兄弟們，今天來看爽文了，七叔親身體驗，真人真事。

昨天我看方總悶悶不樂，一再逼問下，原來遇到了信用卡詐騙，具體情況是這樣的：

做生意嘛，特別是年底，總是缺點資金周轉(zhuǎn)，然后方總收到那種三方打來的電話，意思是可以授權(quán)一筆大額低息信用貸款，額度20w起步，利息年化2%。

這種電話本來大家都很有防御力了，但是耐不住年底的確需要用錢，所以方總鬼迷心竅，就想著去試試。

然后人去了助貸機(jī)構(gòu)，一頓操作下來，錢的確給他了，一共貸了20w，但是對方收取了13200塊手續(xù)費，也就是到手186800。

但是在辦完回來的路上，方總就隱隱覺得不對，因為對方拿著他的手機(jī)一頓操作，雖然各種操作痕跡都被抹除了，但是還不小心留了一條短信，這條短信講的是您的大額分期信用卡申請已提交。

兩天后，信用卡還真寄過來了。

也就是說，所謂的大額貸款只不過是助貸機(jī)構(gòu)用他的手機(jī)申請了一張大額分期信用卡，分期利率高達(dá)年化15%，然后當(dāng)場就讓他綁定了支付寶，通過pos進(jìn)行無卡套現(xiàn)。

于是這20w直接到了對方的賬戶上，人家拿到錢，就開始獅子大開口，強(qiáng)行扣了這13200的手續(xù)費，把剩下的錢給了他。

事情的經(jīng)過就是這樣，方總說他像吃了蒼蠅一樣惡心，雖然1w多塊錢也不是大數(shù)字，但是對于自己的愚蠢難以理解。

這事情，我立馬捕捉到兩個蹊蹺的地方，第一，銀行在2月12號才把卡寄到，為什么2月10號的時候你已經(jīng)可以綁卡消費了？正常情況下，應(yīng)該收到卡片，輸入卡號激活才能消費呀。

第二，如果說貸款的時候，方總對于辦卡，套現(xiàn)完全不知情，并且在之前的溝通中對方也表示，是辦貸款，所以這明顯就是遇到了信用卡詐騙了，最后無非是通過手續(xù)費的方式把錢給收回去。

所以我立刻給方總指點了兩條路，第一，先打電話投訴銀行，就說自己遇到信用卡詐騙，要求它們解釋為什么可以在收到卡片之前就被綁定支付寶套現(xiàn)。

第二，立刻去派出所報案，沒啥不好意思的，承認(rèn)自己是傻逼和事后補(bǔ)救并不沖突。

投訴完銀行以后，我陪著他去派出所做筆錄去了。

這里我要提一嘴，有時候我真的很不喜歡中國JC對于經(jīng)濟(jì)案的反應(yīng)。

他們的第一反應(yīng)就是，這是經(jīng)濟(jì)糾紛，你們可以通過協(xié)商或者起訴的方式來解決。

我在派出所就爆粗口了，媽的，在我不知情的情況下辦卡套卡，就是信用卡詐騙，再退一步講，協(xié)助他人信用卡套現(xiàn)是不是違法，起碼是非法經(jīng)營罪懂不懂？這是刑事案件，不是民事案件。

派出所的JC被我嗆得沒話說，老老實實坐下給我們做筆錄。

做完筆錄給我來一句，因為案發(fā)地不在這里，咱這里沒有管轄權(quán)，只能做個筆錄，不過這個筆錄是內(nèi)網(wǎng)通的，所以你明天直接去助貸公司，協(xié)商無果直接在那邊報警就可以了。

可以，于是我們拿著報警回執(zhí)回去了。

這里說明一下，你去派出所報警，特別是這種經(jīng)濟(jì)案，派出所JC會千方百計把你推出去，因為經(jīng)濟(jì)案查起來比較麻煩，特別是這種數(shù)額又比較小的案子，他們更喜歡接小偷小摸，打架斗毆的這種治安事件。

