文/第十四屆全國政協(xié)外事委員會(huì)副主任、中國工商銀行原董事長陳四清

導(dǎo)語：2025年9月，習(xí)近平主席在“上海合作組織+”會(huì)議上提出全球治理倡議，與此前提出的全球發(fā)展倡議、全球安全倡議、全球文明倡議構(gòu)成一個(gè)完整體系，成為改革完善全球治理的中國方案，引領(lǐng)全球治理體系向著更加公正合理的方向演進(jìn)。全球金融治理作為全球治理的重要組成部分，正在進(jìn)入深度變革期，對(duì)包括跨境支付體系在內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施提出新的要求。黨的二十屆四中全會(huì)就建設(shè)自主可控的人民幣跨境支付體系作出重要部署，為我國更好參與全球金融治理指明了方向。

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金融強(qiáng)國建設(shè)離不開自主可控的跨境支付體系

回顧全球金融發(fā)展史，金融強(qiáng)國的崛起，無不以獨(dú)立自主、系統(tǒng)完備的金融基礎(chǔ)設(shè)施為支撐，跨境支付體系作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，在其中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。17世紀(jì)的荷蘭不僅建有阿姆斯特丹銀行，還發(fā)展出現(xiàn)代票據(jù)市場和清算機(jī)制，奠定了首個(gè)國際金融中心地位；19世紀(jì)的英國以英鎊為核心，依托倫敦票據(jù)交換所和全球電報(bào)通信網(wǎng)，確保了全球范圍內(nèi)英鎊支付的順暢進(jìn)行；20世紀(jì)的美國以美元為核心，建立了紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）、聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)（Fedwire）和環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT），構(gòu)建起覆蓋全球的金融與支付體系。

21世紀(jì)以來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化發(fā)展，跨境支付體系的作用更加凸顯。一方面，跨境支付體系是全球資金和資本流通的“大動(dòng)脈”，成為服務(wù)本國企業(yè)“走出去”、便利國際貿(mào)易和國際投融資的重要依托。根據(jù)聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議的數(shù)據(jù)，2025年全球貿(mào)易總額將達(dá)35萬億美元，同比增長7%；國際貨幣基金組織（IMF）的數(shù)據(jù)顯示，2025年全球資本流動(dòng)規(guī)模達(dá)1.8萬億美元，如此規(guī)模的跨境貿(mào)易和資金流轉(zhuǎn)，離不開高效可靠的支付系統(tǒng)。另一方面，跨境支付體系作為金融治理權(quán)在基礎(chǔ)設(shè)施層面的具象化表現(xiàn)，深刻影響一國的貨幣主權(quán)、金融安全與國際規(guī)則話語權(quán)。尤其在地緣沖突加劇、金融制裁頻發(fā)、金融武器化趨勢上升的背景下，過度依賴外部支付系統(tǒng)的“斷鏈風(fēng)險(xiǎn)”與日俱增，必須高度重視、加強(qiáng)應(yīng)對(duì)。

《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》明確指出，要“建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施”“建設(shè)自主可控的人民幣跨境支付體系”，充分體現(xiàn)了黨中央對(duì)外部環(huán)境變化的深刻洞察和對(duì)我國高質(zhì)量發(fā)展特征的精準(zhǔn)把握。當(dāng)前，全球跨境支付體系呈現(xiàn)“一超多強(qiáng)”格局，美元在全球支付中的占比雖有所下降，但近90%的跨境支付信息仍依賴SWIFT進(jìn)行報(bào)文傳送。新興經(jīng)濟(jì)體成為跨境支付互聯(lián)互通的主要增量市場，相關(guān)國家加速推進(jìn)本幣結(jié)算、開發(fā)平行支付系統(tǒng)、構(gòu)建區(qū)域金融合作機(jī)制，為人民幣跨境支付發(fā)展帶來新契機(jī)。我國作為全球第一大貨物貿(mào)易國、第二大對(duì)外投資國，跨境資金流動(dòng)規(guī)模與日俱增，亟須推進(jìn)跨境支付系統(tǒng)廣度、深度與韌性的全面升級(jí)，更好匹配發(fā)展需要。

