出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

2月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，江西銀行及南昌迎賓大道支行因貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查等問題被合計(jì)罰款70萬元，相關(guān)責(zé)任人同步被處罰。作為江西省屬法人城商行，江西銀行近期披露的監(jiān)管罰單，既是行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)下的合規(guī)檢視，也是該行推進(jìn)內(nèi)控升級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)治理的重要契機(jī)。面對(duì)階段性合規(guī)與經(jīng)營(yíng)壓力，江西銀行堅(jiān)持問題導(dǎo)向、整改優(yōu)先、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、服務(wù)實(shí)體，以系統(tǒng)性治理破解發(fā)展難題，在規(guī)范中夯實(shí)根基，在轉(zhuǎn)型中積蓄動(dòng)能，展現(xiàn)出區(qū)域主流銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)與修復(fù)韌性。

此次開年罰單涉及貸款管理不到位、銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不嚴(yán)兩項(xiàng)問題，江西銀行第一時(shí)間啟動(dòng)全面核查與專項(xiàng)整改，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)流程、崗位責(zé)任、風(fēng)控節(jié)點(diǎn)進(jìn)行全鏈條復(fù)盤，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，完成問題糾偏與責(zé)任追究。該行明確，監(jiān)管處罰是規(guī)范經(jīng)營(yíng)的“警示燈”與“助推器”，將以此次整改為抓手，推動(dòng)合規(guī)管理從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)型。

梳理近年監(jiān)管信息，2022年以來江西銀行及分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到多張罰單，違規(guī)覆蓋信貸管理、數(shù)據(jù)報(bào)送、不良處置、外匯與征信業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，2025年罰沒金額有所上升?？陀^來看，此類問題在區(qū)域性銀行規(guī)模擴(kuò)張、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)多元化過程中具有一定普遍性，既反映內(nèi)控體系與業(yè)務(wù)增速適配不足，也暴露出基層執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)審核、人員管理等末梢短板。

面對(duì)合規(guī)挑戰(zhàn)，江西銀行不回避、不遮掩，將合規(guī)建設(shè)置于戰(zhàn)略優(yōu)先位置。近年來持續(xù)推進(jìn)制度“立改廢”，新增與修訂數(shù)百項(xiàng)制度，廢止不合規(guī)條款，搭建覆蓋全業(yè)務(wù)、全流程的制度框架；實(shí)施合規(guī)派駐制，將合規(guī)管理嵌入各業(yè)務(wù)條線，壓實(shí)條線與機(jī)構(gòu)主體責(zé)任；完善“總部+分部+專崗”三級(jí)審計(jì)架構(gòu)，上線監(jiān)督檢查問題管理系統(tǒng)，形成“發(fā)現(xiàn)—問責(zé)—整改—檢視”閉環(huán)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從單點(diǎn)管控向系統(tǒng)治理升級(jí)。同時(shí)，強(qiáng)化人員合規(guī)培訓(xùn)與警示教育，落實(shí)“失職必追責(zé)、違規(guī)必問責(zé)”，以剛性約束提升全員合規(guī)意識(shí)，從根源上遏制違規(guī)行為。

作為2018年登陸港交所的區(qū)域性銀行，江西銀行近年受宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)周期、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等影響，經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)質(zhì)量面臨階段性壓力。2025年半年報(bào)顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額5802.97億元，負(fù)債總額5318.80億元，保持千億級(jí)規(guī)模底盤；營(yíng)業(yè)收入41.43億元、歸母凈利潤(rùn)5.58億元，同比出現(xiàn)短期波動(dòng)，主要受凈息差收窄、不良計(jì)提增加、前期風(fēng)險(xiǎn)出清等因素影響，符合中小銀行共同面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境特征。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年6月末，該行不良貸款率2.36%，撥備覆蓋率154.85%，核心一級(jí)資本充足率9.01%，一級(jí)資本充足率12.01%，資本充足率13.08%。受房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整、區(qū)域信用環(huán)境變化等影響，不良貸款與逾期貸款有所上升，房地產(chǎn)業(yè)不良率階段性走高，風(fēng)險(xiǎn)抵御指標(biāo)面臨邊際壓力。但總體來看，該行核心監(jiān)管指標(biāo)保持在安全區(qū)間，流動(dòng)性合理充裕，信貸資產(chǎn)整體穩(wěn)定，具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)化解能力。

