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不是好萊塢劇本，不是《紙鈔屋》續(xù)集，更不是虛構爽文。

這是2025年真實上演的驚天財經(jīng)大案——沒有槍聲、沒有蒙面歹徒，甚至沒有一絲警報聲，22億澳元在幾分鐘內(nèi)憑空蒸發(fā)，而這起案件的觸角，早已悄悄伸向每一個澳洲人的錢包，包括你。

更細思極恐的是：你手機里追捧的“數(shù)字黃金”，你以為的“躺賺投資”，可能正在偷偷淪為“洗錢工具”。

今天，我們就扒透這起由國際調查記者聯(lián)盟（ICIJ）牽頭、全球110名記者歷時10個月追查的驚天真相，看清加密貨幣光鮮外表下，最骯臟的另一面。

1

沒有槍沒有搶劫，

22億澳元蒸發(fā)僅用一杯咖啡時間

先把時間拉回1976年的墨爾本，那是澳大利亞史上最轟動的“世紀大劫案”——維多利亞俱樂部大劫案。

6名蒙面劫匪荷槍實彈闖入，用槍指著工作人員，搬了整整幾個小時，動用118個麻袋，才搶走130萬澳元。

這筆錢，在當時轟動全國，報紙鋪天蓋地報道，警方耗盡所有資源追查，劫匪們甚至被奉為“傳奇”，故事被改編成電影、電視劇，流傳至今。

誰能想到，50年后的2025年，一場“零暴力”的搶劫，直接碾壓這場世紀大案——而且離譜到讓人窒息。

2025年2月21日，迪拜。

Bybit加密貨幣交易所的服務器上，一串代碼悄無聲息地執(zhí)行了。

沒有槍聲，沒有警報，沒有蒙面歹徒，甚至沒有一個人發(fā)現(xiàn)異常。

短短幾分鐘，22億澳元，沒了。

沒錯，是22億——不是200萬，不是2億，是相當于1976年那場大劫案的1750倍，相當于給每一個澳洲家庭發(fā)340澳元紅包，相當于能建兩座悉尼歌劇院的天文數(shù)字！

而完成這一切，黑客只需要修改幾行代碼，全程不超過一杯咖啡的時間。

你沒看錯——你隨手買入的加密貨幣，你盼著升值的“數(shù)字資產(chǎn)”，可能正在變成地球另一端的導彈，變成威脅全球安全的隱患。

2

顛覆認知！洗錢千年，從未如此高效

提到洗錢，很多人腦海里浮現(xiàn)的，還是黑幫電影里的畫面：意大利黑手黨把成捆現(xiàn)金塞進洗衣店收銀機，《絕命毒師》里沃爾特·懷特買下車店，用合法生意掩蓋毒品收入。

本質上，洗錢的核心從來沒變——把“臟錢”（犯罪所得）偽裝成“干凈錢”，流程就三步：放置（轉移贓款）、分層（掩蓋痕跡）、整合（合法變現(xiàn)）。

放在以前，這套流程，犯罪分子要花幾個月、甚至幾年才能完成，稍有不慎就會暴露。

但加密貨幣的出現(xiàn)，直接把洗錢效率拉到了天花板——傳統(tǒng)黑幫看了都要直呼“跟不上時代”。

我們看看Bybit被盜后，22億澳元的“洗錢速度”有多恐怖：

第1分鐘：黑客把被盜的以太坊代幣，通過去中心化交易所（無管理員、純代碼運行），快速兌換成以太幣；

第2小時：22億澳元贓款，被分散到50個不同的加密貨幣錢包，開始第一步“分層”；

第5天：超過4億澳元完成多層轉移，資金流向變得錯綜復雜，像一杯墨水倒進大海，再也找不到源頭；

9個月后：Bybit官方絕望官宣——被盜的22億澳元中，90.22%（超過19.6億）徹底消失，人間蒸發(fā)；只有5.29%被成功凍結，連渣都沒剩下多少。

沒有繁瑣的轉賬流程，沒有銀行的監(jiān)管審查，只需要敲擊鍵盤，就能讓數(shù)十億臟錢“洗白”，這就是加密貨幣時代的洗錢真相——高效、隱蔽，且?guī)缀鯚o跡可尋。

3

最大悖論：區(qū)塊鏈是“透明賬本”，

卻成了犯罪的“公開直播現(xiàn)場”

