全周期的金融伙伴

編輯 | 勝馬財經(jīng) 歐陽文

“十五五”規(guī)劃建議提出，“加快高水平科技自立自強，引領發(fā)展新質生產力”?？萍冀鹑谑峭苿涌萍寂c金融雙向促進的重要支撐，要加快構建與科技創(chuàng)新相適配的科技金融體系。作為深耕科創(chuàng)沃土的金融機構，北京銀行系統(tǒng)化構建了覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務生態(tài)，從“首貸”破冰到成長護航，再到成熟期綜合服務，既做專業(yè)的資金提供者，也做培育科創(chuàng)的守護者，滋養(yǎng)硬科技企業(yè)向新而生，拔節(jié)生長。

解資金之渴

為創(chuàng)新爬坡賦能

槃實科技（深圳）有限公司（以下簡稱“槃實科技”）是國內專注于磁懸浮技術領域的硬科技企業(yè)。通過攻克6000W磁懸浮無軸承泵的量產難題，建立超潔凈、無摩擦的產品優(yōu)勢，槃實科技已成為我國高端制造領域的重要力量之一。

然而就在前不久，槃實科技在關鍵發(fā)展期面臨著“成長的煩惱”：技術潛力亟待釋放，營收規(guī)模處于爬坡階段；產業(yè)價值突出，卻在產能擴張的關鍵節(jié)點亟需流動資金支持。

在技術攻堅的緊要關頭，金融支持的速度本身就是強大的助力。北京銀行深圳分行展現(xiàn)了差異化服務的“精準”與“敏捷”。在深入對接企業(yè)需求后，該行突破傳統(tǒng)信貸模式，摒棄“唯規(guī)模論”，基于對槃實科技技術壁壘、團隊能力及產業(yè)價值的深度研判，迅速為企業(yè)核定了相應的授信額度，并高效完成首筆資金的啟用，精準響應了企業(yè)迫切的資金需求。

“北京銀行的支持來得非常及時，解了我們的燃眉之急。”槃實科技相關負責人對此感慨道。在北京銀行金融活水的助力下，槃實科技磁懸浮產品的產能擴張與技術商業(yè)化落地步伐得以夯實。這不僅是金融與科技的簡單結合，更是“耐心資本”與“硬核創(chuàng)新”之間的一次深度共鳴。

事實上，北京銀行已通過特色的產品設計，打造“線上+線下”科技金融專屬產品矩陣，構建起適應科創(chuàng)企業(yè)成長規(guī)律的金融服務體系。對于初創(chuàng)期企業(yè)，提供“科創(chuàng)e貸”“金粒e貸”，破解“首貸難”；對于成長期企業(yè)，該行設計“領航e貸”“智權貸”，支持知識產權質押；為成熟期企業(yè)配套“聯(lián)創(chuàng)e貸”“e投貸”，實現(xiàn)股債聯(lián)動，陪伴企業(yè)全生命周期。

截至2025年9月末，北京銀行科技金融貸款余額4377.10億元。截至2025年末，該行已累計為近6萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超1.45萬億元，服務超3萬家專精特新企業(yè)、北京82%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、76%的科創(chuàng)板上市企業(yè)、75%的北交所上市企業(yè)和75%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)。

懂科技之道

做成長路上的同行者

“我們看重的不僅是當下的報表數(shù)字，更是技術突破背后的產業(yè)未來?！北本┿y行深圳分行客戶經(jīng)理說。硬科技領域技術含量高，研發(fā)支出大。如何深化對科技創(chuàng)新企業(yè)的技術理解，成為銀行拓展科技金融業(yè)務的必答題。

