看某“專家”說(shuō)“債”即敢于承擔(dān)責(zé)任的人，這看起來(lái)是有道理的，一邊是“亻”，一邊是“責(zé)”，這樣解釋也說(shuō)得通。

但按照《說(shuō)文解字》中的解釋，“債，負(fù)也”，即需償還欠負(fù)別人的錢財(cái)。

在舊社會(huì)，欠債是大事，“于是有買田宅，鬻子孫，以償債者矣。”多少老百姓為了還債都不得不把兒女賣給有錢人為仆為奴。

要知道債務(wù)是會(huì)滾雪球的，利滾利，驢打滾，債務(wù)也會(huì)變得越來(lái)越大，到最后你除非能夠一夜暴富，否則很難還清。

出來(lái)混遲早要還的，畢竟你不是美國(guó)，可以一直玩擊鼓傳花、舊債還新債的游戲。

另外“專家”也表示欠債當(dāng)如美利堅(jiān)。

當(dāng)然，負(fù)債是一種客觀現(xiàn)象，不管企業(yè)還是個(gè)人都難免有資金周轉(zhuǎn)的需求，需要借錢發(fā)展或渡過(guò)難關(guān)。

人有時(shí)候就只能是顧眼前，一文錢難倒英雄漢，為了當(dāng)下的困難能過(guò)去就不得不欠債。而你越是急用錢，那你借錢的成本就越高。

段永平好像就講過(guò)這個(gè)事，“負(fù)債的好處是可以發(fā)展的快些，不負(fù)債的好處是可以活得長(zhǎng)些。再說(shuō)，一般來(lái)講，銀行都是要確認(rèn)你不需要錢時(shí)才借錢給你的。”

在他看來(lái)，欠債是一種風(fēng)險(xiǎn)，有的公司就因?yàn)閭鶆?wù)而陷入麻煩之中。負(fù)債固然可以發(fā)展快，但要是變成賠的快就是大問(wèn)題，“常在河邊走，哪能不濕鞋，濕一回就是濕一輩子，為什么要冒這個(gè)險(xiǎn)呢？”

這個(gè)事沒(méi)有絕對(duì)答案，做企業(yè)有時(shí)候就是要敢賭一把，用結(jié)果說(shuō)話，比如某企業(yè)家創(chuàng)業(yè)早期負(fù)債做研發(fā)，就面臨不成功就要跳樓的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

我認(rèn)識(shí)一個(gè)老板，他自己的公司其實(shí)沒(méi)有什么債務(wù)，運(yùn)轉(zhuǎn)良好，但他為好友的公司做了擔(dān)保，這本來(lái)很平常，生意場(chǎng)上大家都是這樣做的，銀行那邊也是熟人，大家互相幫襯嘛。

之前一直沒(méi)問(wèn)題，不過(guò)好友有次是玩大了，很快資不抵債，人也跑了，結(jié)果這個(gè)老板就被連累不輕，真的是一夜白頭，差不多十年都在補(bǔ)窟窿。

但要是普通打工人呢？一個(gè)月幾千塊的收入?yún)s背負(fù)了幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)的債務(wù)，他們?cè)趺崔k？只靠所謂的信心就能行？

我有個(gè)親戚被人忽悠做了某飲料品牌的區(qū)域代理，一開(kāi)始賬是算清楚了，每年的利潤(rùn)比較可觀，但這個(gè)品牌內(nèi)部出了問(wèn)題，原來(lái)的承諾無(wú)法兌現(xiàn)，產(chǎn)品銷量下滑，他還需要先打貨款過(guò)去，但產(chǎn)品收款則不穩(wěn)定，于是資金鏈一兩年就撐不住了。

他最初是借幾萬(wàn)，想著利息低無(wú)所謂，后來(lái)是十幾萬(wàn)，最后銀行、網(wǎng)上和民間借貸，乃至親朋好友都借了，越往后利息越高，他不斷借新還舊，最終光利息每個(gè)月就幾十萬(wàn)，這時(shí)候就是山窮水盡且等不到柳暗花明了。

每個(gè)人都相信自己的未來(lái)會(huì)更好，日子會(huì)越來(lái)越紅火，賺錢會(huì)越來(lái)越多，但這都是主觀意愿，債主可不會(huì)根據(jù)你的信心多少來(lái)借錢給你。

你的資產(chǎn)多少，收入、職業(yè)穩(wěn)定性，以及資金明細(xì)、現(xiàn)金流動(dòng)性等，這些數(shù)字才是最根本的依據(jù)。

