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委托他人代為理財(cái)

境外平臺(tái)號(hào)稱有操盤手幫忙“炒外匯”

不用操心，輕松獲取收益？

一旦發(fā)生虧損，責(zé)任由誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)？

張先生從朋友王先生處得知某境外公司的外匯交易平臺(tái)，產(chǎn)生了投資想法。2019年9月，張先生向王先生合計(jì)轉(zhuǎn)賬9萬(wàn)元作為外匯交易投資款，并提供了身份證、銀行卡照片等資料。王先生收到款項(xiàng)后為張先生注冊(cè)郵箱、開(kāi)立賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬入金，郵箱也陸續(xù)收到平臺(tái)賬戶注冊(cè)及交易信息，顯示多名“操盤手”在多個(gè)服務(wù)器為張先生進(jìn)行“綜合貨幣兌”“黃金兌美元”“美元直盤”等操作。投資期間，王先生還向張先生發(fā)送過(guò)某公司的宣傳材料：“某公司是東南亞一家老牌的券商……2013年成立子公司專門開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，同年11月進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，幾年間，擁有超過(guò)40萬(wàn)的投資會(huì)員，并且無(wú)一虧損……為什么要做托管外匯？因?yàn)樗?jiǎn)單，不用自己操心，不用每天盯著電腦手機(jī)，每個(gè)月就有百分之五至十七的收益……”

圖片由AI生成

數(shù)月后，該公司網(wǎng)址無(wú)法訪問(wèn)，張先生要求王先生立即將全部投資款提出，但未能實(shí)現(xiàn)。雙方多次溝通無(wú)果，張先生遂將王先生訴至虹口區(qū)人民法院，要求王先生返還外匯交易投資款并賠償利息損失。

案件審理中，張先生提交的多份公開(kāi)生效裁判文書均認(rèn)定，未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的某公司平臺(tái)以提供外匯交易為由，通過(guò)設(shè)立會(huì)員“盈利分享”分級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，以拉人頭傳銷方式吸引會(huì)員加盟，實(shí)質(zhì)從事非法傳銷活動(dòng)。多名宣傳該平臺(tái)、并發(fā)展他人注冊(cè)成為下級(jí)會(huì)員的被告人因犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪被判處刑罰。

王先生辯稱：

雙方不存在委托理財(cái)合同關(guān)系，因張先生詢問(wèn)有無(wú)好的投資渠道，自己僅將投資外匯交易及某公司的情況告訴了張先生，張先生由于沒(méi)有時(shí)間和操作不熟練讓其幫忙注冊(cè)開(kāi)戶和入金。張先生作為完全民事行為能力人對(duì)外匯投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具有基本認(rèn)識(shí)和判斷，理應(yīng)自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，故不應(yīng)承擔(dān)任何責(zé)任。

虹口區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，王先生向張先生推介某公司外匯投資平臺(tái)，后張先生將資金交付王先生委托對(duì)方在該平臺(tái)進(jìn)行投資，雙方雖未簽訂書面合同，但成立事實(shí)上的委托理財(cái)合同法律關(guān)系。關(guān)于該合同效力，某公司平臺(tái)未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)，且以提供外匯交易為由，通過(guò)設(shè)立會(huì)員“盈利分享”分級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，以拉人頭傳銷方式吸引會(huì)員加盟，從事非法傳銷活動(dòng)，故雙方之間的民間委托理財(cái)合同因所約定的委托事項(xiàng)違反法律強(qiáng)制性規(guī)定而無(wú)效。合同無(wú)效后，張先生的財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)根據(jù)雙方的過(guò)錯(cuò)程度確定各自承擔(dān)的比例。

我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易有嚴(yán)格要求，交易行為應(yīng)通過(guò)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理，張先生與王先生均應(yīng)知曉。王先生向張先生介紹某公司平臺(tái)，在微信聊天記錄中也確有推介宣傳行為，具有過(guò)錯(cuò)。張先生明知某公司平臺(tái)為“境外平臺(tái)”，仍然罔顧國(guó)家外匯監(jiān)管要求委托王先生投入資金，亦具有過(guò)錯(cuò)。故綜合案件事實(shí)，酌定張先生、王先生雙方按照70%和30%的比例分擔(dān)張先生的投資本金損失。