為更好地做好科技金融服務，北京銀行構建了“1+18+N”專營體系，形成總行科技金融部、18家分行科技金融部、N家科技金融特色經(jīng)營機構的敏捷組織。設立北京、上海、深圳、南京4家小巨人創(chuàng)客中心、87家科技特色支行/專營支行、46家專精特新特色/專營支行、20家快速審批信貸工廠，形成了分層分類的服務格局。通過開展前沿科創(chuàng)行業(yè)系列培訓、專精特新產品培訓，著力培養(yǎng)一批懂技術的金融專家、懂業(yè)務的審批專家、懂企業(yè)的客戶經(jīng)理和產品經(jīng)理，真正實現(xiàn)專業(yè)化、屬地化、敏捷化服務。

“他們真的懂業(yè)務，也了解我們這種科技企業(yè)的特點，溝通特別絲滑，可以說是一拍即合。”北京九章云極科技有限公司財務總監(jiān)如此評價北京銀行的業(yè)務人員。自2013年成立以來，九章云極不斷得到北京銀行的金融支持，并一路從一家中關村的初創(chuàng)企業(yè)成長為全球領先的AI基礎設施服務商。2024年，北京銀行中關村分行科創(chuàng)團隊再次走進企業(yè)，了解企業(yè)最新發(fā)展進展，看研發(fā)樣機、聽算法講解、討論產業(yè)落地場景。最終，北京銀行依托線上產品“領航e貸”為公司定制了綜合金融服務方案。

真正的扶持，不僅在于關鍵時刻的“推一把”，更在于漫長周期中的“陪一程”。服務槃實科技的“速度”與陪伴九章云極的“溫度”背后，是北京銀行構建的科技金融專業(yè)服務體系與對科技產業(yè)規(guī)律的深刻理解在支撐。通過培養(yǎng)懂產業(yè)的復合型客戶經(jīng)理團隊，使金融服務能夠真正理解并緊密匹配科創(chuàng)企業(yè)的研發(fā)周期與成長節(jié)奏。

筑生態(tài)之基

做長期共贏的伙伴

一筆貸款也許可解燃眉之急，但是系統(tǒng)穩(wěn)定的金融支持機制，才能真正助力企業(yè)長期成長。北京銀行為科創(chuàng)企業(yè)提供的不只是金融產品，更是與其發(fā)展節(jié)奏高度契合、長期共振的服務生態(tài)。

對于槃實科技，北京銀行的服務延伸到整合跨境結算、供應鏈金融等，助力企業(yè)出海、拓展更大市場，構建“融資+融智+融商”的綜合服務生態(tài)。伴隨九章云極的成長，北京銀行不斷按需調整服務，十余年間陸續(xù)提供結算、咨詢、生態(tài)資源對接等多樣化服務，推動“金融+科技”的深度融合。

在傳統(tǒng)信貸服務之外，北京銀行構建了“商行+投行+私行”“股權＋債權”“金融＋非金融”的全方位服務供給。以科創(chuàng)票據(jù)、并購貸款、供應鏈金融等助力企業(yè)布局、助推產業(yè)升級，落地全國首單科技企業(yè)并購貸款試點業(yè)務，助力全國首批科技創(chuàng)新債券發(fā)行。發(fā)布“智投e合”智能投行生態(tài)系統(tǒng)，搭建“撮合贏”平臺，強化撮合對接服務，構建客戶間市場。支持教育、科技、人才一體發(fā)展，構建“人—家—企”三位一體人才金融服務體系，推出“英才金融2.0服務方案”。深化銀企對接，提供政策解讀、資源對接、上市輔導、股權融資等一站式服務，通過“內容賦能+生態(tài)服務”模式，將金融服務觸達優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)，為企業(yè)高質量發(fā)展提供有力支撐。

面向“十五五”，新質生產力活力迸發(fā)，科技金融畫卷迅速鋪展。北京銀行將不斷完善同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，讓自身的服務融入國家創(chuàng)新體系，把金融活水涓滴到每一個企業(yè)的長期成長坐標上，滴灌到每一次研發(fā)突破、每一次產業(yè)升級上，匯聚成推動高質量發(fā)展的浪潮，奔涌向前。

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