另外經(jīng)濟(jì)有周期，過(guò)去有段時(shí)期首付10%-20%去買房是劃算的，因?yàn)橘Y產(chǎn)會(huì)很快翻倍，轉(zhuǎn)手就是利潤(rùn)。我原來(lái)有個(gè)鄰居做中間商，一次買賣就有5到10萬(wàn)的收益，運(yùn)氣好的時(shí)候能賺幾十萬(wàn)，比上班和做生意強(qiáng)多了。

嗯，她如今在披薩店打工，她說(shuō)這些年賺的錢都又砸房子上了，她可能是最懷念過(guò)去資產(chǎn)猛漲時(shí)代的人之一。

所以我聽(tīng)到“沒(méi)有負(fù)債是家庭犯罪”這樣的話很刺耳，負(fù)債率有50%—70%怎么可能是安全的呢？對(duì)多數(shù)人而言，大家的經(jīng)濟(jì)情況都很脆弱，而且人們的判斷力、自我管理能力也有差異，并不是每個(gè)人都適合有很高的負(fù)債率。

“窮人負(fù)債少所以越來(lái)越窮，富人負(fù)債多所以越來(lái)越富”，這是什么狗屁邏輯。不要什么都跟美國(guó)看齊，美國(guó)只有一個(gè)，而且美國(guó)的麻煩也是越來(lái)越大。

橋水基金創(chuàng)始人達(dá)利歐就曾指出，美國(guó)的現(xiàn)有債務(wù)規(guī)模過(guò)大，新增債務(wù)速度過(guò)快，因?yàn)橘Y本市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)體系又嚴(yán)重依賴這一不可持續(xù)的債務(wù)結(jié)構(gòu)，所以秩序必然趨于混亂。

想一想，如果美國(guó)的債務(wù)規(guī)模超過(guò)40萬(wàn)億美元會(huì)怎樣？光是利息就超過(guò)1萬(wàn)億美元，這個(gè)游戲如何持續(xù)呢？馬斯克說(shuō)靠AI和機(jī)器人，但真的能行嗎？

不可否認(rèn)“利用杠桿”是一種聰明的方式，你勇于對(duì)未來(lái)負(fù)責(zé)就敢于負(fù)債，畢竟通脹是主流，不敢借錢總體而言很吃虧。

但什么都要量力而行，要強(qiáng)調(diào)適度，要注意平衡，而這些對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)難度很大，特別是在面臨各種“刺激、鼓勵(lì)消費(fèi)”的氛圍中，消費(fèi)的時(shí)候很爽，很容易剎不住車，忘記風(fēng)險(xiǎn)管理，最后掉進(jìn)火坑里。

花錢的速度不要大于賺錢的速度，這應(yīng)該是一個(gè)常識(shí)。欲望擴(kuò)張的速度要比能力提升的速度慢一些才行啊。消費(fèi)主義的陷阱必須知道避開(kāi)，儲(chǔ)蓄是非常有必要的做法。查理·芒格就曾強(qiáng)調(diào)存錢的重要性，他認(rèn)為成年人必須把錢花在刀刃上，拒絕享樂(lè)主義，盡量多儲(chǔ)蓄。

現(xiàn)在很多借錢發(fā)展的例子，可我們或許應(yīng)該多學(xué)學(xué)俞敏洪那種“農(nóng)民心態(tài)”，他在企業(yè)遭遇危機(jī)的時(shí)候，花了接近200億退學(xué)費(fèi)和員工遣散費(fèi)，“如果沒(méi)錢的話，即使是差3億、5億，如果我個(gè)人沒(méi)錢，砸鍋賣鐵都沒(méi)有的話，我現(xiàn)在可能已經(jīng)跳樓了?！彼赃€是要有備無(wú)患，一些企業(yè)歷九死一生還能活下去就是因?yàn)樘崆皽?zhǔn)備了資金的蓄水池，這是它們還能持續(xù)在牌桌上的主要原因之一。如果因?yàn)橐淮巍案怕实偷旅奈C(jī)”而崩潰，那才是傻，就像玩“6個(gè)彈孔的手槍里藏一顆子彈”的游戲一樣傻，畢竟生命只有一次。

李澤楷曾批評(píng)日本財(cái)團(tuán)當(dāng)年大肆放貸的生意模式，“經(jīng)營(yíng)的生意缺乏持續(xù)性，早晚會(huì)倒閉”，我們都應(yīng)該相信這點(diǎn)。