隨著“十五五”規(guī)劃全文的公布，未來5年中國各個(gè)方面的發(fā)展大方向定下來了，各個(gè)職能部門、各地圍繞“十五五”規(guī)劃具體實(shí)施。

值得注意的是，從規(guī)劃全文來看民生被放到了一個(gè)非常重要的位置，體現(xiàn)了我國向消費(fèi)型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢，也是要讓老百姓更多享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的好處。與此同時(shí)，中央發(fā)布的這一重要文件沒有忘記廣大退休人員，特意提到了未來五年的社保和養(yǎng)老金調(diào)整。

與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金相關(guān)的內(nèi)容是，“退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整向待遇較低群體傾斜”。

重點(diǎn)是要向待遇較低群體傾斜，這種表述在近幾年的養(yǎng)老金調(diào)整中其實(shí)已經(jīng)有所提及，每年人社部都會說調(diào)整傾向于中低收入人群。

現(xiàn)在，中央最高級別的文件強(qiáng)調(diào)了養(yǎng)老金調(diào)整的分配方向，那么如何更好地體現(xiàn)這一點(diǎn)呢？

會不會今年直接規(guī)定月入3000元或4000元以下的退休人員加4%、月入6000元以上的加1%，大幅收窄中低收入人群與高收入人群之間的養(yǎng)老金差距呢？我們來仔細(xì)分析一下。

先給結(jié)論，這種調(diào)整方法雖然落實(shí)了養(yǎng)老金調(diào)整傾向于中低收入人群的精神但顯然做得有點(diǎn)過了，所以目前來看不可能。

大家要知道，養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要資金來源是在職人員的繳費(fèi)，尤其是職工養(yǎng)老金更是如此，所以一切政策都要引導(dǎo)大家多繳費(fèi)，而不是少繳費(fèi)甚至想盡辦法不繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。如何提高繳費(fèi)積極性呢？光靠口頭宣傳肯定不行，現(xiàn)在的人都很聰明，也很實(shí)際，會看繳費(fèi)了到底有沒有好處，是否得到了 應(yīng)有的回報(bào)，然后再做出決策。

每年的養(yǎng)老金調(diào)整主要是為了讓退休人員的物質(zhì)生活變得更好，同時(shí)也是給在職人員看，讓他們知道長期繳費(fèi)、選擇高檔次繳費(fèi)帶來的好處不僅是實(shí)實(shí)在在的，而且是終生受益的。

看到這里，有的人可能會說了，繳費(fèi)水平高的退休人員在首次核定養(yǎng)老金的時(shí)候領(lǐng)的就比較多了，之后為什么還能多漲錢呢？這個(gè)問題要分兩個(gè)層面來看。

第一，繳費(fèi)是有利息的。養(yǎng)老保險(xiǎn)與存款有點(diǎn)相似，年輕的時(shí)候繳費(fèi)相當(dāng)于存錢，退休后領(lǐng)錢相當(dāng)于是取款。不過，年輕時(shí)繳納的錢不是退休后一次性全部拿出來的，而是按月領(lǐng)養(yǎng)老金，這意味著沒取完的錢還是放在國家社保賬戶里，這部分資金是會產(chǎn)生利息的，繳費(fèi)越多、留在賬戶上沒取出來的越多，利息應(yīng)該越多。

每年的養(yǎng)老金調(diào)整相當(dāng)于是給退休人員“發(fā)利息”，不可能讓存錢多、繳費(fèi)多的人少拿利息，存錢少、繳費(fèi)少的人多拿利息。

第二，中低養(yǎng)老金收入者的上漲比例更高。為了實(shí)現(xiàn)鼓勵(lì)多繳費(fèi)、長繳費(fèi)和養(yǎng)老金調(diào)整傾向中低收入人群，這幾年的調(diào)整方案里明顯加強(qiáng)了定額增加額的占比，由于這部分增加額是不分繳費(fèi)年限和原來每月領(lǐng)多少錢，全部增加相同金額，所以養(yǎng)老金越低越能獲益。

比如，某地規(guī)定定額增加額是40元，可以讓月入2500元的退休人員的養(yǎng)老金提高1.6%、月入5000元的提高0.8%。

定額增加額越多，掛鉤增加額就越少，我相信這幾年大家都是有這種感受的，可以比較一下2021年至2025年所在地區(qū)的養(yǎng)老金調(diào)整方案，對高收入者更有利的掛鉤調(diào)整額下降速度和幅度顯著大于定額增加額。

我認(rèn)為包括今年在內(nèi)的未來五年養(yǎng)老金調(diào)整模式不會有太大的改變，細(xì)微的調(diào)整是繼續(xù)擴(kuò)大定額增加額占比、縮小掛鉤增加額的份額。

例如，未來可能合并掛鉤累計(jì)繳費(fèi)年限增加額與掛鉤月基本養(yǎng)老金增加額，只保留其中的一種，省出來的資源給定額增加額，這樣能讓中低收入人群調(diào)整養(yǎng)老金時(shí)獲得更多的好處。

綜上，未來五年養(yǎng)老金調(diào)整將更精準(zhǔn)體現(xiàn)“提低限高”導(dǎo)向，通過優(yōu)化定額與掛鉤調(diào)整比例等舉措，在保障退休人員基本生活的同時(shí)，進(jìn)一步縮小收入差距，推動共同富裕目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

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