有沒有一種可能，你花大價(jià)錢買的智能駕駛汽車，其實(shí)一直在“裸奔”？

現(xiàn)在路上的智駕車越來越多，十幾萬的家用車甚至都標(biāo)配了 L2 級(jí)別的輔助駕駛，幾十萬的車型更是城市 NOA、自動(dòng)泊車，激光雷達(dá)、智駕芯片堆滿，科技豪華程度驚人。

不過，我們興沖沖沖科技買單，以為輕松駕駛，能趕上時(shí)代的潮流，結(jié)果總是被現(xiàn)實(shí)“教育”。遇上智駕失靈，剮蹭撞車，可能保險(xiǎn)公司第一句話是：駕駛員未實(shí)時(shí)監(jiān)控車輛，人為責(zé)任，拒賠。

花幾萬塊選裝激光雷達(dá)，過個(gè)窄道不小心蹭到，得到的答復(fù)很可能是：這是智駕專屬配件，不在傳統(tǒng)車險(xiǎn)賠付里，需自費(fèi)維修。

到最后，交警頭大，保險(xiǎn)公司、車企、車主三方扯皮。

總而言之一句話，沒出事的時(shí)候，智駕的確是輕松、愜意。真出了事，這就是一場(chǎng)無保底、無兜底、無說理地方的三無冒險(xiǎn)。

可能有人要說，不是有保單嗎？老狐建議大家拿出手里的車險(xiǎn)保單看看，看著面面俱到，實(shí)際對(duì)智駕這一塊并沒什么保障，純純的是“擺設(shè)”。

不過也不用太擔(dān)心，已經(jīng)在北京落地的智駕專屬商業(yè)險(xiǎn)，徹底把這些問題收拾明白了。

傳統(tǒng)車險(xiǎn)保不住的，它“包了”

智能汽車都進(jìn)化到賽博時(shí)代了，保險(xiǎn)還在大清可不行。

就在最近舉辦得中關(guān)村論壇年會(huì)“重大成果專場(chǎng)發(fā)布會(huì)”上，北京金融監(jiān)管局宣布正式啟動(dòng)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)開發(fā)應(yīng)用。

在現(xiàn)有新能源車險(xiǎn)基礎(chǔ)上直接升級(jí)，直接把智能駕駛的風(fēng)險(xiǎn)保障從車企“自說自話”的灰色地帶，帶到了明面上。

你以為新保險(xiǎn)是對(duì)傳統(tǒng)新能源車險(xiǎn)的簡(jiǎn)單替換？其實(shí)這是我國首個(gè)適配 L2 至 L4 全級(jí)別的智駕車專屬商業(yè)險(xiǎn)。在現(xiàn)有車險(xiǎn)框架上精準(zhǔn)升級(jí)之后，大家以前擔(dān)心的一些智駕場(chǎng)景、軟硬件損失等，它都能有據(jù)可依。

而且，這次試點(diǎn)的智駕專屬商業(yè)險(xiǎn)并不是只覆蓋現(xiàn)在的L2級(jí)駕駛輔助車型，而是把 L2 到 L4 全車系一口氣全包。

以前你修不起的激光雷達(dá)、智駕芯片、域控制器、高清攝像頭，現(xiàn)在統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)了賠付清單。發(fā)生碰撞、被石頭崩、自身故障，甚至合規(guī)自費(fèi)升級(jí)的配件，全都按新車價(jià)賠，再也不用擔(dān)心修一個(gè)零件半臺(tái)車子沒了。

更爽的是，這次的新保險(xiǎn)覆蓋場(chǎng)景特別全面。人開、人機(jī)共駕、機(jī)器駕全兜底，高速 NOA、城市 NOA、自動(dòng)泊車、遠(yuǎn)程召喚，只要是官方功能，都在賠付范圍內(nèi)。

甚至連 OTA 升級(jí)失敗、算法錯(cuò)判、系統(tǒng)漏洞這種典型問題，也第一次被正式納入保障。傳統(tǒng)車險(xiǎn)遮遮掩掩不敢保、不愿保、不會(huì)保的盲區(qū)，這次直接給大家推到明面上來了。

不扯皮、不刺客，誰都不用做“背鍋俠”

