現(xiàn)在到處都流行手機(jī)掃碼付錢，支付寶微信啥的用起來確實(shí)順手，買個(gè)菜買個(gè)東西，幾秒鐘搞定?？摄y行里那些天天跟錢打交道的人，卻老愛提醒大家，別全扔下現(xiàn)金，多留點(diǎn)用現(xiàn)金的習(xí)慣。

他們說的理由其實(shí)挺靠譜的，結(jié)合當(dāng)下生活里的各種事，能幫人避開不少坑。尤其是隱私泄露和花錢沒數(shù)這些問題，越來越多人開始留意了。

中國作為移動(dòng)支付大國，這幾年發(fā)展飛快，但現(xiàn)金的作用也沒被忽略，國家層面還專門出政策保護(hù)它流通。銀行人說，這不是倒退，而是聰明選擇，能讓生活更穩(wěn)當(dāng)點(diǎn)。

移動(dòng)支付這幾年在中國搞得風(fēng)生水起，網(wǎng)購、外賣、打車，全靠它撐著。數(shù)據(jù)顯示，到2023年，中國移動(dòng)支付用戶超過9億，滲透率高達(dá)87%。這得益于技術(shù)進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)快了，手機(jī)智能了，大家習(xí)慣了手指點(diǎn)幾下就把事辦了。

可銀行人說，別光看表面，這里面藏著不少麻煩。最明顯的就是隱私問題，用支付寶或微信，每次交易都留痕跡，平臺(tái)知道你買了啥，去了哪兒，花了多少。

這些數(shù)據(jù)堆起來，能畫出你生活全貌，推銷電話詐騙短信就來了。央行消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查顯示，很多用戶對數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，60歲以上老人中，只有27%會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。他們用現(xiàn)金多，就是因?yàn)椴恍湃文切?shù)據(jù)流動(dòng)。

再說詐騙，電信詐騙案子年年多，2022年前11個(gè)月全國破獲39萬起，抓人同比漲六成多。詐騙分子愛鉆移動(dòng)支付的空子，假裝客服或朋友，誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬，一轉(zhuǎn)錢就沒了。銀行人見過太多例子，有人手機(jī)中毒，密碼泄露，賬戶瞬間清零。

相比現(xiàn)金，移動(dòng)支付依賴網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備，信號差或沒電，就卡殼了。農(nóng)村或山區(qū)網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)，現(xiàn)金就成了唯一靠譜的。央行強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)金作為備用工具，在災(zāi)害時(shí)不可缺。像臺(tái)風(fēng)地震，電力網(wǎng)一斷，手機(jī)支付全歇菜，社會(huì)交易得靠現(xiàn)金維持。

還有消費(fèi)控制這塊，移動(dòng)支付讓花錢太容易，年輕人容易陷網(wǎng)貸。心理學(xué)研究說，用現(xiàn)金時(shí)，人感受到錢在減少，更謹(jǐn)慎。移動(dòng)支付呢，刷刷就完事，月底賬單一看，傻眼了。

銀行數(shù)據(jù)顯示，用現(xiàn)金多的人儲(chǔ)蓄率高15%，因?yàn)槊抗P支出都得實(shí)際摸錢，沖動(dòng)少。過度依賴數(shù)字工具，還會(huì)放大金融脆弱性，低收入群體容易被排斥。央行報(bào)告指出，數(shù)字鴻溝存在，老年人農(nóng)民低收入者依賴現(xiàn)金高，過度去現(xiàn)金化會(huì)違背普惠金融初衷。

現(xiàn)金看似簡單，但銀行人說，它在防風(fēng)險(xiǎn)上真有兩把刷子。先說隱私，用現(xiàn)金買東西，不留電子記錄，誰也不知道你消費(fèi)啥。平臺(tái)數(shù)據(jù)不會(huì)積累，詐騙分子抓瞎。

