十年磨一劍，長期護(hù)理保險（下稱“長護(hù)險”）制度從局部試點邁向全國推行。

3月25日晚間，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于加快建立長期護(hù)理保險制度的意見》（下稱《意見》），提出用3年左右時間，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的制度安排基本確立，責(zé)任共擔(dān)的資金籌集機制、公平適度的待遇保障機制逐步健全，科學(xué)規(guī)范的管理運行機制基本形成，適應(yīng)我國基本國情的長護(hù)險制度基本建立。

北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后、教授朱俊生在接受《國際金融報》記者采訪時指出，這標(biāo)志著頂層設(shè)計已經(jīng)明確，制度落地進(jìn)入加速期。這反映出我國社會保障體系的一個重要轉(zhuǎn)變——從以養(yǎng)老、醫(yī)療為核心的“生存保障體系”，向覆蓋失能風(fēng)險的“全生命周期保障體系”演進(jìn)。

換言之，社會保障的重點不再僅是“活得久”，而是進(jìn)一步延伸到“活得有尊嚴(yán)、被照護(hù)”，這是應(yīng)對深度老齡化的制度性升級。

試點10年覆蓋3.08億參保人

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，我國60歲及以上人口已達(dá)3.23億，占總?cè)丝诘?3%。其中，失能失智老人約4500萬。

長護(hù)險制度是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度，是我國社會保障體系的重要組成部分，被稱作繼“養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育”五大社會保險之后的“第六險”。

2016年6月，人力資源和社會保障部印發(fā)《關(guān)于開展長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，提出利用1—2年試點時間，積累經(jīng)驗，力爭在“十三五”期間，基本形成適應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的長護(hù)險制度政策框架。

2020年9月，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，將試點范圍穩(wěn)妥有序擴(kuò)大至49個城市。同時明確，力爭在“十四五”期間，基本形成適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢的長護(hù)險制度政策框架。

國家醫(yī)保局副局長王文君表示，過去十年，長護(hù)險制度經(jīng)歷了“試點—評估—再試點—再評估—啟動全面推開”的歷程，試點覆蓋地區(qū)從2016年啟動之初的15個拓展到2025年底的92個，覆蓋人群達(dá)到3.08億，長護(hù)險基金累計支出超1000億元，為超330萬名失能人員提供了護(hù)理服務(wù)支持，減輕了家庭負(fù)擔(dān)。

王文君分析稱，對失能人員來說，建立長護(hù)險是“剛需”。通過專業(yè)護(hù)理，可以極大地提升失能人員的生存質(zhì)量，讓洗澡、理發(fā)、吃飯、換藥不再是“病床上的奢望”，而是就在床邊、觸手可及的悉心照料。

對失能人員的家庭來講，長護(hù)險是“減負(fù)”。通過制度保障，減輕家庭在經(jīng)濟(jì)和照護(hù)事務(wù)上的雙重負(fù)擔(dān)；通過專業(yè)護(hù)理，緩解“一人失能、全家失衡”的困境。

對產(chǎn)業(yè)來講，長護(hù)險意味著“拉動”。這項制度的建立催生了新業(yè)態(tài)和新模式，比如輔助器具的研發(fā)生產(chǎn)和租賃、失能等級評估，以及社會力量參與經(jīng)辦等，都可以形成新的經(jīng)濟(jì)增長點。據(jù)初步統(tǒng)計，自2016年試點以來，長護(hù)險共拉動社會資本投入相關(guān)產(chǎn)業(yè)超600億元。

其中，長期護(hù)理服務(wù)的供給無疑是長護(hù)險制度發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。對此，國家醫(yī)保局醫(yī)藥服務(wù)管理司司長黃心宇介紹稱，目前全國定點長護(hù)服務(wù)機構(gòu)已達(dá)到1.2萬家，約有37萬名從業(yè)人員。以制度建立較早的江蘇省南通市為例，已有定點長護(hù)服務(wù)機構(gòu)368家。

與此同時，國家醫(yī)保局還制定了全國統(tǒng)一的長護(hù)服務(wù)項目目錄，將重度失能人員迫切需求的36項服務(wù)納入長護(hù)支付范圍，包括協(xié)助進(jìn)食、沐浴、口腔清潔等20項維持基本生活所必需的生活照護(hù)類項目，以及吸痰、導(dǎo)尿等16項基礎(chǔ)性的醫(yī)療護(hù)理類項目。

費率統(tǒng)一控制在0.3%左右

將目光投向下一個五年，“十五五”規(guī)劃建議進(jìn)一步提出，推行長護(hù)險，健全失能失智老年人照護(hù)體系，擴(kuò)大康復(fù)護(hù)理、安寧療護(hù)服務(wù)供給。

就具體時間表而言，《意見》明確，用3年左右時間，到2028年底，基本建立適應(yīng)我國基本國情的長護(hù)險制度，并在全國范圍基本實現(xiàn)全覆蓋。

