金融三駕馬車：
銀行、券商和保險。
在銀行被保險“拖下水”后，現(xiàn)在券商也要“試水”了。
最近，在招商證券的官方App里，顯示“保險業(yè)務(wù)全新上線”，App中在售產(chǎn)品有4款，包括醫(yī)療險、門診險、兩全險等。
券商紛紛下海賣保險，營業(yè)部的一線理財顧問在業(yè)績壓力之下，也開始給家人買保險了！

券商“跨界”發(fā)力賣保險
除了招商證券，中信證券、廣發(fā)證券、銀河證券、平安證券等多家頭部券商都已在其官方APP中上線了“保險專區(qū)”。
這里面最早試水的就是中信證券。
2022年，中信證券保險代理銷售業(yè)務(wù)就正式上線，并將保險代銷業(yè)務(wù)納入其財富管理版圖。

中信證券APP

目前，中信證券App上線的保險產(chǎn)品達20款，覆蓋健康險、壽險、年金（分紅）等類型。
各大券商中，平安證券上線的保險品類也最豐富，平安證券在APP首頁直接將證券、財險、北大醫(yī)療、壽險4個板塊并列。

平安證券APP

在壽險、年金等理財屬性較強的儲蓄型保險之外，平安證券還上線了意外險、健康險、少兒險、旅游險等更貼近日常生活的保障型險種，甚至設(shè)置了寵物險專頁。
平安證券正努力將覆蓋全生命周期的保險產(chǎn)品搬上APP，構(gòu)建一個綜合保險銷售平臺。
目前，金融監(jiān)管總局發(fā)布的保險中介許可證的券商數(shù)量有11家，其中有5家已經(jīng)上線了不同類型的保險產(chǎn)品，最多的是平安證券，有56款產(chǎn)品，最少的銀河證券有1款產(chǎn)品在售。

重點發(fā)力保險代銷的幾家券商，大多都有股東背景因素在內(nèi)。
中信證券上線的20款產(chǎn)品，有12款來自中信保誠人壽，他們同屬于中信集團。其余產(chǎn)品來自中宏保險、太平人壽。

中信證券APP

招商證券上線的8款產(chǎn)品，有7款來自招商仁和人壽的產(chǎn)品，招商局金控對二者的持股比例分別為23.55%、20%。

招商證券APP

平安證券的產(chǎn)品基本都來自平安集團內(nèi)部的平安人壽和平安產(chǎn)險。
在起步期，券商發(fā)力保險主要優(yōu)先消化集團內(nèi)部資源，既能快速充實貨架，又能降低磨合成本。
理財顧問開始給家人買保險了
當然，銷售保險不僅僅是停留在券商的APP上，曾經(jīng)只屬于保險代理人或銀行柜員的保險計劃書，也擺到了券商理財顧問面前，每逢季末或是預定利率下調(diào)的窗口期，保險銷售的考核壓力便排山倒海而來。
一名券商營業(yè)部員工透露，所在營業(yè)部頻頻強調(diào)保險KPI，在業(yè)績目標的壓力之下，自己已多次選擇為家人或自己投保。
某頭部券商一線員工向媒體表示，業(yè)績指標按營業(yè)部規(guī)模分配銷量，再按職級細分，個人任務(wù)從10萬至50萬不等。
談及當前銷售進展，上述員工補充道：“基本沒有人完成”。
另一位頭部券商員工則表示：“營業(yè)部保險任務(wù)是均分，不分職級，但基本上完不成”。
券商突然加速布局保險代銷，并非一時興起。
早在2012年，證監(jiān)會發(fā)布《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》，便為券商開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)劃定了合法邊界，掃清了制度層面的障礙。
近期券商加速布局這一業(yè)務(wù)，主要源于2025年7月中證協(xié)發(fā)布的“證券業(yè)高質(zhì)量發(fā)展28條”——其中明確提出：
將加強與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，穩(wěn)步推動更多合規(guī)風控達標的券商取得銀行理財、保險產(chǎn)品銷售牌照，更好滿足投資者多樣化投資需求。
不過，相比銀行成熟的保險銷售體系，對于券商而言，賣保險雖是風口、卻也并不輕松。
一方面，保險產(chǎn)品條款復雜，券商面臨專業(yè)能力不足的挑戰(zhàn)，核保、理賠等后端服務(wù)體系更是幾乎從零起步。另一方面，券商面對的是追求高收益、習慣追漲殺跌的散戶，這與保險追求長期穩(wěn)健收益的理念相悖。
證券公司賣保險是一種多元化經(jīng)營的嘗試，但是未來發(fā)展情況如何，還是一個疑問。