近日， 據(jù) 華商報大風新聞報道，陳女士讀大學期間因超前消費申請網(wǎng)貸，就連400元的消費都通過“分期樂”平臺分36期償還。

2020-2021年，她在分期樂平臺累計借款13674元，五筆貸款顯示年利率32.08%至35.90%不等，分期最長36期，月供最低僅18.23元。2022年8月，無力償還的陳女士停止還款，逾期至今已超1000天。

據(jù)悉，2020年陳女士就讀于安徽一所民辦高校，分期樂推銷人員口中的“低利息”，讓她先后申請了五筆貸款：6800元（分36期）、1000元（分24期）、3500元（分36期）、400元（分36期）、1974元（分12期）五筆貸款顯示年利率32.08%至35.90%不等，2022年8月，無力償還的陳女士選擇停止還款，逾期至今已超1000天。陳女士稱，催收人讓親友和自己的愛人都知曉了欠款的事，對她造成了很大的心理壓力。

2026年2月，陳女士和分期樂平臺溝通，計劃償還這五筆債務。但由于年化利率太高，陳女士希望能和平臺協(xié)商解決。據(jù)悉，陳女士累計借款13674元，平臺顯示共需還款26859元。

2月12日，華商報大風新聞記者就陳女士所說的利率過高等問題聯(lián)系分期樂平臺，客服表示會有專人答復。截至2月22日 記者 發(fā)稿時，暫未收到平臺回復。

監(jiān)管新規(guī)出臺

2027年底前貸款利率應在LPR的4倍以內(nèi)

據(jù)多家媒體報道，2025年12月19日，央行與國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《小額貸款公司綜合融資成本管理工作指引》，明確不得新發(fā)綜合融資成本年化超過24%的貸款，原則上最晚2027年底前，所有新發(fā)放貸款綜合融資成本降至1年期LPR的4倍以內(nèi)。

2026年起，對超24%的，地方金融管理機構(gòu)按《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》立即糾正、停發(fā)新貸、納入征信動態(tài)管理。

新規(guī)雖未對存量貸款作出解釋。但它給了陳女士們一張底牌：平臺若還想接入征信系統(tǒng)，新發(fā)貸款就必須壓在24%以內(nèi)。而舊案罰息還收著高額利息，這件事本身就成了需要向監(jiān)管解釋的問題。

律師：是否超過24%的司法保護上限

法院有權(quán)進行實質(zhì)審查

陜西恒達律師事務所高級合伙人趙良善表示，依據(jù)2017年《最高人民法院關(guān)于進一步加強金融審判工作的若干意見》，金融借款合同的借款人主張利息、復利、罰息、違約金及其他費用總計超過年利率24%的部分應予調(diào)減的，人民法院應予支持。

“陳女士的貸款合同簽訂于2020-2021年，適用當時的司法保護尺度?！壁w良善說，“但平臺在2026年仍以32%-35%計收罰息，這部分費用是否超過24%的司法保護上限，法院有權(quán)進行實質(zhì)審查。”

他表示，2025年發(fā)布的新規(guī)雖不溯及既往，但已清晰釋放監(jiān)管信號：24%不再是單純的司法建議，而是持牌機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的硬約束。平臺若在2026年及之后仍對存量逾期貸款計收超過24%的罰息，監(jiān)管部門可依據(jù)審計實踐和窗口指導精神介入核查。

來源：華商報大風新聞

編輯：李昊奇

審核：鄭偉、孫殿洋

監(jiān)制：孫帥