在朱俊生看來，從政策節(jié)奏與現(xiàn)實條件看，此時全面推進(jìn)具有“需求倒逼+制度成熟+政策窗口”的三重邏輯。

他指出，首先，人口老齡化與失能人口規(guī)?？焖偕仙?，使長期護(hù)理從“潛在需求”轉(zhuǎn)為“剛性需求”，試點階段已經(jīng)難以滿足現(xiàn)實壓力；其次，經(jīng)過10年試點，制度在籌資機制、失能評估、經(jīng)辦模式等方面已形成一批可復(fù)制經(jīng)驗，具備從“點狀探索”走向“全國建制”的基礎(chǔ)；再次，在當(dāng)前積極應(yīng)對人口老齡化上升為國家戰(zhàn)略的背景下，長護(hù)險成為完善社會保障體系的重要拼圖。

從統(tǒng)籌層次上看，《意見》明確，國家層面統(tǒng)一規(guī)范政策制度，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)制度設(shè)計，實事求是、因地制宜，穩(wěn)妥有序推進(jìn)長護(hù)險制度建設(shè)。

王文君表示，可以從市地級統(tǒng)籌起步，也可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況探索省級統(tǒng)籌。在推進(jìn)節(jié)奏上，具體由各省份根據(jù)實際情況確定，分步分批推進(jìn)改革，有條件的市地可以先行，不具備條件的市地可以夯實條件后再實施?？偟膩碚f，不搞齊步走、“一刀切”。在覆蓋人群上，可以先從職工人群起步，再逐步覆蓋到城鄉(xiāng)居民，也可以職工、城鄉(xiāng)居民同時納入制度覆蓋范圍。

試點10年間，籌資機制一直被業(yè)內(nèi)視為長護(hù)險發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對此，《意見》明確，建立健全單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道。國家層面建立長護(hù)險基準(zhǔn)費率制度，規(guī)范繳費基數(shù)政策，合理確定費率，實行動態(tài)調(diào)整。

具體來看，長護(hù)險費率統(tǒng)一控制在0.3%左右。其中，單位職工費率由用人單位和個人按同比例分擔(dān)，用人單位繳費基數(shù)為職工工資總額，個人繳費基數(shù)為本人工資收入，用人單位和個人共同繳費。退休人員費率與單位職工個人費率相同，繳費基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤，由個人繳費，原用人單位不繳費。

未就業(yè)城鄉(xiāng)居民長護(hù)險籌資由個人和政府合理分擔(dān)，個人繳費，政府按規(guī)定給予補助，政府補助由中央財政和地方財政共同承擔(dān)。

為了最大限度減輕繳費壓力，《意見》還提出，各地建立長護(hù)險制度的當(dāng)年，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民費率減半從0.15%左右起步，用5年左右時間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

也就是說，用人單位是長護(hù)險的籌資渠道之一。那么，制度落地后，是否會提升企業(yè)的用工成本？朱俊生認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)整體經(jīng)營承壓，用工成本本就處于較高水平，即便長護(hù)險費率控制在0.3%左右，其邊際增加仍不容忽視，尤其對中小企業(yè)而言體感更為明顯?！耙虼耍瑥恼呗涞亟嵌瓤?，需要更加注重節(jié)奏把握與成本承受能力，避免對企業(yè)形成疊加性負(fù)擔(dān)”。

不過，從中長期看，朱俊生指出，長護(hù)險仍具有一定的“社會穩(wěn)定器”作用。通過制度化分擔(dān)員工家庭照護(hù)壓力，有助于緩解因失能照護(hù)帶來的勞動力供給波動和隱性成本上升。但總體而言，在當(dāng)前階段，更需要強調(diào)制度的可持續(xù)性與穩(wěn)健推進(jìn)，即在“保基本、低費率、可承受”的前提下逐步擴(kuò)展，而不是簡單從長期收益出發(fā)忽視短期成本約束。

待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)

《意見》出臺后，老百姓最關(guān)心的莫過于待遇保障問題。誰能享受待遇？怎樣才能享受待遇？能夠享受哪些待遇？

針對這些民生關(guān)切，《意見》要求，綜合考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、基金支撐能力和群眾基本保障需求等因素，盡力而為、量力而行，合理確定保障對象、服務(wù)項目和待遇標(biāo)準(zhǔn)，兜住民生底線。

保障對象方面，《意見》明確，按規(guī)定參保繳費且失能狀態(tài)長期持續(xù)（一般為6個月以上），經(jīng)申請通過評估認(rèn)定的失能人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。長護(hù)險制度起步階段保障重度失能人員。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和制度完善，國家層面統(tǒng)一研究逐步擴(kuò)大保障對象范圍，并根據(jù)基金支出需求動態(tài)調(diào)整費率。

