出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

2026開(kāi)年，吉林億聯(lián)銀行以一場(chǎng)大刀闊斧的業(yè)務(wù)調(diào)整引發(fā)行業(yè)關(guān)注：將56家合作導(dǎo)流機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)至11家，僅保留分期樂(lè)、度小滿等頭部合規(guī)平臺(tái)。這場(chǎng)被外界稱作“砍合作、斷流量”的動(dòng)作，并非被動(dòng)收縮，而是這家曾依托互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)快速成長(zhǎng)的民營(yíng)銀行，主動(dòng)告別粗放增長(zhǎng)、邁向合規(guī)穩(wěn)健的戰(zhàn)略抉擇。在助貸新規(guī)落地、行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，億聯(lián)銀行以壯士斷腕的勇氣調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、升級(jí)管理團(tuán)隊(duì)、筑牢風(fēng)控根基，用短期陣痛換取長(zhǎng)期發(fā)展空間，走出一條民營(yíng)銀行回歸金融本源、堅(jiān)守合規(guī)底線的轉(zhuǎn)型新路。

作為民營(yíng)銀行中依托互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景發(fā)展的典型代表，億聯(lián)銀行自成立以來(lái)，借助美團(tuán)等頭部平臺(tái)的流量?jī)?yōu)勢(shì)，快速打通普惠金融服務(wù)通道，在下沉市場(chǎng)積累了廣泛的用戶基礎(chǔ)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融賽道的亮眼參與者。早期依托“平臺(tái)引流+銀行放貸”的模式，該行實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模的快速擴(kuò)張，也為民營(yíng)銀行破解獲客難題、拓展服務(wù)半徑提供了有益探索。但隨著行業(yè)監(jiān)管日趨完善、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷深化，過(guò)度依賴外部導(dǎo)流、風(fēng)控體系不夠完善、合作機(jī)構(gòu)良莠不齊等問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，2024年出現(xiàn)的虧損與不良率攀升，正是行業(yè)轉(zhuǎn)型期的階段性陣痛，也成為銀行主動(dòng)變革的重要契機(jī)。

此次業(yè)務(wù)調(diào)整的背后，是億聯(lián)銀行管理層的全面“換擋升級(jí)”，彰顯出專業(yè)治行、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心思路。2024年9月，擁有三十余年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、原平安銀行信用卡中心副總裁蔣永軍出任行長(zhǎng)，這位深耕金融領(lǐng)域的資深專家，上任伊始便明確提出搭建自主風(fēng)控體系、完善合規(guī)內(nèi)控流程、推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向，著力改變單一依賴互聯(lián)網(wǎng)貸款的高風(fēng)險(xiǎn)模式。2025年底，原董事長(zhǎng)卸任后，銀行積極籌備引入兼具互聯(lián)網(wǎng)與金融雙重背景、大行管理經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才接任。從大股東主導(dǎo)到專業(yè)團(tuán)隊(duì)掌舵，億聯(lián)銀行徹底摒棄“流量思維”，將專業(yè)的事交給專業(yè)的人，以成熟的銀行管理經(jīng)驗(yàn)應(yīng)對(duì)合規(guī)與資產(chǎn)質(zhì)量挑戰(zhàn)，為轉(zhuǎn)型發(fā)展筑牢人才根基。

管理層的戰(zhàn)略定力，推動(dòng)億聯(lián)銀行精準(zhǔn)對(duì)接監(jiān)管要求，主動(dòng)擁抱助貸新規(guī)帶來(lái)的行業(yè)變革。2025年10月助貸新規(guī)正式實(shí)施，明確要求商業(yè)銀行自主開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、嚴(yán)格管理第三方合作機(jī)構(gòu)，這一監(jiān)管導(dǎo)向成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“指揮棒”。億聯(lián)銀行迅速響應(yīng)，將超八成尾部合作機(jī)構(gòu)清退，徹底告別“廣撒網(wǎng)”的粗放合作模式，聚焦頭部合規(guī)平臺(tái)開(kāi)展深度協(xié)作。被削減的合作方多為風(fēng)控薄弱、客群質(zhì)量參差、合規(guī)隱患較大的中小機(jī)構(gòu)，保留的則是資質(zhì)齊全、風(fēng)控完善、品牌公信力強(qiáng)的頭部平臺(tái)，既從源頭把控合作風(fēng)險(xiǎn)，又契合監(jiān)管“名單制管理、合規(guī)化經(jīng)營(yíng)”的核心要求。