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全球跨境支付體系變革為人民幣跨境支付體系建設(shè)帶來新機(jī)遇

近年來，隨著全球治理變革、經(jīng)貿(mào)格局調(diào)整和科技革命突破，全球跨境支付體系加快變革，日益呈現(xiàn)多元化、區(qū)域化、數(shù)字化特征。

全球治理變革推動(dòng)跨境支付體系走向“多元化”。當(dāng)前，新興市場經(jīng)濟(jì)體逐步崛起，占全球GDP比重突破60%，推動(dòng)傳統(tǒng)治理格局從“主導(dǎo)式”向“共治式”發(fā)展，跨境支付體系也呈現(xiàn)相同的變化趨勢。一方面，越來越多的國家加速布局平行系統(tǒng)，推進(jìn)本國支付體系的自主可控，例如歐洲中央銀行即時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng)（TIPS）、俄羅斯金融信息傳輸系統(tǒng)（SPFS），以及我國的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）等?！笆奈濉睍r(shí)期，CIPS處理跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模年均增長40.3%，人民幣成為全球第三大支付貨幣。另一方面，國際社會(huì)在二十國集團(tuán)（G20）、金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）等框架下，推動(dòng)跨境支付回歸公共品屬性，倡導(dǎo)包容性標(biāo)準(zhǔn)與互操作機(jī)制，更加強(qiáng)調(diào)支付系統(tǒng)的開放性、公平性與持久性。例如，G20等國際組織專門制定改善跨境支付的路線圖，以協(xié)調(diào)不同的法律和監(jiān)管框架，加強(qiáng)國際合作。

全球貿(mào)易碎片化帶來“區(qū)域性”跨境支付需求上升。跨境支付體系的形態(tài)高度依賴于全球貿(mào)易的組織方式。當(dāng)貿(mào)易與金融高度全球化時(shí)，跨境支付傾向于“中心化”的統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)；而隨著貿(mào)易格局向碎片化、區(qū)域化演進(jìn)，“多中心”“區(qū)域性”支付安排的重要性將有所上升。貿(mào)易保護(hù)主義抬頭、地緣政治風(fēng)險(xiǎn)上升、供應(yīng)鏈安全重構(gòu)等因素，使貿(mào)易自由化、全球化趨勢放緩，新一輪區(qū)域化、友岸化趨勢上升。聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議報(bào)告顯示，2025年“友岸外包”“近岸外包”與全球貿(mào)易集中度重新上升，東亞地區(qū)、南美地區(qū)的區(qū)域內(nèi)貿(mào)易年化增速分別為10%和7%，呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長勢頭。同時(shí)，貿(mào)易格局的區(qū)域化與金融格局的去全球化相伴而生，跨境資金更多圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)展開，金融體系“地理黏性”有所增強(qiáng)。近年來，跨國企業(yè)和國際投資者對(duì)本幣結(jié)算和本地化支付通道的需求顯著增強(qiáng)，東盟、金磚國家、非洲和拉美等經(jīng)濟(jì)體區(qū)域內(nèi)結(jié)算規(guī)模創(chuàng)近20年來新高。這些措施加速了區(qū)域性、本地化、多幣種支付體系的崛起，為人民幣跨境支付體系建設(shè)提供新的結(jié)構(gòu)性空間。

