三月，當申城浦南大地的泥土開始松動，位于上海松江的云間卉谷科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園里，已是暗香浮動。

花農(nóng)老陳蹲在大棚里，指尖輕觸著一片新葉，眼里有期盼，也藏著一絲隱憂——年宵花旺季就在眼前，但買種苗、添人手、租新棚，哪一樣都離不開錢。

他不知道，一筆“及時雨”，正從云端趕來。

花海里的“急”與“盼”

云間卉谷是長三角區(qū)域知名的花卉集散地，幾百戶花農(nóng)、小微商戶在此扎根。他們懂花、惜花，卻常年被一件事困擾：缺抵押、融資難。

“花是活的，季節(jié)不等人。有時候看著訂單不敢接，就因為周轉(zhuǎn)資金卡住了。”一位商戶曾這樣形容自己的困境。

年初，一次看似平常的政銀對接會上，這個痛點被擺上了桌面。松江區(qū)農(nóng)委的工作人員提到，園區(qū)很多商戶想擴大規(guī)模，卻貸不到款。說者無意，聽者有心。在場的建行松江支行團隊，把這句話記在了心里。

他們沒有急著推產(chǎn)品，而是先走進園區(qū)，和園區(qū)管理方聊規(guī)劃，和花農(nóng)聊收成，鉆進大棚看花的長勢、問種植的周期。有人卷起褲腿踩進泥地，有人蹲在田埂上和農(nóng)戶一筆筆算賬。幾趟跑下來，一個共識逐漸清晰：這里的商戶，缺的不是種花的熱情，而是一套真正匹配他們需求的金融服務(wù)。

打破“老難題”的新解法

傳統(tǒng)信貸看重抵押，但花農(nóng)最值錢的家當，就是棚里那些還沒開的花。怎么辦？

在建行上海市分行普惠金融事業(yè)部的指導(dǎo)下，團隊嘗試換一個思路——用數(shù)據(jù)說話。通過整合多方信息，為這些“輕資產(chǎn)”的涉農(nóng)小微主體勾勒信用畫像。納稅記錄、資金流水、經(jīng)營穩(wěn)定性……當這些維度的數(shù)據(jù)被納入考量，“信用”二字，第一次有了可以量化的價值。

一套名為“松江普惠興農(nóng)貸·善營貸”的集群服務(wù)方案，就此落地。它沒有要求房產(chǎn)抵押，也不依賴第三方擔保，而是以真實經(jīng)營數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為花農(nóng)開辟了一條新的融資路徑。

“云端”落下的500萬

方案成形后，首筆貸款的落地，指向了老陳。他在園區(qū)經(jīng)營多年，技術(shù)過硬，口碑也好。今年想擴大規(guī)模，但自有資金見底。抱著試試看的心態(tài)，他通過園區(qū)管理方對接上了建行。

讓他沒想到的是，這次貸款，不需要跑銀行網(wǎng)點，不需要準備厚厚一摞紙質(zhì)材料。依托建行“萬碼奔騰”CA碼，客戶經(jīng)理帶著移動設(shè)備上門，現(xiàn)場采集數(shù)據(jù)、線上審批。從提交申請到資金到賬，前后不過幾天。

500萬元，在一個尋常的午后，悄然“落”進老陳的賬戶。他沒有太多感慨的時間——錢到賬的當天，他就訂下了新一批種苗，聯(lián)系了熟識的工人，盤下了隔壁一個閑置大棚。棚里，即將栽下新的希望。

“圈鏈群”里的春天效應(yīng)

老陳不是唯一的受益者。截至2月末，這個專門為云間卉谷定制的信貸方案，已為超過15戶商戶新增授信，貸款總額超過3000萬元。資金化作種苗、肥料、人工，在春寒料峭中，支撐起一片又一片即將綻放的花海。

更重要的是，金融服務(wù)的方式變了。不再是一次性的貸款發(fā)放，而是嵌入日常經(jīng)營的場景——線上隨借隨還，用款靈活，成本可控?；ㄞr(nóng)們發(fā)現(xiàn)，原來銀行可以離自己這么近。

云間卉谷的管理方，也開始重新審視與金融機構(gòu)的關(guān)系。過去是商戶各自跑貸款，現(xiàn)在是園區(qū)整體對接、批量服務(wù)。從單點突破到鏈式開發(fā)，建行“圈鏈群”服務(wù)模式不再是一個抽象的概念，而是每天發(fā)生在大棚里的真實改變。

老陳的大棚里，蝴蝶蘭已經(jīng)盛開，紫紅色的花瓣在陽光下透出絨光。他站在花叢中，臉上少了焦慮，多了踏實，“錢來了，花開了，日子就有奔頭了”。

原標題：《“錢來了，花開了，日子就有奔頭了”……是什么讓上海花農(nóng)發(fā)出如此感慨？》

欄目編輯：任天寶 題圖來源：采訪對象供圖 圖片來源：采訪對象供圖

來源：作者：新民晚報 楊碩