三月，2025年度個(gè)人所得稅綜合所得匯算清繳啟動(dòng)。投資養(yǎng)老同時(shí)還能抵扣退稅，讓相關(guān)產(chǎn)品的吸引力進(jìn)一步增加。如何挑選波動(dòng)小的產(chǎn)品，盡可能兼顧投資與養(yǎng)老的雙重需求，在資產(chǎn)配置中顯得尤為重要。

指數(shù)基金作為近年來最受關(guān)注的投資工具之一，憑借費(fèi)率低廉、公開透明、分散風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，已經(jīng)成為全球養(yǎng)老金配置中的“主力軍”。以A500ETF工銀（159362）為代表的熱門寬基ETF聯(lián)接基金Y份額已進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金投資范圍，為廣大投資者提供了更豐富的長期配置選擇。

對于普通投資者而言，或可盡早布局指數(shù)基金養(yǎng)老Y份額，既能通過定投方式平滑成本、分享長期經(jīng)濟(jì)增長紅利，又能疊加享受個(gè)稅抵扣政策，有望實(shí)現(xiàn)投資與節(jié)稅的雙重收益，成為個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)劃中的優(yōu)選之一。

資料顯示，A500ETF工銀（159362）緊密跟蹤中證A500指數(shù)，該指數(shù)匯聚各行業(yè)龍頭資產(chǎn)，是A股核心資產(chǎn)的集合。在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，各行業(yè)格局普遍優(yōu)化，龍頭基本面長期占優(yōu)的背景下，可能是中長期較穩(wěn)定相對收益的重要來源。同時(shí)，A500指數(shù)在編制規(guī)則上引入ESG理念，符合外資配置A股的偏好，也有望成為全球投資者投資中國過程中更好的指數(shù)工具。

有券商表示，隨著人民幣匯率維持偏強(qiáng)運(yùn)行和中國基本面預(yù)期的修復(fù)，中國資產(chǎn)的全球配置吸引力正在提升。增量資金的入市將為市場震蕩上行提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著年報(bào)及一季報(bào)預(yù)告窗口期的臨近，或許缺乏業(yè)績支撐的主題炒作面臨壓力，而具備基本面支撐的核心資產(chǎn)或?qū)@得更多青睞。

A500ETF工銀（159362）及其場外聯(lián)接（A類：022442；C類：022443；Y類：022982）將助力投資者一鍵捕捉A股各行業(yè)優(yōu)質(zhì)核心資產(chǎn)行情。

基金費(fèi)用說明：

1、A500ETF工銀場內(nèi)交易費(fèi)用以證券公司實(shí)際收取為準(zhǔn)。申購費(fèi)：投資人在申購基金份額時(shí)，申購贖回代理券商可按照不超過0.5%的標(biāo)準(zhǔn)收取傭金，其中包含證券交易所、登記機(jī)構(gòu)等收取的相關(guān)費(fèi)用。贖回費(fèi)：投資人在贖回基金份額時(shí)，申購贖回代理券商可按照不超過 0.5%的標(biāo)準(zhǔn)收取傭金，其中包含證券交易所、登記機(jī)構(gòu)等收取的相關(guān)費(fèi)用。管理費(fèi)率每年為0.15%，托管費(fèi)率每年為0.05%。

2、工銀中證A500ETF聯(lián)接的費(fèi)率分別為：本基金管理費(fèi)率每年為0.15%，托管費(fèi)率每年為0.05%。本基金A類、Y類份額申購費(fèi)率：申購金額為M，M＜100萬元時(shí)，申購費(fèi)率為1.0%；100萬元≤M＜300萬元時(shí)，申購費(fèi)率為0.8%；300萬元≤M＜500萬元時(shí)，申購費(fèi)率為0.6%；M≥500萬元時(shí)，申購費(fèi)用為1000元/筆；本基金C類份額不收取申購費(fèi)。本基金A類、C類、Y類份額贖回費(fèi)率均為：持有期限為Y，當(dāng)Y＜7天時(shí)，贖回費(fèi)率為1.5%；當(dāng)Y≥7天時(shí)，贖回費(fèi)率為0%。

風(fēng)險(xiǎn)提示：“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。部分養(yǎng)老基金約定了基金份額最短持有期限，在最短持有期內(nèi)，將面臨因不能贖回或賣出基金份額而出現(xiàn)的流動(dòng)性約束。Y類基金份額是對個(gè)人養(yǎng)老金投資單獨(dú)設(shè)立的基金份額。Y類基金份額的申購贖回安排、資金賬戶管理等事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)遵守國家關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理的規(guī)定。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財(cái)方式。基金管理人依照恪盡職守、誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。A500ETF工銀屬于股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)與收益高于混合型基金、債券型基金與貨幣市場基金。本基金為指數(shù)基金，主要采用完全復(fù)制策略，跟蹤標(biāo)的指數(shù)市場表現(xiàn)，具有與標(biāo)的指數(shù)、以及標(biāo)的指數(shù)所代表的股票市場相似的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。工銀中證A500ETF聯(lián)接以工銀瑞信中證A500交易型開放式指數(shù)證券投資基金為主要投資品種，目標(biāo)ETF為股票型基金，故本基金長期平均風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益水平高于混合型基金、債券型基金與貨幣市場基金。本基金為ETF聯(lián)接基金，通過投資于目標(biāo)ETF跟蹤標(biāo)的指數(shù)的表現(xiàn)，具有與標(biāo)的指數(shù)、以及標(biāo)的指數(shù)所代表的證券市場相似的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資ETF將面臨標(biāo)的指數(shù)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、基金投資組合回報(bào)與標(biāo)的指數(shù)回報(bào)偏離的風(fēng)險(xiǎn)等特有特征。基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資者投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》《招募說明書》《基金產(chǎn)品資料概要》等法律文件，在全面了解產(chǎn)品情況、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、各銷售渠道收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及聽取銷售機(jī)構(gòu)適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資品種進(jìn)行投資，基金投資須謹(jǐn)慎。