技術(shù)變革推動(dòng)“數(shù)字化”跨境支付體系加快發(fā)展。科技革命對(duì)跨境支付體系的影響顯著增強(qiáng)，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的加速演進(jìn)，正推動(dòng)跨境支付體系進(jìn)入數(shù)字化重構(gòu)新階段，為全球跨境支付體系注入新動(dòng)能。其中，央行數(shù)字貨幣（CBDC）正成為最具代表性的數(shù)字化發(fā)展路徑，多個(gè)國家和地區(qū)開展CBDC研發(fā)，部分經(jīng)濟(jì)體已進(jìn)入試點(diǎn)階段。我國在數(shù)字人民幣領(lǐng)域起步早、布局穩(wěn)，已初步形成“一幣、兩庫、三中心”的技術(shù)體系，在全球CBDC項(xiàng)目中處于領(lǐng)先位置。2026年2月1日正式生效的《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》將數(shù)字人民幣協(xié)同正式納入制度框架，為數(shù)字人民幣跨境支付通過CIPS處理鋪平了制度道路。北京數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心和上海數(shù)字人民幣國際運(yùn)營中心的建設(shè)，正在為我國參與國際支付規(guī)則制定和加快構(gòu)建可監(jiān)管、可追溯的跨境數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)奠定基礎(chǔ)。未來，全球跨境支付體系的“數(shù)字主導(dǎo)、數(shù)據(jù)賦能、智能驅(qū)動(dòng)”特征更加明顯，可能成為全球金融治理體系中最具活力和戰(zhàn)略意義的創(chuàng)新領(lǐng)域。

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加快建設(shè)自主可控的人民幣跨境支付體系

全球跨境支付體系變革為我國構(gòu)建自主可控、安全高效的人民幣跨境支付體系提供了新機(jī)遇。然而，由于跨境支付體系涉及政治、監(jiān)管、技術(shù)、法律、習(xí)慣等多重復(fù)雜因素，各環(huán)節(jié)需多方協(xié)同，變革難以一蹴而就?！笆逦濉睍r(shí)期，應(yīng)從推進(jìn)高水平對(duì)外開放、建設(shè)金融強(qiáng)國的高度出發(fā)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，統(tǒng)籌需要和可能，加快建設(shè)自主可控的人民幣跨境支付體系。

一是著力擴(kuò)大“朋友圈”。經(jīng)濟(jì)格局決定貿(mào)易格局，進(jìn)而影響跨境支付格局。隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力日益增強(qiáng)、貿(mào)易影響力不斷擴(kuò)大，有條件把更多經(jīng)濟(jì)體納入人民幣跨境支付體系。要進(jìn)一步完善并推廣CIPS系統(tǒng)，穩(wěn)步擴(kuò)大其在全球的覆蓋范圍。探索將CIPS納入國際經(jīng)貿(mào)合作安排，加強(qiáng)與“一帶一路”共建國家、區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）成員國及重點(diǎn)經(jīng)貿(mào)伙伴的合作，支持CIPS與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、外資金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。擴(kuò)大快速支付系統(tǒng)互聯(lián)范圍，持續(xù)推進(jìn)二維碼互聯(lián)互通合作，完善廣覆蓋的二維碼零售支付網(wǎng)絡(luò)，提升零售場景數(shù)字人民幣使用體驗(yàn)。充分發(fā)揮海外人民幣清算行和中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的橋梁作用，形成“清算+渠道+服務(wù)”協(xié)同聯(lián)動(dòng)的跨境場景。完善主權(quán)基金、政策性銀行、商業(yè)銀行、產(chǎn)業(yè)基金等金融機(jī)構(gòu)國際化布局，更加強(qiáng)調(diào)跨境投資的長期伙伴與制度互信，構(gòu)建多層共治、共同增信、共投共建的新格局。

