近期，多款網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的收費(fèi)合規(guī)性與服務(wù)規(guī)范性引發(fā)公眾關(guān)注，其中名為金瀛花的借貸平臺(tái)接連收到大量用戶投訴，涉及借貸成本畸高、不合理扣費(fèi)、催收行為失當(dāng)?shù)榷囗?xiàng)問(wèn)題，同時(shí)其背后合作的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)此前曾因違規(guī)行為受到行政處罰，相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性備受質(zhì)疑。

多位借款人通過(guò)消費(fèi)維權(quán)渠道反映，在金瀛花平臺(tái)辦理借貸業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著遠(yuǎn)超常規(guī)水平的還款壓力。有用戶反饋，在該平臺(tái)借款1.2萬(wàn)元，按照分期還款計(jì)劃，最終需償還的總金額遠(yuǎn)超本金，額外支出的費(fèi)用占比極高；另有借款人王先生講述了自身經(jīng)歷，其先后兩筆借款分別為1.4萬(wàn)元和1.2萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)需償還的總金額分別達(dá)到1.9萬(wàn)元與16320元，還款負(fù)擔(dān)顯著加重。值得注意的是，多名用戶均提及，平臺(tái)在借貸過(guò)程中會(huì)以會(huì)員費(fèi)的名義定期扣費(fèi)，即便借款人提出取消會(huì)員服務(wù)的申請(qǐng)，也因客服響應(yīng)不及時(shí)、對(duì)接流程不暢等問(wèn)題，無(wú)法順利終止扣費(fèi)，相關(guān)費(fèi)用仍被持續(xù)劃扣。

在第三方消費(fèi)投訴平臺(tái)上，針對(duì)金瀛花的投訴量已超過(guò)兩千五百條，投訴內(nèi)容涵蓋多個(gè)方面。除了強(qiáng)制收取會(huì)員費(fèi)、借貸利息過(guò)高之外，還有不少用戶反映遭遇不當(dāng)催收，部分用戶稱平臺(tái)通過(guò)頻繁致電、聯(lián)系親友等方式進(jìn)行催收，甚至出現(xiàn)威脅恐嚇、泄露借款人通訊錄信息等行為，對(duì)借款人及其親友的正常生活造成干擾。有用戶通過(guò)專業(yè)測(cè)算得出，該平臺(tái)部分借貸產(chǎn)品的實(shí)際年化利率接近60%，另一用戶的兩筆分期借款，經(jīng)專業(yè)公式核算后，年化利率同樣突破60%，這一水平遠(yuǎn)高于行業(yè)監(jiān)管劃定的合理區(qū)間。

公開信息顯示，金瀛花平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體為杭州犇瀛信息技術(shù)有限公司，該公司成立于2021年2月，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，先后注冊(cè)了金瀛分期與金瀛花相關(guān)商標(biāo)，金瀛花實(shí)為金瀛分期更名后的產(chǎn)品。此前有財(cái)經(jīng)媒體報(bào)道，該平臺(tái)在借貸流程中要求用戶先行上傳身份證等個(gè)人身份信息，對(duì)于用戶質(zhì)疑的高額附加費(fèi)用，平臺(tái)客服曾將其歸類為融擔(dān)咨詢服務(wù)，并告知用戶可自行斟酌是否辦理。

2025年10月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定正式落地，其中明確要求，助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得向借款人收取任何形式的息費(fèi)，增信服務(wù)機(jī)構(gòu)也不得以咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等名目變相抬高服務(wù)費(fèi)率。對(duì)照新規(guī)要求，金瀛花平臺(tái)收取會(huì)員費(fèi)、變相抬高借貸成本的行為，與監(jiān)管規(guī)范存在明顯沖突。

梳理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體信息還發(fā)現(xiàn)，金瀛花APP與同名公眾號(hào)的運(yùn)營(yíng)主體并非同一主體，公眾號(hào)認(rèn)證主體為上海浦東新區(qū)金浦小額貸款有限公司，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，被投訴的金瀛花平臺(tái)業(yè)務(wù)與自身無(wú)關(guān)聯(lián)，屬于杭州犇瀛信息技術(shù)有限公司旗下產(chǎn)品。工商信息顯示，上海浦東新區(qū)金浦小額貸款有限公司成立于2010年5月，注冊(cè)資本2億元，其大股東已被列入失信被執(zhí)行人名單，部分小股東也存在股權(quán)出質(zhì)的情況，公司經(jīng)營(yíng)狀態(tài)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

此外，金瀛花在微信生態(tài)中還為樂(lè)小錢、安易融等多款借貸產(chǎn)品提供引流服務(wù)，其合作的小額貸款公司與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)同樣存在隱患。協(xié)議信息顯示，與金瀛花合作的阿拉山口達(dá)成小額貸款有限責(zé)任公司，早在2020年12月就已被列入失信被執(zhí)行人名單，公司法定代表人也被采取限制高消費(fèi)措施。而樂(lè)小錢、安易融兩款產(chǎn)品，分別由成都樂(lè)小錢信息科技有限公司與恒盛融資擔(dān)保（福州）有限公司運(yùn)營(yíng)，其中恒盛融資擔(dān)保（福州）有限公司為核心合作方，依托融資擔(dān)保資質(zhì)參與相關(guān)借貸業(yè)務(wù)。

工商處罰信息顯示，恒盛融資擔(dān)保（福州）有限公司成立于2020年9月，在2025年9月曾因違規(guī)行為被市場(chǎng)監(jiān)管部門處罰。經(jīng)查，該公司此前為推廣金融業(yè)務(wù)，上線相關(guān)借貸APP，并注冊(cè)多款帶有特定表述的小程序，其行為因涉嫌侵犯他人注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，被處以1萬(wàn)元罰款，事發(fā)后該公司對(duì)相關(guān)小程序名稱進(jìn)行了更改。除安易融外，該公司旗下還運(yùn)營(yíng)著其他小額借貸產(chǎn)品，其過(guò)往的違規(guī)記錄，也讓與之合作的金瀛花平臺(tái)業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)一步蒙上陰影。

從用戶集中投訴的各類問(wèn)題，到合作機(jī)構(gòu)的違規(guī)前科與資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，金瀛花平臺(tái)的借貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全程暴露出諸多不規(guī)范之處。在助貸行業(yè)監(jiān)管持續(xù)收緊、合規(guī)要求不斷提高的背景下，此類高息、亂扣費(fèi)、催收失當(dāng)?shù)男袨?，不僅侵害了借款人的合法權(quán)益，也違背了金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的核心準(zhǔn)則，相關(guān)平臺(tái)與合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)整改及合規(guī)自查，成為亟待解決的問(wèn)題。