2026年1月，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局網(wǎng)站顯示，8張罰單精準(zhǔn)落地銀行、保險(xiǎn)、金融租賃三大金融領(lǐng)域，涉及3家機(jī)構(gòu)及多名相關(guān)責(zé)任人，累計(jì)罰沒金額達(dá)279萬元。

民生銀行南京分行： 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)審核不到位 領(lǐng)罰76萬元

作為此次被罰金額最高的機(jī)構(gòu)，中國民生銀行股份有限公司南京分行（下稱“民生銀行南京分行”）成為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

根據(jù)蘇金罰決字〔2026〕8號(hào)行政處罰決定書，該行因“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不到位、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)”兩項(xiàng)核心違規(guī)行為，被處以70萬元罰款；同時(shí)，該行交易銀行部副總經(jīng)理李榮慶因?qū)ο嚓P(guān)違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被出具蘇金罰決字〔2026〕7號(hào)罰單，予以警告并罰款6萬元，機(jī)構(gòu)與個(gè)人合計(jì)罰沒76萬元。

從違法違規(guī)行為來看，“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不到位”屬于銀行業(yè)高頻違規(guī)類型，未嚴(yán)格核實(shí)交易真實(shí)性，可能導(dǎo)致信貸資金脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)、流向違規(guī)領(lǐng)域，加劇金融風(fēng)險(xiǎn)；“超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)”則違反了金融服務(wù)價(jià)格管理相關(guān)規(guī)定，侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2025年該行江蘇地區(qū)分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到2張行政處罰決定書，分別為蘇州分行和揚(yáng)中支行，公告發(fā)布于2025年1月，因流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)存銀票保證金、貸款用途管理不到位，欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，分別被處罰115萬元和10萬元。

截至目前，民生銀行僅披露了2025年前三季度業(yè)績，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1085.09億元、歸母凈利潤285.42億元，同比分別增長6.74%、下降6.38%。在2025年中報(bào)中，民生銀行提及長江三角洲區(qū)域（含江蘇、上海、浙江等）營收121.1億元。

陽光財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司：虛構(gòu)業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用 領(lǐng)罰14萬元

陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇省分公司（下稱“江蘇陽光財(cái)險(xiǎn)”）收到了江蘇金融監(jiān)管局2026年的首張罰單。

根據(jù)蘇金罰決字〔2026〕1號(hào)文件，因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控不嚴(yán)，陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)江蘇省分公司被警告并罰款11萬元。

根據(jù)蘇金罰決字〔2026〕6號(hào)文件，李均令（時(shí)任該公司信保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人）被警告并罰款3萬元。

2025年，陽光財(cái)險(xiǎn)揚(yáng)州中心支公司、陽光財(cái)險(xiǎn)鹽城中心支公司均領(lǐng)過罰單。分別被罰沒10萬元、31萬元，主要涉及銷售合規(guī)、財(cái)務(wù)真實(shí)性、條款費(fèi)率使用等領(lǐng)域，反映出其在分支機(jī)構(gòu)管理和內(nèi)控流程上存在薄弱環(huán)節(jié)，合規(guī)管理仍需加強(qiáng)。

截至2025年三季度末，陽光財(cái)險(xiǎn)總資產(chǎn)611.25億元，綜合償付能力充足率258.78%、核心償付能力充足率189.73%。公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)367.93億元，同比增長0.81%；凈利潤16.03億元，同比大增77.91%。

江蘇金融租賃： 租前調(diào)查不盡職等 領(lǐng)罰189萬元

蘇金罰決字〔2026〕2號(hào)顯示，江蘇金融租賃股份有限公司（下稱“江蘇金融租賃”）作為此次罰單中的金融租賃機(jī)構(gòu)代表，因“售后回租業(yè)務(wù)租前調(diào)查不盡職、租后管理不到位、租賃物價(jià)值評(píng)估不審慎、資產(chǎn)分類不審慎存”等多項(xiàng)違規(guī)行為，被江蘇金融監(jiān)管局處以165萬元罰款。

蘇金罰決字〔2026〕3號(hào)-5號(hào)文件顯示：因租后管理不到位、租賃物價(jià)值評(píng)估不審慎、資產(chǎn)分類不審慎，朱強(qiáng)（時(shí)任副總經(jīng)理）被江蘇金融監(jiān)管局警告并罰款10萬元；因售后回租業(yè)務(wù)租前調(diào)查不盡職，黃會(huì)（時(shí)任大健康事業(yè)部總經(jīng)理）被警告并罰款6萬元，王仲惠（時(shí)任大健康事業(yè)部總經(jīng)理）被警告并罰款8萬元。

作為國內(nèi)首家登陸A股的金融租賃公司，江蘇金融租賃專注于中小企業(yè)、民生領(lǐng)域的融資租賃業(yè)務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)權(quán)屬核實(shí)、承租人還款能力評(píng)估等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，盡職調(diào)查與租后管理的缺失，可能導(dǎo)致租賃資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良率上升，進(jìn)而影響公司經(jīng)營穩(wěn)定性。

公開信息顯示，2025年年初，江蘇金融租賃同樣收到江蘇金融監(jiān)管局的罰單。根據(jù)蘇金罰決字〔2025〕1號(hào)-4號(hào)文件，因?qū)⑺袡?quán)有瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)租賃物，該公司被罰款50萬元；1名責(zé)任人被警告并處罰款6萬元，2名責(zé)任人被禁止從事銀行工作終身。

江蘇金租2025年三季報(bào)顯示，公司第三季度營業(yè)收入16.32億元，同比增長21.51%；凈利潤8.82億元，同比增長11.24%。前三季度營業(yè)收入46.38億元，同比增長17.15%；凈利潤24.46億元，同比增長9.82%。

整體來看，江蘇金融監(jiān)管局2026年首月的8張罰單，覆蓋銀行、保險(xiǎn)、金融租賃三大關(guān)鍵金融領(lǐng)域，在強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化背景下，金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步筑牢合規(guī)經(jīng)營底線，完善內(nèi)部控制體系，在穩(wěn)健發(fā)展中防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為區(qū)域金融市場穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。

星星蘇訊綜合自江蘇金融監(jiān)管局網(wǎng)站、企業(yè)預(yù)警通等。