所以你要盡可能把事情講得嚴(yán)重一點，起碼做好筆錄，有個案底在。

當(dāng)然，做了筆錄并不代表已經(jīng)立案，只能表示JC知道有這么件事情了，后續(xù)是否立案的標(biāo)準(zhǔn)是看你是否努力推進(jìn)。

簡單地說，你不停地鬧，各種舉報投訴，可立可不立的都給你立了，要是你算了，就算證據(jù)確鑿的刑事案件，也會不了了之。

我報過那么多次經(jīng)濟(jì)案，太了解流程了，它們需要的是穩(wěn)定，而非公平正義。

回去以后，我就開始各種查找資料，開始預(yù)想明天去助貸公司討債的場景。

先從事件本身看，他們的行為違反了刑法196條，利用他人身份信用卡套現(xiàn)，這是很典型的信用卡詐騙，套現(xiàn)金額5w以上，判5年到10年有期徒刑；

其次，這種套現(xiàn)行為違反了刑法225條，協(xié)助他人套現(xiàn)100w以上的，違反非法經(jīng)營罪，判5年以下有期徒刑。

這是法律給的底氣，但是不排除突發(fā)情況，比如發(fā)生暴力沖突，最擔(dān)心的是萬一報警了，JC堅決和稀泥不給立案怎么辦？

于是我又準(zhǔn)備了錄音設(shè)備，并且查了舉報投訴JC瀆職的路徑，并讓方總把所有證據(jù)鏈打印出來，比如轉(zhuǎn)賬明細(xì)，之前微信溝通，套現(xiàn)證據(jù)等等。

一切準(zhǔn)備就緒，睡覺，明天出征！

第二天，我們氣勢洶洶地來到助貸機(jī)構(gòu)，找那個承辦人。

前臺讓我們等等，那么意味著承辦人在辦公室，沒想到我們等了半天，承辦人打了個電話過來，說有啥事情能電話里可以溝通。他居然躲起來了，不敢出面。

可以啊，有點風(fēng)險意識。

既然如此，輪到我上場了。

我說，經(jīng)理你好，關(guān)于方總的這筆貸款，我們昨天已經(jīng)報警了，本來想當(dāng)面給你看報警回執(zhí)的，既然你不在我們就電話溝通，應(yīng)該也能解決問題。

對方聽到我說報警了，立馬有點激動了，反復(fù)強(qiáng)調(diào)，信用卡套現(xiàn)的事情，方總當(dāng)時是認(rèn)可的，怎么可以出爾反爾還去報警。

我說，你不要激動，今天我們既然可以來你辦公室，就表明我們還是想通過和平友好的方式來解決這個事情，因為只轄區(qū)警方有管轄權(quán)，要不然我們直接去JC局而不是來你們辦公室了。我是想給你一次機(jī)會，希望你可以好好把握。

一開始就用氣勢壓倒對面，讓他聽我輸出，這樣我才能把我的邏輯以及利害關(guān)系講清楚，而不是搞到最后變成純粹吵架和扯皮。

他不說話了，我繼續(xù)說下去。

你用虛構(gòu)的低息貸款的名義誘騙方總，結(jié)果給他辦了一張分期信用卡，并且趁他不注意還進(jìn)行了套現(xiàn)。

這種行為首先違反了刑法 196條，利用他人身份信用卡套現(xiàn)，套現(xiàn)金額5w以上，判5年到10年有期徒刑；同時也違反了 刑法225條，協(xié)助他人套現(xiàn)100w以上的，違反非法經(jīng)營罪，判5年以下有期徒刑。

你別跟我說方總當(dāng)時是否知情，他是否簽了什么協(xié)議，信用卡套現(xiàn)就是違法，就算簽協(xié)議也是非法協(xié)議，沒卵用的。

經(jīng)理掙扎了一下說，我們這個就是貸款不是套現(xiàn)。

我說，既然如此，要不要我把JC喊過來，是不是套現(xiàn)你說了不算，我說了也不算，讓公家說了算可以不？

他不作聲了，我繼續(xù)輸出。

現(xiàn)在你的違法犯罪證據(jù)我們已經(jīng)打印出來了，證據(jù)鏈完整，并且我們也做過一次筆錄，只要我把JC喊過來，筆錄都不用做，直接可以立案了。

