近年來(lái)，金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。近日，臺(tái)州警方披露一起貸款詐騙案，這起案件中出現(xiàn)了一個(gè)特殊群體——“背債人”，什么是“背債人”？這類案件都有哪些特點(diǎn)？

臺(tái)州市民沈某今年27歲，2022年，沒(méi)有固定工作的他，經(jīng)朋友介紹進(jìn)入一家新成立的科技有限公司當(dāng)司機(jī)。入職幾個(gè)月后，領(lǐng)導(dǎo)突然問(wèn)起他的征信情況，在確認(rèn)沈某的征信記錄沒(méi)有問(wèn)題之后，公司財(cái)務(wù)表示，要以他的名義開(kāi)辦一家模具廠，具體流程不需要他操心。

很快，公司財(cái)務(wù)又通知沈某說(shuō)，公司需要資金周轉(zhuǎn)，要借他名下模具廠的名義去銀行貸款，他只需要記下一些模具廠的基本信息即可。

去銀行申請(qǐng)貸款的當(dāng)天，公司領(lǐng)導(dǎo)親自交代了一些應(yīng)對(duì)銀行貸前調(diào)查的細(xì)節(jié)，讓他在銀行好好表現(xiàn)。沈某按要求一一照做后，過(guò)了一個(gè)禮拜，銀行通知兩百萬(wàn)元貸款已經(jīng)獲批。公司領(lǐng)導(dǎo)表示，沈某的任務(wù)就結(jié)束了，之后由公司還款，不必?fù)?dān)心。

空殼公司通過(guò)多種方式

尋找“背債人”騙貸

沈某就這樣稀里糊涂地替公司借了兩百萬(wàn)元貸款，他感覺(jué)好像也沒(méi)什么損失，還繼續(xù)在公司上著班，直到兩年后，公安機(jī)關(guān)找到了他。

2024年11月，浙江臺(tái)州公安機(jī)關(guān)接到本地一家銀行報(bào)案稱，發(fā)現(xiàn)了多筆不良貸款，懷疑背后存在騙取貸款的可能。警方經(jīng)過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有相同遭遇的銀行還不止一家。警方發(fā)現(xiàn)，之前沈某擔(dān)任司機(jī)的這家科技有限公司背后就是蔣某團(tuán)伙在控制，這實(shí)際上是一家空殼公司，成立的目的就是通過(guò)多種方式尋找“背債人”，向銀行騙取貸款。

員工是平時(shí)正常領(lǐng)取工資，無(wú)償幫公司騙取貸款，而通過(guò)中介在社會(huì)上招募的“背債人”，則會(huì)收取數(shù)萬(wàn)元的報(bào)酬。

找到合適的“背債人”之后，公司負(fù)責(zé)為他們打造新身份，以他們的名義注冊(cè)新的空殼公司，或者將其他公司轉(zhuǎn)移到其名下，精心編造虛假貸款資料，虛構(gòu)借款用途和購(gòu)銷合同，從多家銀行成功騙取貸款資金。

臺(tái)州市公安局路橋分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 陳悃：有些銀行會(huì)到實(shí)地考察，他還要借其他真正有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的企業(yè)的場(chǎng)地，包括對(duì)他們自己空殼公司的牌匾，還要特地去廣告公司做，掛在那些他們借來(lái)的場(chǎng)地門(mén)口。

嫌疑人向“背債人”承諾，只是借用他們的身份來(lái)辦理貸款，后續(xù)會(huì)替他們還款，而實(shí)際上，這些貸款資金最終都流入了嫌疑人的個(gè)人賬戶，除了部分被用于償還其他欠款和支付貸款利息，大多都被犯罪團(tuán)伙揮霍，造成銀行大量貸款逾期。

盤(pán)點(diǎn)“背債人”類違法犯罪套路

在這起案件中，我們發(fā)現(xiàn)所謂的“背債人”，可以簡(jiǎn)單理解為債務(wù)“替罪羊”的角色，他們中有些是“稀里糊涂”被利用成了“背債人”，還有一些，則是被犯罪行為人招募來(lái)主動(dòng)來(lái)“背債”的。這類背債違法犯罪行為的套路是什么？

鎖定目標(biāo)

犯罪分子通常在社交平臺(tái)發(fā)布“輕松賺錢(qián)”一類的廣告，招募吸引急需用錢(qián)的“白戶”。所謂“白戶”，一般是指征信記錄干凈、無(wú)穩(wěn)定收入或者急于用錢(qián)的群體。

身份包裝

這些“背債人”在灰色產(chǎn)業(yè)鏈條運(yùn)作下，以出賣(mài)個(gè)人信用為籌碼，配合對(duì)方偽造材料，被犯罪分子包裝成金融優(yōu)質(zhì)客戶。

套取貸款

“背債人”憑借干凈的背景資料，幫助犯罪分子從金融機(jī)構(gòu)套取貸款，實(shí)現(xiàn)騙貸目的后，犯罪分子會(huì)立刻抽走大部分，只給“背債人”一點(diǎn)“好處費(fèi)”。

債務(wù)轉(zhuǎn)嫁

顧名思義，犯罪分子套取貸款后，所有債務(wù)責(zé)任都由“背債人”承擔(dān)，出賣(mài)信用看似可以獲得高額收益，實(shí)則得不償失，不僅需要承擔(dān)歸還欠款的民事責(zé)任，個(gè)人征信也將受到嚴(yán)重影響，嚴(yán)重的還可能涉及金融詐騙，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

抓獲20余犯罪嫌疑人

涉案金額9000余萬(wàn)元

2025年8月，在掌握和固定相關(guān)證據(jù)后，臺(tái)州警方對(duì)這起案件的犯罪嫌疑人實(shí)施了統(tǒng)一抓捕。

臺(tái)州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng) 潘益：共抓獲犯罪嫌疑人20余人，目前查證，總的涉案金額達(dá)到9000余萬(wàn)元，造成銀行損失已經(jīng)4600余萬(wàn)元，于2025年12月份已經(jīng)將案件移送起訴到檢察機(jī)關(guān)。

警方查明，以蔣某為首的犯罪團(tuán)伙分工明確，形成了“幕后策劃、中介撮合、背債執(zhí)行”的產(chǎn)業(yè)鏈。此外，單個(gè)“背債人”還被重復(fù)利用注冊(cè)公司，騙取信用貸款和抵押貸款，最大化非法獲利。

不僅如此，這些“背債人”出借自己的身份向銀行騙取貸款，雖然資金沒(méi)有據(jù)為己有，但白紙黑字的借款合同簽訂后，最后追究起來(lái)，還錢(qián)的還得是他們本人。

個(gè)人征信需珍惜

避免落入“背債”陷阱

警方提醒，凡是以“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”為誘餌，號(hào)稱只是借用身份向銀行貸款，只需簽字就能獲利，無(wú)需承擔(dān)刑事責(zé)任的，其實(shí)都是背債騙局。

而且，征信記錄了你的借貸歷史和履約情況，是現(xiàn)代社會(huì)中不可或缺的信用憑證，可以說(shuō)，個(gè)人征信就是一個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

有些人覺(jué)得個(gè)人征信現(xiàn)在沒(méi)什么用，實(shí)際上，個(gè)人征信一旦上了黑名單，就意味著個(gè)人未來(lái)金融活動(dòng)基本癱瘓，還會(huì)影響一個(gè)人的求職、出行等生活中的方方面面。所以，一定要珍惜自己的個(gè)人征信，避免落入“背債”陷阱。

（總臺(tái)央視記者 陳昱 于晨 倪錚）