極目新聞?dòng)浾?王柳欽

近日，來(lái)自吉林長(zhǎng)春的李先生向極目新聞反映，2021年他辦理了一張交通銀行的信用卡，首年如業(yè)務(wù)員所說(shuō)免除了1000元的年費(fèi)，但從2022年開(kāi)始至2025年，每年他在未收到短信、電話和郵件等任何形式通知的情況下被收取了4000元的年費(fèi)，這讓他感到難以理解。記者在投訴平臺(tái)上搜索發(fā)現(xiàn)，有不少網(wǎng)友反映，自己曾遇到未收到銀行信用卡年費(fèi)通知而被扣費(fèi)的情況。

被扣4000元年費(fèi)卻未收到任何通知

3月10日，李先生告訴極目新聞?dòng)浾撸?021年1月，由于想提高信用卡額度、享受更多服務(wù)，他在網(wǎng)上申請(qǐng)辦理了一張交通銀行的白金信用卡，辦卡時(shí)業(yè)務(wù)員稱卡片開(kāi)通的第一年可以免除1000元的年費(fèi)，2021年末他在查看賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)確實(shí)沒(méi)有年費(fèi)的扣款。在2022年至2025年期間，李先生經(jīng)常使用這張白金卡進(jìn)行購(gòu)物、繳納水電費(fèi)等日常消費(fèi)，“我之前在交通銀行有一張信用卡金卡，每年消費(fèi)6次以上可以免年費(fèi)，因此有這個(gè)習(xí)慣?！?/p>

信用卡年費(fèi)扣款記錄（受訪者供圖）

短信只有消費(fèi)記錄，沒(méi)有年費(fèi)扣款通知（受訪者供圖）

令李先生沒(méi)想到的是，2025年12月，他在交通銀行信用卡買單吧APP中核對(duì)歷史賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)，每年竟有一筆1000元的年費(fèi)扣款，至今已累計(jì)扣款達(dá)4000元，但他卻從未收到過(guò)有關(guān)收取年費(fèi)的通知。

“我從來(lái)沒(méi)收到過(guò)銀行短信、電話或者郵件等形式的年費(fèi)收取通知，如果我不查看賬單的話根本不會(huì)注意?！崩钕壬f(shuō)，事后他向銀行進(jìn)行了投訴，對(duì)方表示李先生的信用卡可以使用積分兌換的方式來(lái)免除年費(fèi)，但需要25萬(wàn)積分才能兌換，“積分規(guī)則是每消費(fèi)1元人民幣累計(jì)1積分，相當(dāng)于我要消費(fèi)25萬(wàn)元才能兌換，我開(kāi)卡這么多年也只有10000多積分?！?/p>

積分規(guī)則（受訪者供圖）

李先生表示，除了銀行積分兌換年費(fèi)的額度設(shè)置過(guò)高之外，通知不到位才是讓他最感不滿的地方，“能不能兌換積分是我的事，但通知持卡人扣年費(fèi)是銀行的義務(wù)?！蹦壳般y行回復(fù)稱出于服務(wù)考慮，同意退還給他2000元的年費(fèi)，此外這張白金信用卡額度只有23000元，還不如他之前辦理的金卡額度高，因此他還是選擇將白金卡進(jìn)行了注銷。

銀行稱年費(fèi)扣款前會(huì)有短信通知

極目新聞?dòng)浾咦⒁獾?，在黑貓投訴平臺(tái)上以“銀行信用卡年費(fèi)”為關(guān)鍵字進(jìn)行搜索，有不少網(wǎng)友遇到過(guò)和李先生類似的情況，認(rèn)為銀行在扣費(fèi)前未盡到充分提醒的義務(wù)。

信用卡年費(fèi)投訴（來(lái)源：黑貓投訴平臺(tái)）

3月10日，極目新聞?dòng)浾呔痛酥码娊煌ㄣy行客服。一名工作人員表示，不同的信用卡種類會(huì)有對(duì)應(yīng)相異的年費(fèi)，如優(yōu)逸白金卡每年的年費(fèi)為1000元，如持卡人當(dāng)年消費(fèi)滿6筆，可以免除次年的年費(fèi)。一般年費(fèi)扣費(fèi)前會(huì)以短信的形式進(jìn)行通知，由系統(tǒng)自動(dòng)判定觸發(fā)，持卡人也可以在買單吧APP查詢扣款記錄，“目前銀行針對(duì)年費(fèi)的通知只有短信的形式，買單吧APP上需要客戶主動(dòng)留意一下?！?/p>