我相信，方總不是第一個被你們坑的客戶，你們這些人沒一個屁股是干凈的，一旦JC過來，就不是你個人的問題了，你們整個職場都要被端，外面還有很多正在簽約的客戶，我想你也不想把事情搞這么難看。

所以我現(xiàn)在的訴求是，把你扣走的13200塊錢一分錢不少的打過來，這事情我們既往不咎。我知道這筆錢只是你們私人拿走了，你就當(dāng)沒做這筆生意，也沒什么損失。

經(jīng)理很有氣無力的說一句，手續(xù)費可以給，但是還有刷卡費什么的，我要跟上級溝通一下。

于是我放了一個終極大招：

可以，你立刻去溝通，但是我的耐心有限?，F(xiàn)在是11：22，我給你8分鐘時間商量，一旦11：30錢沒到賬，或者你沒有給我一個確切的回復(fù)，我就報警了，讓JC上門跟你們協(xié)商溝通了，信用卡詐騙是逃不掉的。然后我還會舉報到金融監(jiān)管局，銀行和你們之間的合作也別想有了，我還會舉報給工商管理部門，你們套現(xiàn)的這種違法經(jīng)營也會被一鍋端，你自己好好考慮一下。

電話掛了以后，我平復(fù)了一下心情。

我之所以敢這么強(qiáng)勢，主要拿捏了他們并不是傳統(tǒng)意義上的騙子，終究還是個三方助貸機(jī)構(gòu)，只不過利用客戶不懂行的心理打擦邊球，真正扯著刑法上門鬧的客戶可能少之又少。

把利害關(guān)系講清楚，并且限定時間讓他解決，不給拖延的機(jī)會，能夠最大限度地給到壓迫感，讓他感到短暫的恐懼，然后把錢退回來。

5分鐘后，電話來了。

經(jīng)理說，溝通下來可以退款，但是有兩三百塊的刷卡費，這個退不了。

我說可以，那么你直接轉(zhuǎn)13000過來，這事情就了了。

我給了他銀行卡號，很快轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)了12000，然后微信又轉(zhuǎn)了1000，很好，我很滿意。

可能有小伙伴會問，七叔說好一分錢不能少，為啥愿意少拿200呢？

其實這個200是刷卡手續(xù)費，現(xiàn)在pos刷卡費率大概0.38%，但是大概率有封頂，可能200左右，承辦人的確沒拿到這個錢。

我之所以這么快答應(yīng)下來，主要擔(dān)心夜長夢多，為了扯這200塊錢， 因為這錢他的確沒收到，等于讓他倒貼， 萬一他直接翻臉不干了，這事情就很難收場了。

就算我把JC叫上來，因為嫌疑人不在，JC未必肯當(dāng)場立案，我還要去12389去投訴，各種折騰，各種浪費時間才有可能立案。

而且就算立案了，后面調(diào)查也是非常漫長的過程，這種小案子JC未必會放在心上，要知道刑事案件可以無限制拖下去，等真的要上手了，對方可能去了別的城市，為了你這些小錢還要跨省追捕，幾乎不可能。

所以多一事不如少一事，趕緊把錢拿過來算了，甚至他只給我10000我都認(rèn)了，沒拿回來的錢就當(dāng)買教訓(xùn)了。

好在對方的確被我嚇到了，給錢給得很爽快，我們拿了錢趕緊跑路。

回去的路上，我有一點還是不太理解問方總，人家給你辦信用卡并且套現(xiàn)，有太多的機(jī)會可以察覺，為啥你卻一點沒意識到呢？

方總回答，因為當(dāng)時走流程的時候有兩個人，那個經(jīng)理并不做具體操作，主要負(fù)責(zé)心理按摩，類似包在我們身上，貸款肯定下的來，然后再跟你扯家長里短之類。