二是積極搭建“數(shù)字橋”。央行數(shù)字貨幣依托國家信用，在法償?shù)匚?、貨幣政策傳?dǎo)及金融監(jiān)管合規(guī)性等方面的制度優(yōu)勢難以被替代。要積極把握全球數(shù)字貨幣演進(jìn)趨勢，統(tǒng)籌謀劃數(shù)字人民幣與CIPS系統(tǒng)建設(shè)，推動(dòng)底層技術(shù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)模式協(xié)同創(chuàng)新。在中國香港、新加坡等國際主要金融中心探索離岸數(shù)字人民幣產(chǎn)品研發(fā)與試點(diǎn)，加快區(qū)塊鏈上數(shù)字人民幣跨境結(jié)算創(chuàng)新，便利境外機(jī)構(gòu)投資境內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。設(shè)計(jì)多邊央行數(shù)字貨幣橋連接機(jī)制，重點(diǎn)設(shè)計(jì)兼容不同國家數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)的通用接口，確保技術(shù)框架的互操作性，為大規(guī)模商業(yè)應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。打通境內(nèi)與境外、本幣與外幣、中央銀行與商業(yè)銀行之間的數(shù)字通道，構(gòu)建安全、高效、兼容的新型跨境清算架構(gòu)。同時(shí)，高度重視、動(dòng)態(tài)跟蹤加密貨幣、人工智能等新技術(shù)發(fā)展態(tài)勢，加強(qiáng)研究探索，做到未雨綢繆、有備無患。

三是穩(wěn)步夯實(shí)“規(guī)則錨”。跨境支付體系的參與方普遍面臨監(jiān)管合規(guī)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、處理能力等多方面摩擦，推動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)“融合化”發(fā)展有助于促進(jìn)各方協(xié)作、降低交易成本。要結(jié)合SWIFT創(chuàng)新實(shí)踐成果，加快構(gòu)建CIPS技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)（如編碼規(guī)則、報(bào)文格式、安全協(xié)議、數(shù)據(jù)交換等），積極推動(dòng)其成為區(qū)域性乃至國際性通用標(biāo)準(zhǔn)，提升我國全球金融話語權(quán)。主動(dòng)對(duì)接數(shù)字經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（DEPA）等新型數(shù)字貿(mào)易規(guī)則，在跨境金融數(shù)據(jù)端口開放、例外條款設(shè)計(jì)、爭端解決機(jī)制等方面探索兼容性方案。在保障國家安全和個(gè)人隱私前提下，探索建立跨境數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理機(jī)制，完善并輸出跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)治理的“中國方案”。積極參與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、二十國集團(tuán)、金融穩(wěn)定理事會(huì)等平臺(tái)，維護(hù)跨境支付監(jiān)管規(guī)則一致性和權(quán)威性。

四是不斷織牢“安全網(wǎng)”。跨境支付體系作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)于維護(hù)國家金融安全穩(wěn)定具有重大戰(zhàn)略意義。要落實(shí)好“安全高效、自主可控”要求，統(tǒng)籌政策、人才、技術(shù)支持，推進(jìn)CIPS核心系統(tǒng)國產(chǎn)化改造，強(qiáng)化CIPS參與者管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與處置，提升全鏈路風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置能力。加強(qiáng)數(shù)字身份認(rèn)證、隱私保護(hù)等專項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)制定，將項(xiàng)目的數(shù)據(jù)安全、算法倫理、治理透明等納入風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的重要考量，構(gòu)建安全可信的數(shù)字金融環(huán)境。深入融入智能風(fēng)控、智能算法、鏈上確權(quán)等前沿技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)跨境資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)識(shí)別與響應(yīng)，加快構(gòu)建高效透明、可追溯的跨境資金流動(dòng)體系。針對(duì)潛在制裁場景，組織開展系統(tǒng)性壓力測試與預(yù)案推演，切實(shí)增強(qiáng)人民幣跨境支付網(wǎng)絡(luò)韌性、可靠性和自主可控水平。

建設(shè)自主可控的人民幣跨境支付體系，是建設(shè)金融強(qiáng)國、服務(wù)中國式現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。要深入踐行習(xí)近平總書記提出的全球發(fā)展倡議、全球安全倡議、全球文明倡議和全球治理倡議，落實(shí)好黨的二十屆四中全會(huì)精神，堅(jiān)持開放合作，擁抱技術(shù)變革，推動(dòng)規(guī)則革新，筑牢安全底線，為構(gòu)建更加高效、包容、可持續(xù)的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施貢獻(xiàn)中國力量。

來源丨《中國金融》2026年第4期

編輯丨楊曦

審核丨秦婷

責(zé)編丨蘭銀帆

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