為啥以前智駕理賠能把人逼瘋？因?yàn)閭鹘y(tǒng)車險(xiǎn)判不了智能責(zé)任，車企兜底大家又分不清誰是套路，誰是真心。

一邊是保險(xiǎn)拿老條款卡你，張口閉口“駕駛員未接管”。

一邊是車企保障不完善，免責(zé)多、捆綁銷售，因此最后往往是車主“背鍋”。

現(xiàn)在’官方智駕險(xiǎn)”直接把這套“潛規(guī)則”全掀了。

先行賠付安排上，出事 48 小時(shí)內(nèi)先賠給車主或受害人，不用等三方扯皮、不用等漫長(zhǎng)定責(zé)，賠完保險(xiǎn)公司再去追責(zé)任方。

加上 EDR 黑匣子數(shù)據(jù)三方共享，車企再也不能一手遮天隨便甩鍋，理賠公平度直接上一個(gè)大臺(tái)階。

可能有人要問了？真有這好事，保費(fèi)估計(jì)也不低吧？老狐現(xiàn)在就能告訴大家，完全可以把心放肚子里。

保費(fèi)這塊官方直接兜底，基礎(chǔ)保費(fèi)和傳統(tǒng)新能源車險(xiǎn)基本持平。當(dāng)然，保障變多，上浮還是會(huì)有的。5%—10% 的小幅上浮，完全在普通人承受范圍。

未來還會(huì)按駕駛行為、車輛安全、智駕使用頻率動(dòng)態(tài)定價(jià)，越守規(guī)矩越便宜，徹底告別“保費(fèi)刺客”和捆綁套路。

看到這里，是不是覺得有點(diǎn)意思了？享受智能科技，不需要再為使用風(fēng)險(xiǎn)買單，這個(gè)專屬商業(yè)險(xiǎn)，不就等于是給智駕車主“撐腰”來了嗎？

這個(gè)保險(xiǎn)，真有那么厲害嗎？

老狐覺得，如果開發(fā)智駕車專屬保險(xiǎn)能夠順利進(jìn)行，拓展到更多城市，別的不說，起碼對(duì)于普通老百姓而言，是件大好事。

以前智駕車主最怕的三件事是什么？硬件壞了賠不起、事故責(zé)任扯不清、保險(xiǎn)公司款卡脖子，現(xiàn)在專屬智駕險(xiǎn)一來，這些問題迎刃而解了。

激光雷達(dá)、智駕芯片、域控制器，再也不是撞壞就自認(rèn)倒霉。車主不用再為一個(gè)零件，掏空半個(gè)月工資，這才能真正地享受科技。

系統(tǒng)故障、算法失誤、傳感器失效，包括 OTA 升級(jí)出錯(cuò)、遠(yuǎn)程操控故障等引發(fā)的事故，不用再和保險(xiǎn)公司極限拉扯，責(zé)任劃分跟著智駕級(jí)別走，系統(tǒng)的鍋，具體情況具體判斷，不再是一股腦地全讓車主背。踩過坑的都懂，這得省多少心。

因此，有了這個(gè)保險(xiǎn)，根本不用為了得到車企“兜底福利”，妥協(xié)選擇固定的幾個(gè)品牌車型。

別看現(xiàn)在還只有一個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，只要試點(diǎn)順利，用不了多久，這份保障就會(huì)向全國鋪開。到時(shí)候，全國各地的智駕車主，都能擺脫“裸奔”狀態(tài)，安心開車。

老狐覺得，現(xiàn)在新能源汽車的滲透率已經(jīng)越來越高，智能駕駛技術(shù)大概率還會(huì)繼續(xù)狂飆。這個(gè)時(shí)候，保障體系快速跟上，不讓消費(fèi)者因?yàn)樨?zé)任界定模糊而產(chǎn)生后顧之憂，才是滿足用戶期待，推動(dòng)行業(yè)向前的關(guān)鍵。

結(jié)語

智駕專屬商業(yè)險(xiǎn)來了，相當(dāng)于站在消費(fèi)者、車企、保險(xiǎn)三方視角，為智能駕駛汽車，裝上了安全護(hù)欄。消費(fèi)者沒了后顧之憂，敢放心入手智駕車；車企能放下包袱，專心搞技術(shù)研發(fā)；保險(xiǎn)方面也會(huì)有據(jù)可依，填補(bǔ)上這一部分的空缺。老狐覺得，如果價(jià)格合理，一旦智駕專屬商業(yè)險(xiǎn)普及下來，科技改變生活的意義才會(huì)真正到來。你們覺得，智駕專屬商業(yè)險(xiǎn)到底有沒有意義呢？

參考資料：微博

編輯：MR