每經(jīng)記者：趙景致 每經(jīng)編輯：董興生

在存款利率下行背景下，2026年開年，部分中小銀行下調(diào)了存款利率。如貴陽花溪建設(shè)村鎮(zhèn)銀行公告稱，該行目前整存整取一年期定存利率為1.75%，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這一水平較2025年2月份下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)。

不過，也有部分銀行進(jìn)行了利率上調(diào)，如湖北麻城農(nóng)商銀行、陜西楊凌農(nóng)商銀行。其中，楊凌農(nóng)商銀行三年期、五年期定期存款實(shí)際執(zhí)行利率相較于掛牌利率上浮了30個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到1.6%。

此外，部分此前利率相對(duì)較高的三年期定期存款，將于今年相繼到期。當(dāng)“高息存款”遇到如今的低存款利率，記者注意到，近期部分銀行理財(cái)公司也在采取階段性費(fèi)率優(yōu)惠措施，或?yàn)榫用裉峁┩顿Y新渠道。

中小銀行存款利率開年有升有降

2026年伊始，國內(nèi)多家中小銀行利率便出現(xiàn)了不同方向的浮動(dòng)。

如貴州花溪建設(shè)村鎮(zhèn)銀行的存款利率進(jìn)行了全面下調(diào)。其中，與2025年2月相比，活期存款利率由年利率0.2%下調(diào)至0.15%；整存整取三個(gè)月定期利率由1.35%調(diào)整至1.2%；一年期由2%調(diào)整至1.75%；兩年期則由2.25%下降至1.95%，下降幅度達(dá)到30個(gè)基點(diǎn)。此外，該行還取消了三年期定期存款，調(diào)整執(zhí)行時(shí)間為1月12日。

新安銀行也宣布，1月16日起對(duì)手機(jī)銀行、小程序、公眾號(hào)、柜面在售的存續(xù)存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年期定期存款利率分別為1.45%、1.65%、1.85%、2.25%和2.2%，其中二年期定存利率較此前下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

除差異化下調(diào)定期存款利率的銀行外，還有部分銀行逆勢加息。如望都中成村鎮(zhèn)銀行于2026年1月1日對(duì)部分存款執(zhí)行了新利率，其中三年期定存利率由1.4%調(diào)整至1.6%，五年期定存利率由1.4%調(diào)整至1.8%。

“利率調(diào)整分化，主要是由于各個(gè)銀行的情況不一樣，比如資金比較充沛的銀行利率就會(huì)調(diào)低一些，保證自身負(fù)債成本穩(wěn)定。”博通咨詢首席分析師王蓬博指出，有升有降的調(diào)息，本質(zhì)上是中小銀行在凈息差持續(xù)承壓、負(fù)債端成本高企與攬儲(chǔ)競爭加劇等多重因素交織下的策略性選擇。

部分銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率打折

記者注意到，中小銀行開年上調(diào)存款利率并非“新鮮事”，每到年初都會(huì)有部分中小銀行調(diào)升存款利率。這主要是由于部分以往定期存單到期，且一些中小銀行市場份額相對(duì)較小，通過“開門紅”的階段性上調(diào)存款利率可以擴(kuò)大存款規(guī)模。

如泌陽農(nóng)商銀行推出開門紅活動(dòng)，在2026年1月1日至2026年3月31日期間，定期存款利率限時(shí)升級(jí)，一年期、二年期、三年期存款利率分別上調(diào)至1.41%、1.43%和1.73%。

值得注意的是，今年也是此前高息定期存款到期高峰階段。據(jù)國信證券分析師王劍在研報(bào)中分析，僅六大行2026年到期的存款中，二年以上的約為27萬億元~32萬億元，預(yù)計(jì)2026年到期的全行業(yè)長期限的定期存款金額約為59萬億元~71萬億元。

當(dāng)三年前的高息存款到期，遇到如今的低存款利率，記者注意到，近期部分銀行理財(cái)公司也在采取階段性費(fèi)率優(yōu)惠措施，或?yàn)榫用裉峁┩顿Y新渠道。

如南銀理財(cái)1月5日集中發(fā)布公告，對(duì)旗下24款產(chǎn)品費(fèi)率實(shí)施優(yōu)惠措施，固定管理費(fèi)、銷售費(fèi)分別由此前的0.4%/年、0.3%/年調(diào)整至0.01%/年。

“但會(huì)存三年期定期存款的客戶，必然有幾個(gè)特點(diǎn)：對(duì)利率并不敏感，對(duì)安全性、便利性更為關(guān)注，并且是較長時(shí)間沒特定用途的資金，因此他們的主觀意愿和三年期定期存款是高度匹配的�！蓖鮿χ赋�，存三年定期的客戶對(duì)利率不敏感，可能只會(huì)有比例更小的一部分存款分流至金融產(chǎn)品。

“但是，雖然分流至金融產(chǎn)品的比例非常低，但畢竟到期存款的總量足夠龐大，高達(dá)六七十萬億元，哪怕中間出來一點(diǎn)點(diǎn)，絕對(duì)金額也不小。所以，這是值得關(guān)注的一個(gè)變化�！蓖鮿Ρ硎�。