這里有一個很多人都不知道的真相，甚至反直覺：追蹤加密貨幣，其實比追蹤現(xiàn)金容易得多。

很多人買加密貨幣，就是看中它的“匿名性”——不用提供身份信息，就能創(chuàng)建錢包，仿佛能“隱藏一切”。

但加密貨幣最大的悖論的是：它的底層技術——區(qū)塊鏈，本質上是一本永久公開的“全民賬本”。

每一筆交易，從哪個錢包轉到哪個錢包，轉了多少錢，什么時候轉的，全部記錄在案，永久不可篡改；而且這本賬本，全世界任何人都能查看、能追溯。

簡單說，你只要知道一個錢包地址，就能查到它的所有交易記錄，就像查看一個公開的銀行流水——只不過這個“銀行”，對所有人開放。

調差人員說：

如果讓我選，追蹤160萬澳元的比特幣，比追蹤160萬澳元的現(xiàn)金容易10倍?，F(xiàn)金一旦離開視線，就徹底消失了；但比特幣每一次轉移，都會留下永久痕跡，只要有技術和耐心，理論上能追到每一個去向。

這也是為什么，每一次大型加密貨幣盜竊案，都成了“公開直播”——Bybit被盜后，全世界的加密貨幣愛好者、專業(yè)調查員、業(yè)余偵探，都在實時圍觀黑客轉移資金的過程，就像看一場犯罪紀錄片的現(xiàn)場直播。

但最諷刺的是：看得到，不代表追得回。

加密貨幣要變成能花的真金白銀，必須通過一個通道——加密貨幣交易所（相當于加密世界的“銀行”）。

只要交易所配合調查，提供用戶身份信息，警方就能順藤摸瓜，抓到罪犯；但如果交易所不配合，甚至故意縱容，那這場“直播”，就只能變成一場“看得見、抓不住”的鬧劇。

4

澳洲人的噩夢：我們建10米高墻，

美國卻敞開大門，臟錢無縫流入

看到這里，很多澳洲人會說：這和我們有什么關系？

大錯特錯——加密貨幣最大的特點，就是無國界。

不管你在悉尼、墨爾本還是珀斯，只要有網(wǎng)絡，你就能在幾秒鐘內(nèi)，把錢轉到世界任何一個角落。這就意味著：哪怕澳大利亞制定了全世界最嚴格的反洗錢法規(guī)，只要美國這個金融超級大國選擇放松監(jiān)管，我們所有的努力，都等于零。

就像你在自家院子建了一堵10米高的圍墻，嚴防小偷闖入，但你的鄰居（美國）卻把大門敞開，小偷只要從鄰居家進來，就能輕松偷走你家的東西——這就是澳洲當前的處境。

澳大利亞金融情報機構AUSTRAC負責人布倫丹·托馬斯，說得直白又無奈：“大型跨國交易所，看似有能力滿足監(jiān)管要求，但如果他們無視澳大利亞的洗錢風險，就等于沒有履行任何義務。系統(tǒng)必須適應監(jiān)管，而不是讓監(jiān)管適應系統(tǒng)?！?/p>

這句話的潛臺詞很明顯：我們的監(jiān)管，正在被輕易繞過；澳洲人的錢包，正在被臟錢悄悄滲透。

給大家講一個真實的澳洲案例，看完你就懂了：

2020年，AUSTRAC收到一份可疑報告：一個男人，背著裝滿現(xiàn)金的雙肩包，兩個月內(nèi)頻繁出現(xiàn)在墨爾本各地的ATM機前，每次存款都卡在1萬澳元的申報門檻以下——9800澳元、9500澳元、9700澳元……

兩個月內(nèi)，他用這種方式，存入了超過1000萬澳元。

維多利亞州警方介入調查后發(fā)現(xiàn)，這些錢最終流向了一個龐大的加密貨幣交易網(wǎng)絡，通過數(shù)百次轉賬、跨越多條區(qū)塊鏈，最終在海外交易所變現(xiàn)。2024年底，三名罪犯認罪，承認洗白了超過3000萬澳元——這是澳大利亞歷史上首個重大加密貨幣洗錢定罪案。

但調查人員心里都清楚：這只是冰山一角。

能被抓到的，永遠是最笨、最急躁的那批犯罪分子；而那些有技術、有耐心、有跨國資源的專業(yè)洗錢者——比如朝鮮拉撒路集團，比如和幣安勾結的犯罪團伙——正在逍遙法外，悄悄收割澳洲市場。

5

更隱蔽的陷阱：“嵌套式交易所”，

藏在大平臺里的洗錢黑洞

今天，我們揭露一個加密貨幣圈的“潛規(guī)則”——嵌套式交易所（Nested Exchange），簡單說，就是藏在大交易所里的“小交易所”，一個專門用來洗錢的“黑洞”。

荷蘭律師馬里烏斯·胡普克斯，曾遇到一個客戶：被騙走240萬澳元的畢生積蓄。胡普克斯通過區(qū)塊鏈分析，很快查到這筆錢，最終流入了HTX交易所（全球十大加密貨幣交易所之一）的一個錢包。

