3月18日，中國金融科技公司奇富科技（Nasdaq：QFIN；HKEX：3660）公布2025年第四季度及全年未經(jīng)審計的財務(wù)報告。2025年，信貸行業(yè)經(jīng)歷了新一輪結(jié)構(gòu)重塑。奇富科技積極順應(yīng)政策，堅持將合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管理置于首位。同時，持續(xù)技術(shù)投入也在調(diào)整期發(fā)揮了壓艙石效應(yīng)，2025年奇富科技達成了在復(fù)雜市場環(huán)境中金融服務(wù)質(zhì)效穩(wěn)中有升的經(jīng)營成果。

截至2025年末，奇富科技合作金融機構(gòu)已達167家，累計為超過6300萬授信用戶提供數(shù)字化信貸服務(wù)。四季度放款703億元，新放款風(fēng)險得以優(yōu)化。此外，以AI為核心的金融科技輸出業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，奇富數(shù)科與數(shù)家銀行通力合作，全年業(yè)務(wù)同比增速達448%，成為公司多元增長動力之一。

AI深耕小微金融 精準(zhǔn)助力實體發(fā)展

服務(wù)實體經(jīng)濟方面，奇富科技通過AI識別小微用戶真實金融需求，提供更加匹配的信貸產(chǎn)品，讓金融資源更加精準(zhǔn)地流向需要的人群。公司搭建的基于AI的小微識別體系，可通過多維數(shù)據(jù)建模完成經(jīng)營者身份認(rèn)定。

截至2025年末，奇富科技累計識別各類小微經(jīng)營者4146萬，其中包含未在工商體系注冊、但具備穩(wěn)定經(jīng)營行為的隱性小微經(jīng)營者，僅四季度就新增識別27.7萬。平臺通過精準(zhǔn)識別這類經(jīng)營主體、分析其資金使用周期，可在資金周轉(zhuǎn)關(guān)鍵節(jié)點提供更適配的金融產(chǎn)品，有效提升服務(wù)可得性與及時性。

在小微客群風(fēng)控層面，公司基于大模型，自動捕捉傳統(tǒng)模型難以發(fā)現(xiàn)的非線性關(guān)聯(lián)，精準(zhǔn)挖掘小微企業(yè)主的潛在信用風(fēng)險與還款能力，模型全年迭代十余次。依托該技術(shù)，小微客群授信通過率相對于大盤高出19.8%，風(fēng)險則降低8.6%。

數(shù)據(jù)顯示，四季度新授信小微客戶中，25.7%的用戶在獲得授信后發(fā)生多次動支，這充分說明精準(zhǔn)貼合用戶需求的服務(wù)，有效轉(zhuǎn)化成了支持小微運轉(zhuǎn)的真金白銀，讓金融活水真正滴灌到了實體末梢。

科技輸出增長強勁 推動金融業(yè)數(shù)智化升級

將服務(wù)個人與小微企業(yè)積累的技術(shù)能力持續(xù)向金融機構(gòu)輸出，助力行業(yè)技術(shù)前瞻性發(fā)展是奇富科技的經(jīng)營使命之一。公司打造的兩大核心智能體，在多場景落地應(yīng)用并獲得合作機構(gòu)高度認(rèn)可。

AI審批官依托多模態(tài)技術(shù)，可自動識別客戶經(jīng)理提交的信審材料，實時提醒補正與優(yōu)化，大幅提升材料一次通過率，在經(jīng)營貸審查與審批環(huán)節(jié)，對實質(zhì)風(fēng)險的識別準(zhǔn)確率已達90%以上。AI信貸員則聚焦?fàn)I銷服務(wù)端，為一線客戶經(jīng)理提供全流程營銷智能體支持。該產(chǎn)品在某銀行落地應(yīng)用，大幅提升單兵作戰(zhàn)能力，幫助客戶經(jīng)理單人高效服務(wù)200—300個有效線索。

業(yè)務(wù)層面，以服務(wù)銀行自主風(fēng)控、助力銀行構(gòu)建核心能力為導(dǎo)向的奇富數(shù)科FocusPro解決方案，2025年助力合作銀行放款量同比增長約448%，年末余額達118億元，業(yè)務(wù)體量邁上新臺階。

今年1月，公司聯(lián)合高校研究團隊發(fā)布并開源了國內(nèi)首個面向金融信貸場景的多模態(tài)大模型評測基準(zhǔn)FCMBench。該基準(zhǔn)基于真實去敏業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)構(gòu)建測試體系，為金融機構(gòu)評估信貸大模型能力提供客觀標(biāo)準(zhǔn)，此舉推動整個行業(yè)在人工智能應(yīng)用方面更加規(guī)范與透明。

堅守合規(guī)底線 踐行企業(yè)社會責(zé)任

奇富科技始終把保障用戶合法權(quán)益、維護金融市場秩序放在首位。在消費者權(quán)益保護方面，奇富科技發(fā)布《消費者權(quán)益保護2025年報》。公司升級智能客服體系，日均服務(wù)用戶12.35萬人次，用戶滿意度保持在99.1%；全年發(fā)出AI反詐提醒12.3萬次，成功勸阻潛在被騙用戶1.48萬人，避免用戶損失約1.3億元。

針對金融黑灰產(chǎn)，奇富科技持續(xù)強化技術(shù)打擊與協(xié)同治理。2025年通過數(shù)據(jù)模型識別并干預(yù)黑產(chǎn)用戶超12萬，相關(guān)投訴占比下降約54%；積極配合警方開展聯(lián)合打擊，全年推動立案或受案12起，已辦結(jié)6起，抓獲黑灰產(chǎn)團伙成員253人。

同時，奇富科技積極以科技力量助力鄉(xiāng)村振興。去年11月，公司支持建設(shè)的烏蘭察布火山云播電子商務(wù)中心在內(nèi)蒙古察哈爾右翼后旗落成，通過直播電商與數(shù)字化平臺拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，助力地方產(chǎn)業(yè)升級與鄉(xiāng)村發(fā)展。

站在“十五五”規(guī)劃的開局之年，金融科技行業(yè)正迎來質(zhì)量提升的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期。奇富科技將以“科技驅(qū)動+合規(guī)筑基”的模式，加速形成行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的樣本。不僅要成為行業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新者，更要成為服務(wù)實體經(jīng)濟、守護金融安全的踐行者，合規(guī)經(jīng)營的示范者，不遺余力地助力“十五五”規(guī)劃中“構(gòu)建普惠、安全、高效的現(xiàn)代金融體系”目標(biāo)達成。

展望國際市場，2026年，公司將在多個海外市場同步開啟積極的探索與嘗試，加速海外市場布局。依托國內(nèi)成熟的AI信貸科技經(jīng)驗，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展邊界，挖掘全球化發(fā)展新機遇，增強中國在全球金融科技標(biāo)準(zhǔn)制定中的話語權(quán)。