綜上，虹口區(qū)人民法院判決王先生賠償張先生損失2萬(wàn)余元，駁回張先生的其余訴訟請(qǐng)求。該案判決后，張先生不服提起上訴，上海金融法院經(jīng)審理判決，駁回上訴，維持原判。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和高水平對(duì)外開(kāi)放的深入推進(jìn)，境內(nèi)居民境外投資需求持續(xù)增長(zhǎng)，但外匯領(lǐng)域監(jiān)管紅線與投資陷阱往往被“高收益”承諾所掩蓋。本案中，投資者因委托他人違規(guī)參與境外外匯交易導(dǎo)致?lián)p失，既暴露了部分投資者對(duì)金融監(jiān)管規(guī)則的忽視，也凸顯了非法投資理財(cái)平臺(tái)的隱蔽性危害。理財(cái)途徑千萬(wàn)條，惟有合規(guī)交易、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、理性投資，方能守住財(cái)產(chǎn)安全底線。

? 一、合規(guī)交易：認(rèn)清規(guī)則邊界

外匯交易并非“法外之地”，我國(guó)對(duì)境內(nèi)個(gè)人境外投資設(shè)有明確制度紅線。根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》第十七條及《個(gè)人外匯管理辦法》第三十條，境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣、境外有價(jià)證券交易等活動(dòng)，必須通過(guò)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理，并按規(guī)定履行登記備案手續(xù)，任何未經(jīng)批準(zhǔn)的境外外匯交易平臺(tái)、委托個(gè)人代理的跨境投資行為，均屬于違規(guī)操作，不受法律法規(guī)保護(hù)。合規(guī)是投資的前提，選擇銀行、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）等官方境外投資渠道，才能為財(cái)產(chǎn)安全筑牢防線。

?二、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：強(qiáng)化主體責(zé)任

民間委托理財(cái)是指委托人將其資產(chǎn)委托給非金融機(jī)構(gòu)或自然人，由受托人將委托資產(chǎn)投資于證券、期貨等金融交易市場(chǎng)或通過(guò)其他金融形式進(jìn)行管理的行為。在受托人資產(chǎn)管理行為合法有效的前提下，通常由委托人自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，受托人僅就過(guò)錯(cuò)范圍擔(dān)責(zé)。但根據(jù)我國(guó)《民法典》第一百五十三條規(guī)定，若民間委托理財(cái)事項(xiàng)本身違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，依法將被認(rèn)定為無(wú)效。在民間委托理財(cái)關(guān)系中，無(wú)論是投資人還是受托人，都應(yīng)強(qiáng)化主體責(zé)任，確保投資渠道合法合規(guī)。

?三、理性投資：保持清醒頭腦

“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，非法境外投資理財(cái)平臺(tái)往往利用部分投資者博取高額回報(bào)心理，再通過(guò)虛構(gòu)數(shù)據(jù)、后臺(tái)操控、限制提現(xiàn)等手段侵占資金，事后往往難以及時(shí)止損和追損。投資者在做出投資決策時(shí)需要摒棄僥幸心理和投機(jī)心態(tài)，切勿輕信任何宣稱“零風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的外匯投資，應(yīng)當(dāng)清醒認(rèn)識(shí)到境外投資不僅面臨市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，還涉及匯率變動(dòng)、跨境監(jiān)管差異等多重挑戰(zhàn)。理財(cái)路上沒(méi)有捷徑，唯有堅(jiān)持安全理性，才能在追求收益的同時(shí)，守護(hù)好自己的“錢袋子”。

一、《中華人民共和國(guó)民法典》

第一百五十三條違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無(wú)效。但是，該強(qiáng)制性規(guī)定不導(dǎo)致該民事法律行為無(wú)效的除外。

違背公序良俗的民事法律行為無(wú)效。

第一百五十七條民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

二、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》

第十七條境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人向境外直接投資或者從事境外有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。國(guó)家規(guī)定需要事先經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者備案的，應(yīng)當(dāng)在外匯登記前辦理批準(zhǔn)或者備案手續(xù)。

三、《個(gè)人外匯管理辦法》

第三十條境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過(guò)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

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郭軍律師

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