HTX一直宣稱，自己嚴格遵守“了解你的客戶”（KYC）規(guī)則，按道理，他們一定有這個錢包主人的身份信息。

但當胡普克斯要求HTX提供信息時，得到的答案卻讓他震驚：這個錢包，不屬于任何個人，屬于另一家交易所——Kyrrex。

Kyrrex，就是一家典型的“嵌套式交易所”——它沒有自己的基礎設施，相當于“寄生”在HTX內(nèi)部，借助HTX的平臺，觸及全球市場，但它自己的客戶（也就是真正的洗錢者），完全不受HTX的監(jiān)管。

這就像一家五星級酒店里，開了一家無證經(jīng)營的地下賭場：酒店可以說“我們不知道”，賭場可以說“酒店批準了”，最后，沒有任何人需要負責。

胡普克斯深入調查后發(fā)現(xiàn)，這個Kyrrex錢包，在2022年到2025年間，流過了價值近160億澳元的比特幣——詐騙犯、被制裁的俄羅斯準軍事組織、各種來路不明的犯罪集團，都是它的“客戶”。

看到這里，你可能會問：這些交易所，不都有合規(guī)團隊、反洗錢系統(tǒng)嗎？為什么還能讓洗錢如此猖獗？

ICIJ采訪了十多位來自大型交易所的前員工，他們說出的真相，令人揪心。

“案件量太瘋狂了，人手和工作量完全不成比例?！币晃磺皢T工坦言，“我們每天收到的可疑交易報告，是天文數(shù)字，但合規(guī)團隊的人數(shù)，根本不夠用?！?/p>

更關鍵的是：“公司只關心美國監(jiān)管機構，加拿大、澳大利亞這些小市場，完全被忽視。”

這就導致，美國以外的執(zhí)法請求，回復時間可能長達數(shù)周、甚至數(shù)月；而做決定的，往往是美國律師——他們對澳大利亞的法律體系一無所知，根本無法及時配合調查。

“感覺這里還是狂野西部，銀行絕不可能這么舒服地運營?！?/p>

而這一切的根源，只有一個字：錢。

“合規(guī)不賺錢。”一位前員工直言，“從公司的角度，很難量化合規(guī)到底能省多少錢——你沒法說，因為我們的合規(guī)團隊，避免了多少詐騙，因為你無法證明，那些詐騙本來會發(fā)生?！?/p>

所以，合規(guī)團隊的預算永遠不夠，人手永遠不夠，反洗錢系統(tǒng)永遠在“開發(fā)中”；而與此同時，加密貨幣的交易量在爆炸式增長，新幣種不斷上市，新的洗錢手法不斷出現(xiàn)——這就是加密貨幣反洗錢的真實狀態(tài)：一場永遠追不上敵人的賽跑。

6

澳洲人必看：

我們離“臟錢”，只有一步之遙

最后，我們回到最核心的問題：這些事情，和每一個澳洲人，到底有什么關系？

因為，澳大利亞最新的國家風險評估明確指出：數(shù)字貨幣的犯罪使用，正在快速增加。

區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)平臺Chainalysis估計，過去兩年，至少有448億澳元的非法資金，通過加密貨幣交易所流轉——它們，可能就在你交易的那條鏈上，就在你的“數(shù)字資產(chǎn)”里。

當“去中心化”，變成犯罪的“庇護所”

還記得加密貨幣最初的承諾嗎？

去中心化、自由、隱私，不受政府控制，讓每個人都能掌握自己的財富——這是一個多么美好的愿景，多少人因為這個愿景，投身加密貨幣市場，盼著能實現(xiàn)“財富自由”。

但現(xiàn)實，卻給了我們一記響亮的耳光。

所謂的“去中心化”，正在變成最中心化的犯罪基礎設施；所謂的“數(shù)字自由”，正在變成犯罪分子的“洗錢自由”。

而那些喊著“創(chuàng)新”“革命”的交易所，一邊喊著“合規(guī)”，一邊縱容臟錢流入；一邊承諾“整改”，一邊繼續(xù)為犯罪提供便利。

這就是當下的加密貨幣世界：一個充滿矛盾、充滿諷刺的世界。

最后，留給每一個人一個值得深思的問題：

當“去中心化自由”，變成“犯罪自由”的代名詞；當加密貨幣的光鮮外表下，藏著最骯臟的交易——這樣的“財富自由”，還有意義嗎？

這個問題，沒有標準答案，但它是每一個加密貨幣投資者，每一個關心我們金融體系未來的人，都必須面對的問題。

本文根據(jù)國際調查記者聯(lián)盟（ICIJ）主導的“The Coin Laundry”調查項目整理編譯，該調查由澳大利亞《金融評論報》及全球35個國家的110名記者共同參與，歷時10個月，追蹤了數(shù)萬筆加密貨幣交易，是有史以來規(guī)模最大的加密貨幣洗錢調查之一。

你怎么看待加密貨幣的監(jiān)管問題？你是否遇到過可疑的加密貨幣交易？歡迎在評論區(qū)留言討論。

澳洲財經(jīng)見聞

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