隨后記者將李先生的情況反饋給了這名客服工作人員，對(duì)方稱，經(jīng)查詢，兌換25萬(wàn)積分免年費(fèi)的白金卡是權(quán)益更多的太平洋白金卡，與優(yōu)逸白金卡不同，太平洋白金卡只能通過(guò)積分兌換的方式來(lái)免除年費(fèi)，“可能持卡人在辦理時(shí)沒(méi)有注意?！贬槍?duì)持卡人反映收取不到短信通知的情況，后續(xù)她會(huì)進(jìn)行記錄并反饋。

3月10日下午，極目新聞?dòng)浾呗?lián)系到另一家網(wǎng)友投訴有類似問(wèn)題的商業(yè)銀行。一名客服工作人員表示，標(biāo)準(zhǔn)信用卡會(huì)根據(jù)額度不同劃分對(duì)應(yīng)的年費(fèi)，如較為高級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)白金卡年費(fèi)是2600元，自核卡后第二個(gè)自然月起，連續(xù)6個(gè)月累計(jì)交易達(dá)15000元可以減免首年的年費(fèi)，但目前她并未查詢到第二年開(kāi)始的減免達(dá)標(biāo)條件。正常情況下銀行收取年費(fèi)會(huì)以短信的形式提前通知，如果持卡人在辦卡時(shí)填寫(xiě)了郵件等信息，也會(huì)收到相應(yīng)形式的通知，“一般的話也會(huì)有短信和電話通知，前提是對(duì)方?jīng)]有屏蔽陌生號(hào)碼。另外，辦理信用卡時(shí)綁定的APP，也會(huì)有對(duì)應(yīng)的通知信息?！?/p>

律師：銀行沒(méi)有履行通知義務(wù)，持卡人有權(quán)要求全額退款

3月10日，極目新聞?dòng)浾呔痛俗稍兞撕幽蠞砷嚷蓭熓聞?wù)所主任付建律師。他認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第二條，發(fā)卡行在與持卡人訂立銀行卡合同時(shí)，對(duì)收取利息、復(fù)利、費(fèi)用、違約金等格式條款未履行提示或者說(shuō)明義務(wù)，致使持卡人沒(méi)有注意或者理解該條款，持卡人主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容、對(duì)其不具有約束力。若銀行在辦卡時(shí)未以顯著方式提示年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，且未向消費(fèi)者交付合同文本，則該年費(fèi)條款可能對(duì)持卡人不產(chǎn)生約束力。

在李先生的情況中，如果銀行未采用短信、APP推送、電話等更直接、高頻觸達(dá)的方式通知持卡人，沒(méi)有履行通知義務(wù)，持卡人有權(quán)要求全額退款。李先生可撥打國(guó)家金融監(jiān)督管理總局投訴熱線，通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局提交書(shū)面投訴，要求對(duì)銀行未盡告知義務(wù)、違規(guī)收取年費(fèi)的行為進(jìn)行核查并責(zé)令退款。

廣東哲清律師事務(wù)所馬俊哲律師認(rèn)為，根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十六條，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的特性，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用及違約金，包括金額的確定方式，交易時(shí)間和交易方式；《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》第二條第（七）款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)營(yíng)銷宣傳管理。在與客戶訂立信用卡合同時(shí)，對(duì)收取利息、復(fù)利、費(fèi)用、違約金等條款、風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行提示或者說(shuō)明義務(wù)。以明顯的方式向客戶展示最高年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任，確?？蛻糇⒁夂屠斫鈼l款內(nèi)容；《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》：該法第八條規(guī)定，消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

李先生可以收集銀行工作人員未妥善告知年費(fèi)收取情況的證據(jù)，以及近年來(lái)年費(fèi)的劃扣記錄，和銀行溝通協(xié)商，如果和銀行無(wú)法協(xié)商的，可以向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，如果以上途徑均無(wú)法解決，還可以考慮向人民法院提起訴訟。