離婚時，房子怎么分，是很多人最關(guān)心的問題。但如果房子還有貸款沒還完，處理不好，后續(xù)的麻煩，比你想象的多得多。

第一坑：協(xié)議寫了“房子歸你”，銀行根本不認

很多人離婚協(xié)議里寫得明明白白：房子歸女方，貸款由男方還。

看著沒毛病，但銀行根本不認可這個協(xié)議。貸款合同上簽的是兩個人的名字，銀行只認合同、認簽字的人。

男方不還錢，銀行照樣起訴你，你的征信照樣會逾期。離婚協(xié)議只能約束你們兩個人，約束不了銀行。

第二坑：約定“貸款由對方還”，對方不還怎么辦？

不少人覺得，協(xié)議里寫清楚貸款由對方還，就萬事大吉了?？扇f一對方耍賴不還，你能跟銀行說“這不是我的債”嗎？不能。

銀行不管你們離婚時怎么約定，只找貸款合同上的人催款。

你只能先自己墊錢還貸，再拿著離婚協(xié)議去法院起訴對方追償。但這個過程，少則幾個月，多則一兩年，等你拿到追償款，征信早就受影響了。

第三坑：過戶要還清貸款，拿不出錢怎么辦？

按揭房想過戶，銀行通常要求先還清剩余貸款。可很多人離婚時，雙方都拿不出這筆錢。

實務(wù)中，有一個常用的操作思路：先找過橋資金把貸款還清，完成過戶；等房子變成你的個人財產(chǎn)后，再以自己的名義重新辦理抵押貸款，用貸出來的錢還掉之前借的過橋資金。

另外，現(xiàn)在部分地區(qū)已經(jīng)推行“帶押過戶”政策，比如杭州，很多銀行都支持，不用先還清貸款就能直接過戶，大家可以先問問當?shù)劂y行是否支持。

第四坑：房子被查封了，才想起來處理

很多人離婚時，覺得按揭房處理起來麻煩，就拖著不分割，想著以后再說。

可后來，對方在外欠了別的債，房子直接被法院查封。這時候你再想過戶、想賣房，根本動不了，只能被動等著查封解除，或者參與執(zhí)行分配，主動權(quán)完全不在自己手里。

那按揭房離婚時，到底該怎么處理才穩(wěn)妥？記住這4點，少踩坑、無后患：

1.能賣就賣。賣房分錢，是最干凈、最省心的方式一次性了斷。

2.要房的一方，盡快去銀行辦理變更主貸人手續(xù)，把貸款轉(zhuǎn)到自己名下，讓對方徹底脫身。如果辦不了變更，就考慮“帶押過戶”，或者湊錢還清貸款再過戶。

3.離婚協(xié)議里，一定要寫清楚違約責任。比如對方不按時還貸、不配合過戶，要承擔多少違約金，你代還后有哪些追償權(quán)。

我是李曉娟律師，專辦婚姻家事案子。如果離婚時，你也被按揭房分割等問題困擾，可以聯(lián)系我。