4月份養(yǎng)老金里真的要扣錢了？扣什么錢？扣多少？這次扣的錢，不是養(yǎng)老金，也不是醫(yī)保費(fèi)。它叫長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，屬于社會(huì)保險(xiǎn)制度，被大家稱為社保＂第六險(xiǎn)＂。干嘛用的？就一句話——老了萬一生活不能自理了，護(hù)理費(fèi)誰出。醫(yī)保管看病吃藥，養(yǎng)老金管日常開銷，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)管的是請(qǐng)人照顧你的那筆錢。

為什么現(xiàn)在推這個(gè)制度？我國(guó)有4500多萬失能失智老年人需要家人或養(yǎng)老醫(yī)療機(jī)構(gòu)給予長(zhǎng)期照護(hù)。這個(gè)數(shù)字?jǐn)[在這兒，誰看了都心里一緊。差不多每六七個(gè)老年人里頭，就有一個(gè)連吃飯穿衣上廁所都需要?jiǎng)e人搭把手。很多人覺得這事離自己遠(yuǎn)，但翻翻身邊，哪個(gè)小區(qū)沒有幾戶這樣的家庭？

成都成華區(qū)有位退休工人冷德成老人，二十多年前因?yàn)轱L(fēng)濕性疾病，下半身癱瘓了，肢體變形，肌肉萎縮，多年來生活沒法自理。兒子一個(gè)人扛著，又要上班又要伺候老人，身體和精神都快撐不住了。2017年成都長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)第一輪試點(diǎn)啟動(dòng)后，她兒子給母親申請(qǐng)了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇。有專業(yè)護(hù)理人員定期上門，這一家子才算緩過來。

成都還有位覃婆婆，九十多歲了。年過九旬的覃婆婆多年前因病喪失了生活自理能力，姐弟三人一直輪流照顧母親，直到2019年享受到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策后，一家人才舒了一口氣。每月有護(hù)理補(bǔ)貼，還有人上門服務(wù)，子女的壓力小了太多。這都是實(shí)打?qū)嵃l(fā)生過的事，不是編出來嚇唬誰的。

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)也不是拍腦門突然搞出來的。從2016年啟動(dòng)試點(diǎn)到現(xiàn)在，覆蓋地區(qū)從最初的15個(gè)拓展到2025年底的92個(gè)，覆蓋3.08億人，基金累計(jì)支出超1000億元，為超330萬失能人員提供了護(hù)理服務(wù)。十年試點(diǎn)，積累了大量經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，今年才正式鋪向全國(guó)。

每月扣幾塊錢？退休人員費(fèi)率為0.15%，繳費(fèi)基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤，由個(gè)人繳費(fèi)。計(jì)算方式特簡(jiǎn)單：你每月拿多少養(yǎng)老金，乘以0.15%，就是你每月交的錢。養(yǎng)老金4000塊，每月扣6塊。5000塊的，扣7塊5。8000塊的，扣12塊。

高齡補(bǔ)貼、取暖補(bǔ)貼、過節(jié)費(fèi)這些不算在里面，只按基本養(yǎng)老金這一項(xiàng)來算。職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶可以用于本人及近親屬參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)。醫(yī)保個(gè)人賬戶余額夠的話，連養(yǎng)老金賬戶都不用動(dòng)，直接從醫(yī)保卡里走。一年下來也就幾十塊到一百來塊錢的事。

誰可以不交？財(cái)政部社會(huì)保障司司長(zhǎng)郭陽表示，政府對(duì)困難人群參保給予分類資助，幫助特困人員、低保對(duì)象等減輕繳費(fèi)壓力。相關(guān)補(bǔ)助資金由中央財(cái)政和地方財(cái)政共同承擔(dān)，2026年中央對(duì)地方轉(zhuǎn)移支付預(yù)算已作出相應(yīng)安排。特困供養(yǎng)對(duì)象、低保戶、重度殘疾人員，個(gè)人一分錢不用出，政府全額兜底。

交了錢，能報(bào)什么？按規(guī)定參保繳費(fèi)且失能狀態(tài)長(zhǎng)期持續(xù)（一般為6個(gè)月以上），經(jīng)申請(qǐng)通過評(píng)估認(rèn)定的失能人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。起步階段保障重度失能人員。待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇。不設(shè)起付線，上來就能報(bào)，這一點(diǎn)挺實(shí)在。