具體負(fù)責(zé)操作的是另一個助理，她拿了方總的手機(jī)一頓搗鼓，然后什么驗證碼，辦卡短信都在她的控制之下，以及需要的人臉識別，方總也只是以為正常的貸款流程，壓根沒意識到在辦卡套現(xiàn)。

所以當(dāng)時的警戒心是特別薄弱的，只有當(dāng)錢下來了開始套現(xiàn)，錢去了對方個人卡號，方總才隱隱覺得有點問題，畢竟銀行批款哪有放到其他人口袋里的說法。

然后再查了一下手機(jī)短信，哦吼，除了申請信用卡的那條可能對方失誤忘記刪了，其他的短信被刪得干干凈凈，直到自己收到卡才最終確認(rèn)。

實際上，助貸機(jī)構(gòu)只要你當(dāng)場不要拍桌子發(fā)飆，反正錢已經(jīng)出來了，至于以后拿不拿到卡，他們根本不在乎。

方總問，七叔，你不是說好一分錢不少要回來么，怎么還是少了200？

我就覺得有些好笑，昨天你都把它當(dāng)壞賬處理了，現(xiàn)在居然開始嫌要少了？

于是我就把我當(dāng)時的想法跟他說了一遍，他說，你做得很對，但是我依然不爽，這刷卡費本來就是對方騙我的，憑什么讓我承擔(dān)這個后果，要承擔(dān)也是這些騙子去承擔(dān)，然而他們居然一點代價都沒有。

好像很有道理。

我說，那這樣吧，你現(xiàn)在直接打電話給經(jīng)理，就說不認(rèn)可剛剛七叔的條件，最后那200塊錢也必須要回來，這個被欺騙的代價必須由他來承擔(dān)。

說干就干，方總一個電話過去，果然對方發(fā)飆了，畢竟這等于從他自己口袋里掏錢了，這單生意不但沒做到，還倒貼了。

但是這時候我反而不怕，因為大頭的錢都拿回來了，這個小錢也無所謂了。

估計對方也是這個心態(tài)，大頭都給我們了，為了這200再搞事情，那真的得不償失，很典型的心理博弈。

于是他把最后的200也轉(zhuǎn)了過來，最后還不忘說幾句狠話來挽尊。

不重要，只要結(jié)果是好的就行了。

最終，這13200一分不少的回到了方總的賬戶，他的欣喜之情難以言表。

話說，信用卡要到下個月才到賬單日，也就是說對方幫他無損套現(xiàn)，然后自己正好能用這筆錢周轉(zhuǎn)一下，下個月還進(jìn)去即可，沒有任何違約費用，實在幫了大忙。

當(dāng)天晚上，方總請我吃了海鮮自助大餐，澳龍，和牛隨便吃，還喝了好多酒，害得我一個月減肥白減。

畢竟失而復(fù)得真的是一件非常欣喜若狂的事情。

第二天，銀行那邊也來電話了，之所以會出現(xiàn)在收到卡片之前就可以綁卡的現(xiàn)象，叫做快捷激活。

就是說，只要你在網(wǎng)上信用卡獲批了，當(dāng)場就可以看到卡號，然后直接綁定就行了。

銀行說，這種模式的詐騙它們已經(jīng)碰到很多起了，主要是手機(jī)被對方拿走，銀行再多的風(fēng)控手段都會被破解，建議趕緊報警，挽回?fù)p失。

回頭想想也是，你自己把手機(jī)交給別人，把全世界都當(dāng)好人，如此傻逼的行為，自己要負(fù)主責(zé)，說實話，就算這次錢拿不回來也是活該，買個教訓(xùn)。

不過好在這次的對手還不算專業(yè)級別的，讓我們還有挽回的余地，如果是那種純粹的騙子，恐怕是一點機(jī)會都沒有了。

手機(jī)就是命，牢牢捏在自己手里。

更多投資的機(jī)會，避坑的方式，止盈的節(jié)點，盡在七叔的圈子。