過去的一年，六大行合計賺了1.42萬億，分紅超過4000多億。

你可能認為，這么巨額的數(shù)字和與你無關(guān)。

但銀行的財報，實際上是普通人存錢、借錢，甚至賺錢的體檢報告。

此篇文章沒有金融術(shù)語，就給你算賬。

01

不管你是存錢、貸款或者買理財產(chǎn)品，大概率都會和銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)。

如果你在銀行有存款，在這個利率一降再降的時代，你難免要琢磨，利息保得住么？

昨天財報一公布，朋友小李就問我，“你說銀行賺了這么多錢，是不是存款利息要漲了？”

呵呵，他純屬想多了。

銀行賺錢，不等于漲利息。

你得知道，銀行賺的這些錢，是“凈息差”——貸款利率減去存款利率的空間，這已經(jīng)降到了歷史低位，大概在1.4%左右。

銀行屬實是在“薄利多銷”，哪還有動力和能力提高存款利率啊？

相反，為了保住那點兒利潤，很有可能還會繼續(xù)降低存款成本。

所以，別做夢了，要是想靠著銀行的存款跑贏通脹，或者是想著銀行漲息，我勸你趕緊調(diào)整下預期吧。

理想很豐滿，但現(xiàn)實是，銀行的存款只能放“安全錢”，不適合用來“錢生錢”。

02

如果你是貸款人，不管是背著房貸，或者貸款做生意，肯定更希望貸款利率下降。

這兩年，房貸已經(jīng)在階段性下調(diào)了。

看到銀行賺瘋了，有人嘀咕，賺這么多，肯定舍不得降息了。

其實，銀行賺不賺錢，賺多賺少，和降不降息，沒有直接關(guān)系。

降息這事兒，銀行說了不算，得看宏觀經(jīng)濟政策。

目前的政策方向擺在那兒了，要降低實體經(jīng)濟的融資成本。

普通人的房貸也算是融資，如果做生意更是如此，所以貸款利率大概率會下行，但可能沒有此前空間那么大了，緩緩下行還是可以期待的。

這里多說一句，房貸利率低了，有人開始想著提前還貸。

我覺得吧，如果你手里的錢沒有更好的去處，比如高于銀行利息的相對穩(wěn)健的投資，這種情況下，提前還能省些利息。

但如果你有合適的投資渠道，最好留著現(xiàn)金做投資，可能更靈活。

03

如果你是投資者，想投資銀行股（銀行股股息一般比理財產(chǎn)品高），就得算算是“吃股息”劃算還是“賺差價”劃算。

六大行分紅超過4000億，股息率在4%-5%之間。

算賬：你有10萬塊，存銀行定期，一年利息約1900塊；買銀行理財，一年收益約2000-3000塊；買銀行股，就按平均4.5%的股息率算，一年分紅4500塊。

你要做選擇。

如果你想拿分紅，你就要長期持有。

因為銀行股漲得慢，勝在分紅穩(wěn)定，作為存款的替代品，它是真香。

但如果你想它能漲得快，大概率會失望。

你真想進場的話，現(xiàn)在銀行股的估值還沒有虛高，性價比還是有的。

說這么多是想告訴你，銀行的財報，表面是給股民看的，其實也和普通人息息相關(guān)。

說白了，銀行是“賺錢機器”不假，也的確是金融圈“高大上”的存在，但咱們要學會的是：看懂它怎么賺錢，再找到適合自己的方式，搭上這趟順風車。

PS：本文個人觀點，不構(gòu)成任何投資建議。