護(hù)理方式自己挑。選擇居家護(hù)理的，由定點(diǎn)機(jī)構(gòu)派人上門服務(wù)；選擇社區(qū)機(jī)構(gòu)的，就近就便接受非全日服務(wù)；選擇入住定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的，由機(jī)構(gòu)提供全日服務(wù)。三種方式都能報(bào)銷，不是只有住養(yǎng)老院才行。

拿寧波舉個(gè)例子。有一種＂上門助?。⒎?wù)，護(hù)理員帶著充氣式浴槽上門，一次總價(jià)220元，其中180元走長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)報(bào)銷，個(gè)人只掏40元。對(duì)于長(zhǎng)期臥床的老人來說，洗個(gè)澡本來是天大的難事，40塊錢就有人上門給洗了，這錢花得值不值？

服務(wù)內(nèi)容也不是糊弄事。國(guó)家列出了全國(guó)統(tǒng)一的36項(xiàng)照護(hù)服務(wù)項(xiàng)目目錄，包括協(xié)助進(jìn)食、沐浴、口腔清潔、壓瘡照護(hù)等20項(xiàng)生活照護(hù)類項(xiàng)目，以及吸痰、導(dǎo)尿等16項(xiàng)醫(yī)療護(hù)理類項(xiàng)目。每一項(xiàng)都有標(biāo)準(zhǔn)，不是隨便派個(gè)人來坐一會(huì)兒就算完事。

海南省自2026年1月1日起在全省統(tǒng)一實(shí)施，成為首個(gè)在省級(jí)層面統(tǒng)一實(shí)施長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的省份。其他地方大多采取先職工后居民的方式逐步推進(jìn)。到2028年底，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在全國(guó)范圍基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

很多退休朋友會(huì)想：我現(xiàn)在身體好好的，交這錢干嘛？說句掏心窩子的話，誰也不知道自己七十歲、八十歲的時(shí)候啥情況。試點(diǎn)以來，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)年人均減輕負(fù)擔(dān)約1.2萬元。一年交幾十塊，真用上的時(shí)候一年省一萬多。這筆賬不復(fù)雜。

機(jī)構(gòu)重癥護(hù)理月均費(fèi)用達(dá)1.1萬元，10年總支出高達(dá)133萬元。普通退休家庭誰扛得住這個(gè)數(shù)？就算不住機(jī)構(gòu)，請(qǐng)個(gè)住家保姆每月也得四五千，還不一定有護(hù)理專業(yè)技能。

寧波海曙區(qū)廣安養(yǎng)怡院院長(zhǎng)劉建麗說過，以前遇到一些家庭，家里老人失能，子女照護(hù)負(fù)擔(dān)太重，沒辦法繼續(xù)工作。有了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)之后，子女才能騰出手來回到工作崗位。這不只是老人一個(gè)人的事，是一整個(gè)家庭的事。

異地養(yǎng)老的朋友也別擔(dān)心。南京按照＂參保地政策、居住地服務(wù)＂原則，2025年1月起在蘇州、南通兩地試點(diǎn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇直接支付。全國(guó)推開之后，異地結(jié)算的路子只會(huì)越走越寬。

試點(diǎn)以來，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)拉動(dòng)社會(huì)資本投入相關(guān)產(chǎn)業(yè)超600億元，相關(guān)就業(yè)崗位也大幅增加。全國(guó)定點(diǎn)長(zhǎng)護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)總數(shù)已達(dá)1.2萬家，約有37萬名從業(yè)人員。一個(gè)制度從無到有，從15個(gè)城市試點(diǎn)到全國(guó)鋪開，背后涉及資金測(cè)算、標(biāo)準(zhǔn)制定、人才培養(yǎng)，每一步都不是拍拍腦門就能定的。

每月幾塊錢，換一份將來能托底的保障，這個(gè)賬怎么算都不吃虧。各地執(zhí)行的具體時(shí)間和細(xì)節(jié)可能有差異，建議大家盯住當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門的正式通知。拿不準(zhǔn)的，打12393醫(yī)保服務(wù)熱線直接問，比在網(wǎng)上聽各種傳言靠譜得多。