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“寶貝，壓歲錢媽媽幫你存著！”

這句話，很多家長(zhǎng)都對(duì)孩子說(shuō)過(guò)

可說(shuō)著說(shuō)著

要么悄悄變成了家庭日常開(kāi)銷

要么被孩子隨手使用

最后連自己都忘了這筆錢的去向

今年春節(jié)過(guò)后，一場(chǎng)圍繞壓歲錢的“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”格外熱鬧：

中國(guó)工商銀行“寶貝成長(zhǎng)卡”利率上浮，通過(guò)“寶寶卡”存款，即使存入金額較低，也可享受20萬(wàn)元以上的大額存款利率；

北京銀行推出的“小京壓歲寶”，是一款定期整存整取的存款產(chǎn)品，起存金額50元，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年的定期存款年利率分別為1.75%、1.95%、2.05%、2.15%；

招商銀行“壓歲錢計(jì)劃”還配套財(cái)商小程序……

十余家銀行密集推出兒童專屬金融產(chǎn)品，讓“壓歲錢該怎么管”再次成為家長(zhǎng)圈熱議焦點(diǎn)。

合規(guī)金融產(chǎn)品提供“壓歲錢”的管理方案

“這是我的錢，為什么不能自己管？”面對(duì)孩子的追問(wèn)，不少家長(zhǎng)曾陷入兩難：全權(quán)代管怕挫傷孩子的自主管理意識(shí)，放任不管又擔(dān)心養(yǎng)成亂花錢的習(xí)慣。

“銀行推出的合規(guī)金融產(chǎn)品，恰好提供了化解困境的解決方案?！北本┘议L(zhǎng)陳女士表示，有些銀行為兒童專屬卡推出了親子共管模式，家長(zhǎng)可設(shè)置消費(fèi)限額與場(chǎng)景限制，孩子每筆消費(fèi)實(shí)時(shí)同步，既保障資金安全，又不剝奪孩子自主管理權(quán)。

深圳家長(zhǎng)劉女士的選擇頗具代表性，她為規(guī)劃留學(xué)的孩子辦理了“自由卡”，選擇美元定存儲(chǔ)存壓歲錢，“每年存一筆，等孩子18歲，這筆錢能覆蓋三分之一的學(xué)費(fèi)”。

讓孩子在壓歲錢管理中

學(xué)會(huì)規(guī)劃、懂得責(zé)任、理解價(jià)值

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壓歲錢專屬產(chǎn)品既是銀行應(yīng)對(duì)攬儲(chǔ)壓力的營(yíng)銷手段，也是挖掘場(chǎng)景金融、增強(qiáng)客戶黏性的重要工具。

“財(cái)商是指認(rèn)知、管理和創(chuàng)造財(cái)富的能力，但現(xiàn)實(shí)中常常是家長(zhǎng)不會(huì)、學(xué)校不教、社會(huì)少有。”教育專家指出，壓歲錢的本意是“壓祟祈福”，不僅是財(cái)富的載體，更應(yīng)成為親子溝通的橋梁、財(cái)富觀塑造的紐帶。銀行搶灘兒童金融賽道，本質(zhì)上是對(duì)家庭財(cái)商教育需求的回應(yīng)；而家長(zhǎng)要學(xué)會(huì)借助這些合規(guī)工具，讓孩子在壓歲錢的管理中學(xué)會(huì)規(guī)劃、懂得責(zé)任、理解價(jià)值。

教育部早已明確將金融素養(yǎng)納入中小學(xué)課程，其中，小學(xué)階段通過(guò)《道德與法治》課程引導(dǎo)學(xué)生“學(xué)習(xí)合理消費(fèi)、勤儉節(jié)約的途徑和方法”，要求3-6年級(jí)開(kāi)展“今天我當(dāng)家”等實(shí)踐活動(dòng)，記錄家庭支出、合理支配零花錢；初中《道德與法治》課程明確“知道法律保護(hù)公民的財(cái)產(chǎn)，未成年人的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)和智力成果不受侵犯，學(xué)會(huì)運(yùn)用法律保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)權(quán)利”，并結(jié)合消費(fèi)活動(dòng)開(kāi)展金融知識(shí)與誠(chéng)信教育。但在實(shí)際生活中，不少家庭的壓歲錢管理仍存在認(rèn)知偏差。有的家長(zhǎng)屬于“全權(quán)沒(méi)收型”，一句“媽媽幫你存著”，最后變成了“媽媽替你花了”；有的則是“完全放任型”，覺(jué)得“孩子還小，沒(méi)必要管”，讓孩子隨意買玩具、打游戲，錯(cuò)失了財(cái)商培養(yǎng)的關(guān)鍵契機(jī)；還有的家長(zhǎng)陷入“高收益迷信型”，盲目追求“錢生錢”，為孩子選擇復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品，忽視了風(fēng)險(xiǎn)教育，反而可能給孩子傳遞錯(cuò)誤的財(cái)富觀。

專家提醒，財(cái)商教育要貼合孩子的認(rèn)知規(guī)律，分階段推進(jìn)。結(jié)合教育部課程要求與實(shí)踐案例，不同年齡段的壓歲錢管理可以這樣做：

3-6歲啟蒙期，可用“三色存錢罐”游戲建立基礎(chǔ)認(rèn)知，給三個(gè)透明罐子貼上“儲(chǔ)蓄”“夢(mèng)想”“分享”的標(biāo)簽，讓孩子自己把壓歲錢分進(jìn)去，再通過(guò)《小狗錢錢》等繪本，把抽象的金錢概念轉(zhuǎn)化為生動(dòng)故事，讓孩子明白“錢既能實(shí)現(xiàn)愿望，也能溫暖他人”；

7-12歲習(xí)慣期，可開(kāi)設(shè)兒童銀行卡，實(shí)踐“50%儲(chǔ)蓄+30%夢(mèng)想基金+20%自主支配”的分賬法，儲(chǔ)蓄部分可存入銀行低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，夢(mèng)想基金用于興趣班、夏令營(yíng)等中期目標(biāo)，自主支配部分讓孩子記賬消費(fèi)，在取舍中學(xué)會(huì)理性決策；

12歲以上進(jìn)階期，在家長(zhǎng)指導(dǎo)下參與低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)實(shí)踐，比如嘗試貨幣基金定投、玩模擬股票游戲，或用部分壓歲錢購(gòu)買保險(xiǎn)，理解“風(fēng)險(xiǎn)與收益”“保障與規(guī)劃”的關(guān)系。

需注意，16周歲以下未成年人開(kāi)戶需父母陪同，賬戶功能受嚴(yán)格限制，不得投資股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

來(lái)源：天津交通廣播、光明日?qǐng)?bào)

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