為規(guī)范信用卡及個(gè)人消費(fèi)貸款催收行為、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，1月30日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款催收工作指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）。

這份涵蓋七章五十四條內(nèi)容的新規(guī)，從催收行為定義、行為規(guī)范、外部機(jī)構(gòu)管理等五個(gè)維度劃定“硬規(guī)矩”，為信用卡及個(gè)人消費(fèi)貸款催收行業(yè)戴上“緊箍咒”。

近年來(lái)，違規(guī)催收引發(fā)的糾紛屢見(jiàn)不鮮。在不同社交平臺(tái)上，大量網(wǎng)友發(fā)帖吐槽暴力催收的經(jīng)歷。有網(wǎng)友留言稱(chēng)，自己僅是幫朋友填寫(xiě)了貸款聯(lián)系人信息，就遭遇了持續(xù)半個(gè)月的騷擾電話，深夜11點(diǎn)仍有陌生號(hào)碼打入。

還有網(wǎng)友曬出截圖，催收方不僅發(fā)送威脅性短信，還稱(chēng)要將其個(gè)人借款時(shí)視頻發(fā)給家人、朋友、同事等身邊人，嚴(yán)重侵犯其隱私。

這些高頻騷擾、泄露隱私、牽連無(wú)關(guān)人員的催收行為，讓不少網(wǎng)友苦不堪言，相關(guān)話題多次登上社交平臺(tái)熱搜，引發(fā)大眾對(duì)催收行業(yè)規(guī)范的強(qiáng)烈呼吁。

針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)，《指引》從五個(gè)核心方面作出明確要求。

一是定義催收行為，對(duì)行業(yè)內(nèi)的各類(lèi)催收行為定義進(jìn)行了明確。

二是建立催收行為規(guī)范，對(duì)社會(huì)關(guān)注的催收時(shí)間、頻次、聯(lián)系信息獲取等熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了全面梳理，突出強(qiáng)調(diào)易理解可執(zhí)行，設(shè)置了禁止紅線。

《指引》明確了剛性的時(shí)間與頻次要求：未經(jīng)債務(wù)人同意，嚴(yán)禁在每日晚22:00至次日早8:00進(jìn)行電話、外訪及其他形式催收；債務(wù)人電話未接通的，催收人員對(duì)同一聯(lián)系方式單日撥打次數(shù)不得超過(guò)6次。

同時(shí)，《指引》列出八大催收過(guò)程中的禁止行為“紅線”，具體包括：

（一）冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義追查債務(wù)人信息、寄送催收信函、開(kāi)展催收行為。外部催收機(jī)構(gòu)以會(huì)員單位身份開(kāi)展催收。

（二）通過(guò)散布他人隱私、非法獲取個(gè)人信息，采用恐嚇、辱罵、欺詐、威脅、暴力、涉黑等不當(dāng)手段開(kāi)展催收。

（三）采取誤導(dǎo)性表述虛構(gòu)或夸大事實(shí)。以列入虛構(gòu)的黑名單、虛構(gòu)的不良信用數(shù)據(jù)庫(kù)為由開(kāi)展催收。以虛假承諾、夸大債務(wù)數(shù)額、性質(zhì)、法律后果為由開(kāi)展催收。

（四）以催收名義收取額外費(fèi)用，誘導(dǎo)或逼迫債務(wù)人通過(guò)新增借貸或非法渠道籌集資金償還債務(wù)。

（五）在公眾場(chǎng)所張貼催收公告、律師函等文書(shū)。

（六）外部催收機(jī)構(gòu)在未經(jīng)會(huì)員單位同意的情況下，使用私人手機(jī)電話聯(lián)系債務(wù)人等，使用私人手機(jī)或社交軟件發(fā)送催收語(yǔ)音、文字類(lèi)信息等。

（七）未經(jīng)同意，進(jìn)入住宅等私人場(chǎng)所或債務(wù)人所在的相關(guān)辦公區(qū)域?qū)嵤┐呤铡?/p>

（八）采取其他違法違規(guī)的手段實(shí)施催收。

三是強(qiáng)化外部機(jī)構(gòu)規(guī)范治理，明確了會(huì)員單位對(duì)外部催收機(jī)構(gòu)管理的各項(xiàng)要求，建立約束機(jī)制。

《指引》要求會(huì)員單位強(qiáng)化主體責(zé)任，對(duì)合作催收機(jī)構(gòu)實(shí)行白名單制管理，并在官網(wǎng)等渠道對(duì)委外催收機(jī)構(gòu)實(shí)行公示制度。同時(shí)明確外部催收機(jī)構(gòu)禁止事項(xiàng)，設(shè)立相關(guān)紅線，還新增了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)催收行為約束條款，要求會(huì)員單位將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)催收業(yè)務(wù)全面納入管理，落實(shí)穿透式監(jiān)管。

四是加強(qiáng)催收業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，要求全面提升機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理能力，實(shí)現(xiàn)“治管結(jié)合”。

會(huì)員單位需建立健全催收業(yè)務(wù)管理制度，設(shè)置專(zhuān)門(mén)管理崗位，加強(qiáng)對(duì)自催團(tuán)隊(duì)和外部催收機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)、檢查與考核，同時(shí)建立“事前預(yù)防、事中控制、事后解決”的全流程管理體系。

五是發(fā)揮協(xié)會(huì)自律作用，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展�！吨敢方Y(jié)合催收工作熱點(diǎn)，鼓勵(lì)會(huì)員單位自主催收、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、加強(qiáng)黑灰產(chǎn)治理；明確要加強(qiáng)自律管理，推動(dòng)建立外部催收機(jī)構(gòu)違法違規(guī)信息共享機(jī)制，聯(lián)合打擊逃廢債行為。

《指引》明確，會(huì)員單位催收業(yè)務(wù)應(yīng)依法合規(guī)開(kāi)展，在本《指引》的行為框架內(nèi)實(shí)施，不得侵害債務(wù)人的合法權(quán)益，抵制各種形式的違規(guī)催收和暴力催收。應(yīng)當(dāng)保障債務(wù)人的知情權(quán)，以顯著方式告知債務(wù)人歸還欠款的法定義務(wù)及逾期后果。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)還表示，下一步將加強(qiáng)跟蹤指導(dǎo)，做好《指引》實(shí)施工作。

采寫(xiě)：南都·灣財(cái)社記者 馬青