎn)，不是他比同行聰明幾十倍，是背后的銀行牌照給他撐著，讓他能調(diào)動這么大的資金杠桿。

說白了，銀行員工的高薪，本質(zhì)就是金融牌照紅利溢出來的一杯羹。你拿的不只是干活的工資，就是牌照紅利分給你的那一點(diǎn)好處?，F(xiàn)在大家也能感覺到，這杯羹越來越小了。

其實糾結(jié)銀行薪酬高不高已經(jīng)沒什么意思了，真正該琢磨的是另一件事?，F(xiàn)在凈息差跌破1.5%，AI都開始替代人工做信貸審批了，年輕人越來越不愛去網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)這套高薪酬、高門檻、高杠桿的分配模式，還能維持多久呢？未來還會有幾百萬年輕人擠破頭搶這幾千個崗位嗎，這才是最值得我們琢磨的問題。

參考資料：經(jīng)濟(jì)日報 上市銀行薪酬情況分析