資本市場(chǎng)表現(xiàn)上，江西銀行港股股價(jià)階段性走低，總市值有所收縮，股權(quán)拍賣遇冷，這是港股中小銀行板塊整體估值承壓、市場(chǎng)信心偏弱的集中體現(xiàn)，并非個(gè)體基本面的完全映射。從長(zhǎng)期看，估值修復(fù)依賴基本面改善、盈利企穩(wěn)與風(fēng)險(xiǎn)出清，當(dāng)前股價(jià)波動(dòng)已較多反映市場(chǎng)預(yù)期，隨著整改見效與經(jīng)營(yíng)回暖，估值回歸具備基礎(chǔ)。

在合規(guī)整改與經(jīng)營(yíng)優(yōu)化同步推進(jìn)中，江西銀行堅(jiān)守金融為民、服務(wù)地方初心，聚焦江西省重大戰(zhàn)略、實(shí)體經(jīng)濟(jì)與普惠金融，持續(xù)優(yōu)化資源配置，提升金融供給質(zhì)效。作為省屬法人銀行，該行深度嵌入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)循環(huán)，在支持先進(jìn)制造業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等領(lǐng)域加大投放，以金融活水滋養(yǎng)地方發(fā)展。

普惠金融方面，該行不斷下沉服務(wù)重心，優(yōu)化線上線下產(chǎn)品體系，推出“江銀i農(nóng)”等特色產(chǎn)品，提升小微與涉農(nóng)主體可得性；數(shù)據(jù)治理能力獲得權(quán)威認(rèn)可，2025年通過DCMM三級(jí)認(rèn)證，以數(shù)據(jù)要素賦能風(fēng)控精準(zhǔn)度與服務(wù)效率。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上，構(gòu)建大數(shù)據(jù)預(yù)警、警銀協(xié)作、快速止付機(jī)制，2025年成功攔截多起電信詐騙，挽回客戶損失，以實(shí)際行動(dòng)踐行金融人民性。

風(fēng)險(xiǎn)化解上，江西銀行加大不良資產(chǎn)清收處置力度，規(guī)范不良轉(zhuǎn)讓與核銷流程，強(qiáng)化貸前準(zhǔn)入、貸中審查、貸后管理全周期管控，嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景核查與外匯業(yè)務(wù)單證審核，從資產(chǎn)端遏制風(fēng)險(xiǎn)增量、壓降存量。同時(shí)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳、民生消費(fèi)等領(lǐng)域傾斜，降低行業(yè)與區(qū)域集中度風(fēng)險(xiǎn)，提升資產(chǎn)組合穩(wěn)健性。

當(dāng)前，金融業(yè)進(jìn)入嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、高質(zhì)量發(fā)展新階段，區(qū)域性銀行正經(jīng)歷優(yōu)勝劣汰、轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。江西銀行面臨的合規(guī)與經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)，是發(fā)展中的問題、成長(zhǎng)中的煩惱，解決路徑清晰、整改舉措扎實(shí)、治理方向明確。

未來，該行將以“合規(guī)優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)為本、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”為方針，持續(xù)深化內(nèi)控體系改革，補(bǔ)齊基層管理短板，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平；加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，穩(wěn)定凈息差，拓展中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)盈利可持續(xù)性；強(qiáng)化資本管理與撥備計(jì)提，提升風(fēng)險(xiǎn)吸收能力；堅(jiān)守區(qū)域市場(chǎng)，深耕本地客戶，以差異化、特色化競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)建核心優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，主動(dòng)接受監(jiān)管指導(dǎo)，及時(shí)披露經(jīng)營(yíng)與整改信息，提升透明度與市場(chǎng)信任度。

開年罰單是壓力更是動(dòng)力，經(jīng)營(yíng)波動(dòng)是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇。江西銀行正以刮骨療毒的勇氣、久久為功的定力，推進(jìn)合規(guī)重塑、風(fēng)險(xiǎn)出清與經(jīng)營(yíng)提質(zhì)。作為江西本土法人銀行，其穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系區(qū)域金融穩(wěn)定與實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈，隨著整改落地見效、資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)、盈利逐步修復(fù)，該行有望走出階段性調(diào)整，重回穩(wěn)健發(fā)展軌道，在服務(wù)江西經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值與長(zhǎng)期成長(zhǎng)。