獨(dú)董臨陣退出如同一面鏡子，映出了蘇州銀行的治理短板與轉(zhuǎn)型焦慮?！叭f億夢”要照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，就必須以刀刃向內(nèi)的勇氣以修復(fù)治理缺陷、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、應(yīng)對(duì)城商行激烈的市場競爭。

2026年2月26日，蘇州銀行發(fā)布公告取消獨(dú)立董事候選人王一的選舉提案。王一曾任職于證監(jiān)會(huì)上海證監(jiān)局，具備扎實(shí)的資本市場合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控專業(yè)素養(yǎng)。他在距離臨時(shí)股東會(huì)召開僅四天時(shí)以“個(gè)人原因”突然退出，導(dǎo)致蘇州銀行新一屆董事會(huì)獨(dú)董占比不足三分之一，觸碰《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》的合規(guī)底線。這種“非常規(guī)”動(dòng)作引發(fā)外界關(guān)注，在蘇州銀行沖擊萬億資產(chǎn)規(guī)模的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，暴露出其深層次的發(fā)展隱憂。

圖片來源：蘇州銀行官網(wǎng)

治理面臨挑戰(zhàn)

獨(dú)董臨陣退出雖然在業(yè)界罕見，但近年來蘇州銀行的董監(jiān)高變動(dòng)頻繁。該行“三長”于2023年換屆完成，核心崗位大面積輪換。新任董事長崔慶軍從上海銀行空降后，副行長趙剛等舊部相繼加盟，形成“外引+舊部”的管理格局，但團(tuán)隊(duì)融合與區(qū)域資源整合目前仍未完全完成。

曾被多家媒體曝光的薪酬體系問題或進(jìn)一步加劇了蘇州銀行的治理挑戰(zhàn)。董事長崔慶軍薪酬從2023年的113.83萬元升至2024年的135萬元，逆勢上漲21.17萬元，與2024年凈利潤增速較2023年下降的態(tài)勢形成鮮明反差。分管零售業(yè)務(wù)的副行長薛輝在2024年拿到了216.36萬元薪酬，而其分管的個(gè)貸業(yè)務(wù)同期卻縮水了5.6%?！案咝降彤a(chǎn)出”的考核機(jī)制迅速引發(fā)蘇州銀行內(nèi)部質(zhì)疑。

近幾年，蘇州銀行風(fēng)控體系問題頻發(fā)：2024年因項(xiàng)目貸款“三查”不到位、數(shù)據(jù)治理違規(guī)等被罰170萬元；2025年4月，因基金托管業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查存在人員管理、估值核算、內(nèi)部控制等問題，被監(jiān)管出具警示函；7月東海支行因“存貸掛鉤”被罰30萬元；連云港分行因信用證貿(mào)易背景審查不嚴(yán)被罰25萬元……內(nèi)控缺陷貫穿從基層至總行的全鏈條。

2025年12月，任職超12年的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)后斌未達(dá)法定退休年齡提前離任，核心風(fēng)控崗位長期空缺。

圖片來源：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)

業(yè)務(wù)有待優(yōu)化

截至2025年三季度末，該行對(duì)公貸款余額2818.21億元，較年初增長16.7%，占總貸款比重突破76%；而個(gè)人貸款余額同比收縮5.6%，占比降至約24%。這種“對(duì)公獨(dú)大、零售萎縮”的結(jié)構(gòu)導(dǎo)致盈利韌性不足——2025年前三季度，蘇州銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速僅0.54%，中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型乏力。

2025圖片來源：蘇州銀行2025年三季報(bào)

零售業(yè)務(wù)的頹勢則更加明顯。2023年末，蘇州銀行個(gè)人經(jīng)營貸不良率還在1.51%，到了2025年中，這一數(shù)據(jù)便飆升到了3.5%。個(gè)人經(jīng)營貸的規(guī)模則在這個(gè)時(shí)間段從439.2億元萎縮至306.15億元，減少超三成。雖然該行的個(gè)人消費(fèi)貸占比提升，但是因?yàn)槠渌蕾嚨摹皾h辰系”助貸機(jī)構(gòu)頻現(xiàn)合規(guī)問題，旗下平臺(tái)因違規(guī)收費(fèi)、暴力催收遭大量投訴。

圖片來源：蘇州銀行2025年半年報(bào)

蘇州銀行2025年三季度末不良貸款率維持在0.83%的低位，但是不良余額較年初增加29.15億元，關(guān)注類與次級(jí)類貸款遷徙率大幅攀升。撥備覆蓋率連續(xù)下滑至420.59%，資本充足率較上年末下降1.3個(gè)百分點(diǎn)至13.57%，說明該行風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊變薄。

圖片來源：蘇州銀行2025年三季報(bào)

轉(zhuǎn)型之路遇阻

蘇州銀行2026年資產(chǎn)規(guī)模突破萬億的目標(biāo)遭遇了現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。

2024年末該行總資產(chǎn)約6937億元，2025年三季度達(dá)7760.4億元，2026年需新增資產(chǎn)約2000億元。這一巨大的缺口依靠存貸規(guī)模擴(kuò)張?zhí)钛a(bǔ)的可能性幾乎于零。2025年上半年員工費(fèi)用同比減少2.11億元，降幅14.53%，遠(yuǎn)高于營業(yè)收入增幅及凈利潤增幅，說明蘇州銀行的盈利增長高度依賴壓縮成本，而非創(chuàng)造價(jià)值。

圖片來源：蘇州銀行2025年三季報(bào)

圖片來源：蘇州銀行2025年半年報(bào)

該行在區(qū)域競爭中的比較優(yōu)勢也逐漸模糊。蘇州銀行2025年三季度營收94.77億元、凈利潤44.77億元，資產(chǎn)規(guī)模不到南京銀行的1/3，與齊魯銀行等同類機(jī)構(gòu)差距已經(jīng)很小。同時(shí)，該行還面臨國有大行、股份制銀行及江浙滬優(yōu)勢城商行的多重?cái)D壓，科創(chuàng)金融、綠色信貸等特色業(yè)務(wù)的差異化優(yōu)勢并沒有充分轉(zhuǎn)化為競爭力。

破局之路，道阻且長，蘇州銀行如果不能在結(jié)構(gòu)優(yōu)化與合規(guī)修復(fù)方面兩手抓、兩手硬，之后的轉(zhuǎn)型恐難見顯著成效。獨(dú)董臨陣退出如同一面鏡子，映出了蘇州銀行的治理短板與轉(zhuǎn)型焦慮?！叭f億夢”要照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，就必須以刀刃向內(nèi)的勇氣以修復(fù)治理缺陷、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、應(yīng)對(duì)城商行激烈的市場競爭。

作者 | 怡婷

編輯 | 吳雪

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