此次合作機(jī)構(gòu)“大瘦身”，本質(zhì)是億聯(lián)銀行從“流量變現(xiàn)”向“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的深刻轉(zhuǎn)型，是回歸銀行本源的必然選擇。過(guò)去依賴外部導(dǎo)流沖規(guī)模的模式，雖能帶來(lái)短期增長(zhǎng)，卻潛藏著共債風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)不透明、風(fēng)控缺位等隱患，與金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心要求相悖。而主動(dòng)縮減合作方，看似犧牲了部分業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)則是主動(dòng)出清風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵舉措。同時(shí)，針對(duì)此前征信管理違規(guī)收到的罰單，億聯(lián)銀行引以為戒，將合規(guī)建設(shè)落到實(shí)處，全面完善征信管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)控監(jiān)督等全流程體系，讓合規(guī)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的底線與底色。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，億聯(lián)銀行正全力構(gòu)建自主核心能力，擺脫對(duì)外界流量與品牌的過(guò)度依賴，致力于打造一家真正具備獨(dú)立競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)銀行。在風(fēng)控端，該行加大科技投入，整合多元合規(guī)數(shù)據(jù)，搭建自主可控的智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)從“依賴外部風(fēng)控”向“自主精準(zhǔn)風(fēng)控”轉(zhuǎn)變；在品牌端，逐步強(qiáng)化獨(dú)立品牌建設(shè)，提升用戶對(duì)銀行主體的認(rèn)知度與信任感，打破“美團(tuán)系”標(biāo)簽的單一綁定；在業(yè)務(wù)端，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，平衡短期收益與長(zhǎng)期穩(wěn)健，不再將盈利作為唯一目標(biāo)，而是以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融為核心導(dǎo)向。

不可否認(rèn)，轉(zhuǎn)型之路并非一帆風(fēng)順。當(dāng)前億聯(lián)銀行仍面臨資本金補(bǔ)充、品牌獨(dú)立建設(shè)、短期盈利承壓等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，作為民營(yíng)銀行，融資渠道相對(duì)狹窄、轉(zhuǎn)型期規(guī)模收縮等問(wèn)題，也需要時(shí)間逐步化解。但從行業(yè)發(fā)展規(guī)律來(lái)看，金融行業(yè)從來(lái)都是“慢就是快”，放棄短期規(guī)模泡沫、堅(jiān)守合規(guī)穩(wěn)健底線，才是長(zhǎng)久發(fā)展之道。相較于部分機(jī)構(gòu)被動(dòng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管、拖延轉(zhuǎn)型，億聯(lián)銀行主動(dòng)斷臂求生、提前布局調(diào)整，已然占據(jù)了轉(zhuǎn)型先機(jī)，其直面問(wèn)題、勇于變革的態(tài)度，更彰顯出民營(yíng)銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

當(dāng)前，民營(yíng)銀行正處于從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，助貸新規(guī)落地、監(jiān)管趨嚴(yán)常態(tài)化，既是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇。億聯(lián)銀行的變革實(shí)踐，為行業(yè)提供了寶貴參考：民營(yíng)銀行唯有告別粗放增長(zhǎng)、回歸金融本源，強(qiáng)化自主風(fēng)控、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、品牌建設(shè)三大核心能力，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

短期的調(diào)整是為了更長(zhǎng)遠(yuǎn)的奔跑，暫時(shí)的收縮是為了更穩(wěn)健的成長(zhǎng)。億聯(lián)銀行以合作機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)為起點(diǎn)，以管理層升級(jí)為支撐，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為核心，以能力建設(shè)為目標(biāo)，正在完成從“互聯(lián)網(wǎng)流量銀行”到“專業(yè)合規(guī)銀行”的蛻變。未來(lái)，隨著自主風(fēng)控體系不斷完善、合規(guī)能力持續(xù)提升、品牌影響力逐步增強(qiáng)，這家勇于變革的民營(yíng)銀行，必將走出一條差異化、特色化、高質(zhì)量的發(fā)展之路，為民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展、普惠金融提質(zhì)增效貢獻(xiàn)新的力量。