“需要強調(diào)的是，為確保待遇公平和基金安全，各地在失能等級評估中將‘共用一把尺子’，使用全國統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)?！眹裔t(yī)保局待遇保障司負(fù)責(zé)人張西凡指出，無論在哪個統(tǒng)籌地區(qū)，評估的尺子都是一樣的。這樣做是為了最大限度減少人為因素的干擾，讓每一分錢都用在真正需要的人身上。

待遇保障標(biāo)準(zhǔn)方面，《意見》指出，國家層面明確長護(hù)險基準(zhǔn)待遇標(biāo)準(zhǔn)，各地可根據(jù)實際適度調(diào)整。待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)。符合規(guī)定的長期護(hù)理服務(wù)費用，按未就業(yè)城鄉(xiāng)居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇；靈活就業(yè)人員依據(jù)選擇的參保政策類型享受相應(yīng)待遇。

需要注意的是，為確保長護(hù)險基金可持續(xù)，基金年度最高支付限額不超過統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%。

待遇享受方面，《意見》明確，長護(hù)險基金主要用于支付符合規(guī)定的長期護(hù)理服務(wù)機構(gòu)和人員提供長期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。

關(guān)于在哪兒享受，張西凡指出，目前，為失能人員提供長期護(hù)理服務(wù)的場所主要有三類，由參保人自主選擇。選擇居家護(hù)理的，由定點機構(gòu)派人上門服務(wù)；選擇定點日間照料中心等社區(qū)護(hù)理的，就近就便接受非全日的服務(wù)；選擇入住定點機構(gòu)，接受機構(gòu)護(hù)理的，由機構(gòu)提供全日的服務(wù)。

由于大多數(shù)老年人的愿望是“養(yǎng)老不離家”，《意見》鼓勵使用居家護(hù)理和社區(qū)護(hù)理，在基金支付上予以傾斜，讓老年人在家里、家門口就能獲得服務(wù)和保障。

長期照護(hù)師已超1萬人

除了“錢從哪來”“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一”等現(xiàn)實難題，長護(hù)險要想從地方試點走向全覆蓋，還需要破解“誰來服務(wù)”這一核心瓶頸，否則容易陷入“有制度、無服務(wù)”的困境。

記者在調(diào)研中了解到，當(dāng)前長護(hù)險仍面臨專業(yè)護(hù)理人員短缺、機構(gòu)服務(wù)能力不均衡等突出問題。對此，黃心宇推薦了一個新的職業(yè)——長期照護(hù)師。

據(jù)他介紹，這是伴隨長護(hù)險制度建立成長起來的新職業(yè)。通過推動建立專業(yè)化職業(yè)化服務(wù)隊伍，破解長護(hù)險基金買不到服務(wù)、買不到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的難題?！拔覀兿嘈牛@項職業(yè)將成為長護(hù)險制度平穩(wěn)發(fā)展的一個重要支撐”。

在加強護(hù)理人才培養(yǎng)的舉措方面，黃心宇指出，一是建立健全政策體系，夯實職業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。在人社部的大力支持下，國家醫(yī)保局發(fā)布了長期照護(hù)師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，印發(fā)了培養(yǎng)培訓(xùn)、等級認(rèn)定等相關(guān)政策文件，確定了全國統(tǒng)一的職業(yè)培訓(xùn)大綱、培訓(xùn)教材和考評題庫，全面構(gòu)建起長期照護(hù)師職業(yè)發(fā)展的政策體系。

二是規(guī)范培訓(xùn)管理，提升技能水平。引導(dǎo)通過校企合作、訂單定向培養(yǎng)、學(xué)徒制培養(yǎng)等方式，促進(jìn)專業(yè)培養(yǎng)與用人需求相匹配，綜合提升服務(wù)能力。2025年，長期照護(hù)師從零起步，迅速在全國范圍內(nèi)推開，共開展長期照護(hù)師職業(yè)技能等級培養(yǎng)培訓(xùn)6萬余人次，相關(guān)師資培訓(xùn)1500余人次。

三是創(chuàng)新考評方式，加速職業(yè)擴(kuò)面。聯(lián)合人社部創(chuàng)新開展省級聯(lián)考，帶動全國統(tǒng)一考試節(jié)奏，規(guī)范職業(yè)技能等級認(rèn)定。2025年，全國長期照護(hù)師已超過1萬人，基本實現(xiàn)各個省、自治區(qū)、直轄市都有持證上崗的長期照護(hù)師。

四是拓寬支持渠道，增強職業(yè)吸引力。會同人社部將長期照護(hù)師職業(yè)納入“技能照亮前程”培訓(xùn)行動，列入各地急需緊缺職業(yè)技能培訓(xùn)項目，落實培訓(xùn)補貼等就業(yè)扶持政策。加強崗位供需對接，鼓勵引導(dǎo)定點服務(wù)機構(gòu)優(yōu)先選聘長期照護(hù)師。推動建立與職業(yè)技能等級相銜接的差異化支付機制，激勵更多從業(yè)人員提高職業(yè)技能，讓優(yōu)質(zhì)服務(wù)人才留得住、用得好。