國際上看，歐洲現(xiàn)金使用率還占30%，因?yàn)殡[私法嚴(yán)，他們擔(dān)心數(shù)據(jù)濫用。中國雖移動(dòng)支付領(lǐng)先，但現(xiàn)金優(yōu)勢也認(rèn)可。央行研究說，現(xiàn)金保障消費(fèi)者信息安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，避免賬戶被盜。

控制消費(fèi)上，現(xiàn)金幫大忙。錢包里鈔票一張張抽出來，花的時(shí)候心疼，自然少買沒用的。調(diào)查顯示，現(xiàn)金用戶每月開支更理性，債務(wù)率低。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)支持這點(diǎn)，現(xiàn)金有形性質(zhì)讓人清晰認(rèn)識(shí)支出，避免過度消費(fèi)。商戶也受益，現(xiàn)金競爭讓支付服務(wù)費(fèi)合理，不被平臺(tái)壟斷。中小商家用現(xiàn)金，資金即時(shí)到手，不用等結(jié)算。

應(yīng)急時(shí)，現(xiàn)金可靠。自然災(zāi)害或系統(tǒng)故障，移動(dòng)支付癱瘓，現(xiàn)金流通無礙。央行2019報(bào)告提，在農(nóng)村助農(nóng)取款點(diǎn)，現(xiàn)金業(yè)務(wù)超4億筆，農(nóng)村現(xiàn)金需求大。

現(xiàn)金門檻低，不需手機(jī)網(wǎng)絡(luò)，老人小孩都能用。國際經(jīng)驗(yàn)也證明，現(xiàn)金作為最后退路，幫商戶議價(jià)，避免傭金漲。銀行人建議，身上備幾百現(xiàn)金，關(guān)鍵時(shí)刻安心。

國家政策上，中國央行一直護(hù)著現(xiàn)金流通。2018年起，要求公共服務(wù)必須收現(xiàn)金，不收違法。這保障大家選擇權(quán)，不扔下不會(huì)用手機(jī)的人。

拒收現(xiàn)金案子，央行公示15起，理由從沒零錢到業(yè)務(wù)不熟，全被批。國辦2023意見，進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)，提升便利性，包括現(xiàn)金兜底。銀行推“零錢包”服務(wù)，商戶貼支持現(xiàn)金標(biāo)識(shí)，讓現(xiàn)金用起來順暢。

社會(huì)包容這塊，現(xiàn)金幫老人、低收入者和境外游客。老年人現(xiàn)金使用率超75%，廣交會(huì)上52%境外人員用現(xiàn)金。數(shù)字鴻溝難消，保留現(xiàn)金符合國情，避免金融排斥。

央行課題組說，現(xiàn)金與非現(xiàn)金互補(bǔ)，社會(huì)總交易費(fèi)用低。競爭中，現(xiàn)金促非現(xiàn)金改善安全和服務(wù)。商戶單方面拒現(xiàn)金，侵害公平交易權(quán)，政策打擊這點(diǎn)。

現(xiàn)金還維護(hù)貨幣本質(zhì)，法定貨幣地位穩(wěn)。央行強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)金長期存在基礎(chǔ)，貨幣載體有慣性。消費(fèi)者自主選擇支付方式，現(xiàn)金保障這權(quán)利。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)看，現(xiàn)金幫控制預(yù)算，保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。

各國去現(xiàn)金化嘗試有波折，反思多，像瑞典丹麥一度推無現(xiàn)金，后悔老人不便，轉(zhuǎn)而護(hù)現(xiàn)金。中國經(jīng)驗(yàn)類似，移動(dòng)支付普及，但現(xiàn)金必要性認(rèn)清。

兩種支付并行，能讓金融生態(tài)更健康。銀行人說，根據(jù)情況混用，風(fēng)險(xiǎn)小。現(xiàn)金不是對立，而是補(bǔ)充，在隱私、應(yīng)急和控制上，提供現(xiàn)實(shí)保障。社會(huì)發(fā)展快，但包容性得跟上，給依賴現(xiàn)金群體時(shí)間和渠道。政策保障現(xiàn)金流通，就是體現(xiàn)這點(diǎn)，讓每個(gè)人支付都方便。